江苏银行：打好“人才+金融”组合拳赋能科技创新走在前|江苏银行_新浪财经

中央金融工作会议提出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。科技金融被放置在“五篇大文章”之首，明确了金融机构的发力方向，将进一步推动信贷资源投向科技创新关键领域。作为全国系统重要性银行、江苏最大法人银行，江苏银行深刻认识到科技是第一生产力、人才是第一资源、创新是第一动力，持续推动创新链产业链资金链人才链深度融合，助力实现“科技—产业—金融”良性循环，交出了一份亮丽答卷。

聚焦人才企业，为有“才”者添“财”

中央金融工作会议指出，要加强对新科技、新赛道、新市场的金融支持，加快培育新动能新优势。“在科技创新上取得新突破”也是江苏“四个新”重大任务之一。要做好科技创新，人才是核心要素和根基所在。江苏银行不断深化人才金融服务定位，将服务人才创新作为践行地方法人银行责任担当的重要路径，目前已授信支持科创人才企业超17000家，服务高企、专精特新企业等高质量客户超15000家。

早在2014年，江苏省委组织部推出支持人才创新创业的“人才贷”时，江苏银行就迅速行动、率先推广，成为全国最早开展人才金融服务的银行。

南京中科煜宸激光技术有限公司（以下简称“中科煜宸”）是一家专业从事激光增材制造装备、智能激光焊接装备、自动化生产线、核心器件研发与制造的国家级高新技术企业，由江苏省“双创人才”邢飞在2013年创办。“公司在2014年销售刚过1000万元，还未实现盈利，江苏银行就与我们开展合作，提供了500万元的授信支持企业发展。”中科煜宸有关负责人表示。

2019年，中科煜宸亟需流动资金来提升核心技术、扩大生产产能。江苏银行为其发放1000万元“人才贷”，满足企业快速增加的流动资金需求。同年，中科煜宸主营业务收入突破了1.3亿元。因其领先的核心技术以及快速的成长性，中科煜宸受到了投资机构的持续关注。今年初，该公司已完成新一轮战略融资，入选第五批国家级专精特新“小巨人”企业。

研发资金短缺、轻资产融资难是人才创新创业的常见问题，由于存在风险识别难、风险定价难、风险缓释难等问题，人才初创企业通常难以适用商业银行传统的评价方法。江苏银行将人才创办企业的技术、信用、成长性作为参考要素，为企业提供无抵押、无担保、低利率的纯信用贷款支持。目前，江苏银行“人才贷”超六成投向战略性新兴产业领域，持续以金融活水促进人才资源势能转化为产业升级动能。

除了“人才贷”外，江苏银行围绕科创企业成长全周期，深入开展市场调研，面向科创人才积极推广“苏科贷”产品，大力推广“苏创融”再贷款政策工具，以金融产品“组合拳”，助力人才初创企业走好成果转化的“起步一公里”。

针对科创贷款风险与收益“不匹配”的问题，早在2009年，江苏省科技厅在全国率先推出科技成果转化风险补偿政策，打造专项产品“苏科贷”，江苏银行率先响应、首家开办，向科技型中小微企业提供短期低息贷款，重点解决科创企业“首贷”难题。目前，江苏银行通过“苏科贷”累计支持近5000户科创企业，发放贷款近400亿元。

创新人才综合产品服务，实现全生命周期覆盖

随着金融触达的产业范围更广、覆盖人才更多，江苏银行不断延伸人才金融服务范围，聚焦“服务人才、人才创办企业”和“服务人才安家、支持人才兴业”两条主线，加快服务迭代创新，形成了一套综合化的人才服务方案，为人才企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务。

在服务人才安居乐业方面，江苏银行创设人才卡、人才理财等“人才号”产品，并为人才提供专项房贷、消费贷额度，给予额度提增、利率优惠政策，让人才更好融入当地城市，心无旁骛谋发展。

在服务人才兴业创业方面，围绕人才企业从初创到成长不同阶段需求特征，江苏银行推出“人才贷”“苏科贷”“成长之星”等特色产品。此外，江苏银行在业内首创“人才服务百宝箱”，为人才提供政策咨询、政策匹配、金融服务等一站式平台。目前，该平台已整合全省各地人才政策200多类，吸引超13万人次浏览，并成功对接省人才服务云平台、省人才与创新资源服务平台，嵌入上海、宜兴、常州、泰州等地方人才服务场景。

苏州深蓝空间遥感技术有限公司为省双创人才企业，主要提供基于卫星遥感大数据的完整系统化解决方案。近期，公司由于新增订单，需要较多流动资金备用。江苏银行工作人员第一时间为企业定制“人才综合金融服务方案”，通过“人才服务百宝箱”在2天内为企业提供500万元人才企业贷款专项支持，高效满足了企业的资金需求。

