起底今年多起互联网金融大案幕后老板的“掘金江湖”

起底今年多起互联网金融大案幕后老板的“掘金江湖”
2023年12月09日 18:23 上游新闻

日前,红岭创投电子商务股份有限公司董事长周世平因判犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪,被判处无期徒刑,此人曾被称为“网贷教父”,如今神话彻底破灭。今年来,有多起互联网金融大案宣判,几名神话般崛起的富豪均被判处无期徒刑,一起来看看他们的“崛金江湖”。

从“草根股神”到“网贷教父”

据报道,1968年周世平出生于江苏如皋一个农民家庭,1993年上交所深交所相继成立,那年,没有考上大学的周世平开始进入股市。在经历了几起几落后,2005年周世平遇到了股市大涨周期,2007年他还清所有欠款,成功上岸,也赢下了“草根股神”“牛散”的美名。

2008年,周世平正式创业,与几名兼职技术人员一起开始筹备金融借贷服务网站。经过七八个月的研发,一家名为红岭创投的借贷服务网站正式上线。在P2P网络借贷概念刚刚引入的大环境下,红岭创投发展迅速,创立第一年就实现了800多万元的交易量。2015年,红岭创投实现1052亿元的年成交额,全年新增905亿;2016年,红岭创投年交易额突破2000亿元。

周世平(资料图)。 网络图周世平(资料图)。 网络图

红岭创投最终成为了P2P领域龙头,周世平本人也被市场称为“网贷教父”。据红岭创投官方数据显示,该公司累计出借金额高达4528亿元,投资人规模超过274万,交易总笔数达1234万笔。

红岭创投的一大特色就在于“平台垫付”,即由平台垫付坏账,把对投资人的风险降到最低,而爆雷危机也在这个时候潜伏下来,因为,当坏账率超过公司赔付能力时,平台无法兑现垫付承诺。

数据统计显示:2015年,红岭创投出现5亿元坏账;2016年,红岭创投坏账高达25亿元;2017年,红岭创投的坏账已经达到50亿元……2019年3月,周世平宣布全部清盘,他在红岭创投论坛上发布《虽然清盘,但不是说再见》的清盘声明,并推出全部出借款三年内完成全额兑付的方案,但这个计划完全没有兑现。2021年7月22日,深南股份发布公告:公司控股股东、实控人周世平被警方采取刑事强制措施。

12月7日深圳中院一审公开宣判,被告人周世平犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪,被判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产。其余17名被告人犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、职务侵占罪,分别被判处有期徒刑十一年至二年六个月,并处罚金。

法院审理查明,2009年至2021年,周世平等人通过在红岭创投公司网上平台发行融资标的,累计向48万余人非法吸收公众存款约1090亿元人民币。周世平等人明知红岭创投公司资金缺口巨大,仍发布“消费理财”“债权置换”“红盈宝”等虚假借款标的非法集资,所募资金主要用于归还融资项目到期本息、维持公司运营等无法产生利润的成本支出。周世平利用“投资宝”和“红岭资本线下理财”的实际控制人身份,肆意使用非法集资款项,集资诈骗逾204亿元。

“钢铁侠”兄弟非法吸收存款超千亿

11月3日,广东省高级人民法院对小牛资本管理集团有限公司(小牛集团)主要负责人彭铁等人集资诈骗、非法吸收公众存款案作出终审裁定,驳回上诉,维持原判。

2023年7月14日,深圳市中级人民法院以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪,一审判处彭铁无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产;判处彭钢有期徒刑十一年,并处罚金一百万元;其余24名被告人分别被判处有期徒刑九年至二年,并处罚金。一审宣判后,彭铁等11名被告人提出上诉。

法院审理查明,2013年至2021年间,彭铁成立小牛集团后与彭钢等人通过旗下子公司的“小牛在线”“小牛钱罐子”P2P平台,以及子公司“小牛投资”“小牛新财富”“小牛基金”以私募理财产品形式向131万余人非法吸收公众存款近1026亿元,其中126亿元本金未偿还。期间,彭铁、彭钢等6人明知集团资金缺口巨大、坏账率畸高,仍继续进行非法集资活动,且将所募资金主要用于还本付息及彭铁个人支配使用,集资诈骗89.34亿元。

11月3日,二审法院作出维持原判裁定。

公开报道显示,彭铁1976年出生于邵阳大祥区,是家中老幺,因为从小健壮如牛,父亲给他取了一个小名“牛牛”。据父亲回忆,牛牛六七岁时开始上山放牛,不仅看牛扎实,读书也扎实,五岁上小学,成绩一直数一数二。彭铁先后就读于邵阳师范、湖南大学、中山大学,还曾在北京大学EMBA学习,曾担任过香港上市公司佳兆业集团旗下的金融投资有限公司总裁,曾参与创办了网贷平台人人聚财,负责风控方面的业务,之后离开并于2012年成立小牛资本。

