跨境理财通2.0来了!个人额度升至最高300万元 产品更齐全

跨境理财通2.0来了!个人额度升至最高300万元 产品更齐全
2023年12月04日 21:10 界面新闻

  原标题:“跨境理财通2.0”来了!个人额度升至最高300万元,“货架”产品更齐全

  备受关注的跨境理财通2.0版本即将出炉!

  121日,人民银行广东省分行、人民银行深圳市分行等多个部门发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则(修订稿征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)。这意味着,酝酿已久的跨境理财通2.0”即将推出。

  据界面新闻记者梳理,相较于此前,本次修订在投资者准入条件、参与机构范围、合格投资产品范围、个人投资者额度等方面都做了优化升级。

  恒生银行(中国)首席经济学家王丹对界面新闻记者分析称,此次“跨境理财通”的升级主要体现在三个方面:降低投资者准入门槛、扩大合资格产品范围和提高投资者个人额度。这将提升“跨境理财通”下的展业空间,并提升投资者参与的活跃度。

  一是降低投资者准入门槛。“南向通”业务的内地投资者参与门槛从连续缴纳社保个人所得税“满5年”降低为“满2年”。同时,增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入备选条件之一。

  王丹表示,“跨境理财通”门槛的降低意味着目标客户群体范围扩大。尤其是随着“Z世代”年轻群体在投资理财领域也开始崭露头角,缴纳社保或个税的年限门槛从5年降低至2年将提升“跨境理财通”下的展业空间。

  二是适当提高投资者个人额度。将单个投资者的投资额度从100万元人民币提高到300万元人民币。如个人同时通过银行和证券公司参与试点的,两种渠道分别有150万元额度。

  “个人额度提高是最重要的,100万元额度对于一些群体来说可能不够,现在提高到了300万元吸引力增强了,特别是今年香港市场的一些产品收益率还可以,需求更大了。“某股份制银行理财经理对界面新闻记者说。

  三是多方位扩大“跨境理财通”业务试点范围。一是扩大参与机构范围。增加证券公司参与试点,并明确其参与方式及相关业务安排。二是扩大合资格产品范围。在“北向通”投资产品范围中,增加内地销售银行的人民币存款产品。同时,将“‘R1’至‘R3’风险等级”公募证券投资基金范围拓展为“‘R1’至‘R4’风险等级”公募证券投资基金,不包括商品期货基金。

  2021年,跨境理财通在粤港澳大湾区率先启动,两年来业务规模稳步增长。根据人民银行广东省分行披露的数据,截至今年10月末,参与“跨境理财通”业务粤港澳个人投资者达6.29万人,涉及相关资金跨境汇划86.58亿元。

  市场普遍认为,影响理财通第一阶段试点“热度”的主要障碍,包括对跨境销售的限制、为数不多的投资产品类别和单个投资者100万元人民币额度的限制。

  普华永道近日发布的粤港澳大湾区金融服务业调研报告提到,大湾区的资产和财富管理行业此前不断呼吁,希望在理财通的下一个阶段,提高单个投资的额度及拓宽可销售投资产品的范围。

  王丹说,“跨境理财通”的准入仍限定在大湾区内,扩容仍有很大的空间。国内房地产市场走弱释放了大量资金,短期内境内资本市场无法消化,也无法设计出合适的针对个人的金融理财产品。

  汇丰相关业务负责人表示:“最新发布的征求意见稿建议降低‘南向通’投资者准入门槛,提升个人投资额度及扩大‘北向通’部分合资格投资产品范围,我们对此表示欢迎。拟优化的措施将为更多大湾区居民提供更多元化的投资选择,投资者可根据市场表现及个人的风险偏好,更灵活地进行资产配置。此外,拟推出的新举措也将进一步提升‘跨境理财通’作为区内居民跨境投资渠道的吸引力,加快其业务规模的发展。我们正积极研究细则,为把握‘跨境理财通’的新机遇做好准备。”

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责任编辑:李琳琳

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