在创新人才金融产品服务的同时，江苏银行也在探索内外合作，与毅达资本、苏州元禾等知名创投，以及集团内理财子公司联动，通过外部投贷联动、内部选择权贷款等方式，聚力支持人才企业发展壮大。目前，江苏银行已通过先投后贷、先贷后投方式支持科创人才410户、贷款金额达85亿元。

在软件和信息技术领域，南京云信达科技有限公司是一家专注于CDM数据管理技术的研发企业，由南京市高层次创业人才张兵创办。企业核心产品云数据管理系统已覆盖政府、银行、证券、电力等多行业。2022年底，企业因经营周转亟需补充流动资金。江苏银行根据企业的技术水平、人才资质及成长性，为企业提供了“投融贷”选择权贷款500万元。“江苏银行的选择权贷款具有很强的创新性和灵活性，既有效解决了我们的融资瓶颈，又为我们后续的股权融资提供增信与保障，助力企业稳健成长。”企业负责人张兵说，目前该企业已成长为国家级专精特新“小巨人”企业。

在全方位服务人才成长的道路上，江苏银行聚焦人才企业财资、薪税、员工管理等金融与非金融需求，为企业提供苏银金管家等综合性解决方案。该行还通过与北交所、科创板、创业板的对接合作，为成长性较高的人才企业提供上市辅导、财务规划、企投家等增值服务。截至今年9月末，江苏银行已服务人才客户5769位，金额累计达到389亿元，实现人才金融全辖覆盖，人才客户中近五成是省级及以上人才，“人才贷”总量占全省比重超过70%，人才金融由省内向省外实现全覆盖。

筑巢引凤靠前介入，打造人才创业生态圈

今年7月，江苏银行作为唯一受邀银行参与长三角留学回国人员创新创业发展大会，现场发布“孵化宝”产品，为注册成立时间不长、尚处于孵化阶段的海归人才创办企业提供专项政策支持。这是江苏银行服务人才创新创业的一个缩影。

近年来，江苏银行秉承“支持一个人才，带动一个企业，撬动一个产业”理念，携手多方，推动金融、人才与科技深度融合，通过服务海归人才创新创业、开展园区人才专项对接服务、为创业大赛人才提供创业贷款等方式，为科技创新嫩苗营造成长沃土，合力打造人才创业生态圈。

江苏银行聚焦海归人才金融服务，发布“美美与共”海归人才专项金融服务方案，并以欧美同学会为纽带，搭建好金融服务海归人才、服务科创企业、服务高质量发展的平台载体。在海归人才安居乐业、创新兴业、平台助业、智库精业方面，江苏银行发布“十条”针对性服务举措。例如，围绕创新兴业，江苏银行靶向发力，聚焦人才第一创新资源，为海归人才提供全新升级的“人才贷”支持，额度最高3000万元，期限最长3年。江苏银行还开展海归人才需求专题调研，围绕海归人才创新载体建设、创新成果转化、涉外金融需求等差异化特点，集聚资源助力更多海归人才的科研成果从书架转到货架，为海归人才在手专利成果转化提供专项信贷支持。围绕从0到1的原始创新突破，江苏银行为海归人才企业采购大型科研仪器设备提供设备采购贷、设备融资租赁业务，助力海归人才企业成长为链主企业、专精特新企业、单项冠军企业。

无锡海归小镇主要服务物联网领域的海归人才创新创业，其中基金小镇——尚贤湖基金PARK已注册股权投资类企业超280家，包括近20家国内外头部基金机构，集聚股权投资类企业注册规模超1900亿元。江苏银行紧贴海归小镇建设发展，设立了海归小镇专项金融支持基金，额度不低于20亿元，包括10亿元小镇载体项目建设基金、5亿元高新技术产业发展基金、5亿元海外人才创新创业基金，为海归创业人才提供金融服务，以金融活水润泽“梧桐树”，引得凤凰来。

立足江苏科教资源丰富的地域优势，江苏银行制定下发园区人才发展指导意见，与全省各地科技镇长团高效联动、密切合作，陆续开展人才金融服务进园区系列活动，对全省158家省级以上开发区超7000家人才企业开展了专项对接服务，推动优质金融服务触达各类驻园人才企业，努力构建与园区的长效合作机制。

此外，江苏银行还围绕创新创业大赛平台，挖掘有市场潜力、成长前景好的科创人才加大支持。该行积极参与“中国江苏创新创业大赛”等各类人才项目活动，对接各赛程评审，发现人才、服务人才、支持人才，为超千户参赛人才及人才创办企业累计授信金额超50亿元，向630户大学生村干部累计发放创业贷款6877万元，并通过江苏科技创业大赛为参赛企业累计授信金额超80亿元，以人才金融服务为支点，“撬动”科技创新之门。

前沿后伸，以金融链服务人才链成长壮大

近年来，江苏银行持续加大对科创人才的靶向化金融供给，紧跟政府扶持政策，以满足人才融资需求为原点，从各类人才计划向两头拓展，向上延伸到卡脖子关键技术等领域重点人才，向下延伸到乡土人才、“三个较高”广义人才，以金融链全面赋能人才链成长壮大。