彭铁(资料图)。 网络图彭铁(资料图)。 网络图

彭铁有一个比他大五岁的哥哥叫彭钢。这对兄弟草根出身,短短几年便在深圳成为金融大鳄,人送外号“钢铁侠”。借助前几年互联网金融风口,“钢铁侠”兄弟在深圳组建了P2P网贷平台。据公开资料显示,小牛资本旗下“小牛在线”于2013年上线运营,曾是广东规模最大的P2P平台之一。

根据天眼查数据显示,彭铁围绕着小牛集团打造出了一个庞大的金融帝国,与他产生控制关系的公司多达88家,有些小牛旗下的小公司甚至没有命名,直接以一二三代指。值得一提的是,他在股权投资中最大的特点并不是参股,而是控股,投资占比基本在80%以上,拥有绝对话语权。彭铁个人持有小牛资本89.6%股权,旗下小牛在线、小牛金服、小牛普惠、小牛新财富、小牛投资等公司则都是100%控股。

虽然彭铁为人低调,但其掌控的公司并非如此,尤其小牛在线在品牌宣传方面堪称豪气:2016年1月以800万的代言费签约大鹏(影视演员),也曾与深圳红钻足球队、NBA劲旅达拉斯小牛队、国际冠军杯中国赛等有过合作。据了解,小牛在线的广告宣传费用至少在2000万元。

红上系实控人的“酒会旅游”局

2023年11月14日,上海市第二中级人民法院依法公开宣判被告人何源集资诈骗、非法吸收公众存款案,对被告人何源以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪,决定执行无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处罚金人民币340万元。

何源在法庭上。 网络图

经审理查明:2014年至2019年,被告人何源先后成立红上财富(上海)投资管理有限公司等多家“红上系”公司(以下统称红上公司),从事融资、投资、放贷等业务。期间,红上公司违反国家金融管理法律规定,向社会不特定公众宣传、销售“红大宝”“红小宝”和保理产品等理财产品,并承诺到期还本付息,以此进行非法集资活动。

法院认定,被告人何源系红上公司的发起人、原始股东、实际控制人,全面负责红上公司的组织、指挥和运营,控制红上公司的非法集资活动。

其中,2014年8月至2019年10月,红上公司通过销售“红大宝”理财产品共向1.09万余名投资人非法集资60亿余元,至案发尚有5亿余元本金未兑付。2017年8月至2019年10月,红上公司通过销售“红小宝”理财产品共向3.02万余名投资人非法集资29亿余元,至案发尚有11亿余元本金未兑付。

推销方式是通过在国内各地的门店以及线上渠道,以口口相传、组织酒会、旅游、拨打电话、产品推荐会等方式进行宣传,向社会不特定公众推销“红大宝”“红小宝”理财产品,并根据产品的不同期限约定5%-15%左右的年化利率。

上述资金主要用于对外放贷、还本付息以及支付公司运营费用等用途。

2017年下半年,在“红大宝”理财产品出现大量坏账的情况下,为了兑付“红大宝”到期产品,相继推出了“嘉和”“汉”“盛唐”“天空之城”系列的保理产品,继续向社会公众非法集资。2017年12月至2019年10月左右,红上公司通过销售保理产品共向3600余名投资人非法集资36亿余元,所募集的资金主要用于归还“红大宝”和保理产品的本息、支付公司运营费用等,至案发尚有23亿余元本金未兑付。

近5000家P2P网贷机构全部停业

五年来立案查处非法集资案约2.5万件

作为互联网金融创新的一个方式,P2P曾经有一个“野蛮生长”的短暂时期,但很快就迎来了监管升级。2016年,银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,规定同一借款人在同一网贷机构及不同网贷机构的借款余额上限。此后,网络借贷整治方案、备案管理、资金存管和信息披露等相关政策不断落地,密集出台的监管政策成效显著,校园贷、现金贷等高风险业务受到严厉整治。

今年3月3日,国新办举行“权威部门话开局”系列主题新闻发布会。中国人民银行行长易纲在会上表示,近年来,央行采取了一系列有效的措施防范和化解金融风险。其中,近5000家P2P网贷机构全部停业。有序推进大型平台企业金融业务整改,依法将各类金融活动纳入监管,规范私募基金,深入整治金交所和“伪金交所”的风险。过去五年,累计立案查处非法集资案大约2.5万件。

上游新闻据中新财经、澎湃新闻、红星新闻、中国证券报、每日经济新闻、广东高院公众号、北京日报客户端、证券时报等综合

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