在服务的人才企业中，已有超100家通过主板、中小板、创业板、新三板上市或挂牌，今年3月登陆科创板的无锡日联科技股份有限公司（以下简称“日联科技”），就是其中之一。

日联科技成立于2009年，主要生产工业X射线检测装备和X光光源等核心零部件，服务高科技工业制造领域的产品检测。日联科技创始人、董事长刘骏为国家级重点人才，在他的带领下，经过多年研究，公司在核心部件X射线源领域实现了重大突破，研制出国内首款封闭式热阴极微焦点X射线源，并成功实现产业化应用。

十余年研发创新之路上，日联科技也面临过资金需求的难题。2017年，日联科技亟需资金扩大生产，现金流偏紧，江苏银行为企业量身定制1000万元授信支持方案，缓解了企业的资金压力。2023年，江苏银行进一步加大对日联科技的授信支持，授信额度扩大至5000万元。

在人才金融向下延伸的过程中，江苏银行为乡土人才创新创业配套特色产品，加大授信支持力度。在农业领域，该行为农业人才提供“人才贷+新农贷”组合产品，以金融为笔，描绘出乡村振兴的多彩画卷。

江苏神农大丰种业是由盐城市科技企业家周正红创办的农业科技企业。2018年，企业承接了省现代农业重点研发计划项目，并在盐城、徐州等地建成了6个种业科研基地，研发投入持续加大。了解到该情况后，江苏银行通过“人才贷+新农贷”组合方式，为企业发放贷款200万元。有了这笔资金，企业科技研发的底气更足，其农麦系列、新型弹性软米系列等多个研发成功的新品种陆续通过审定，受到市场认可。

科技赋能，为人才创业提供线上化服务

2023年，江苏出台《省政府办公厅关于加强和优化科创金融供给服务科技自立自强的意见》，指出金融机构要运用科技手段提升金融服务数字化水平，为科技型企业提供精细化、定制化金融产品。作为一家深植互联网大数据基因的银行，江苏银行积极打造数字驱动发展智慧行，以金融科技赋能科技金融，引入各类科创企业信用数据，构建服务科创人才的数字化、智慧化服务体系，让数据“多跑路”、客户“少跑腿”，在破解人才企业融资难、融资贵方面实现了更为精准和有效的信贷投放，为科创主体提供“极简、极快、极美”的科技金融服务。

科技产业园区是促进科技创新和产业发展的重要载体，拥有丰富的科技人才和创新资源。为了打通数智化服务科创企业的渠道，江苏银行推出“园融智慧”园区数字化服务平台，运用区块链、联邦学习等金融科技创新手段，整合园区、企业及金融机构等多方数据资源，通过精准的企业画像、差异化的数据模型，为园区、企业和人才提供多场景、更精准的金融服务，将企业经营的软数据转化为贷款的硬支撑，推动园区科创人才服务由“人脉关系式营销”向“场景浸入式服务”转变，目前已实现江苏省内省级以上高新区合作覆盖超90%。

南京某测绘科技有限公司是一家从事海洋与工程测绘、监测、检测技术研发创新的高新技术企业。为完成一项海洋测绘项目，企业需加大人力研发创新算法，资金面临临时性短缺。企业法人了解到江苏银行“园融智慧”平台后，通过手机微信小程序一键申请，当天就到账100万元信用资金。企业法定代表人魏博士感慨道：“江苏银行‘园融智慧’服务帮了我们企业大忙，资金当天就能到账。如果换成传统申请贷款模式，这笔钱恐怕要等上一到两个星期。”

“无需注册、无需下载APP，科技型中小企业客户可直接在微信小程序搜索‘江苏银行随e融’进入平台，获取金融服务。”据江苏银行工作人员介绍，该行“随e融”运用大数据技术整合内外部数据资源，深挖“冷数据”价值，在审批过程中精准完善客户画像，为授信提供依据，以“最多点三步，最多填三项，顾问式服务”，助力科创人才快速获得融资支持。

润琛液压机械南通有限公司是一家科技型中小企业、高新技术企业，企业专注于液压元件、数控机械、机床辅件的开发研制、生产及销售，目前拥有自主知识产权专利超40项。2023年6月，因圆钢、回转接头等原材料涨价，企业流动资金紧缺，用款需求紧迫。江苏银行客户经理获悉后，第一时间与企业主对接，积极引导企业主通过该行“随e融”小程序申请“苏科贷”业务。“贷款审批高效及时，审批通过后马上到账，江苏银行的服务真是做到了我们科创企业的心坎上。”随着江苏银行小微客户经理手机上的用款审核确认，润琛液压机械南通有限公司的200万流动资金贷款直接受托支付至交易对手账户，线上申请、自动审批、随借随还的全线上化流程高效满足了企业对资金的时效性要求，企业主连连称赞江苏银行服务的高效便捷。