香港大型银行美元定存跌破5% 你会考虑“上车”吗?

香港大型银行美元定存跌破5% 你会考虑“上车”吗?
2023年12月02日 08:55 媒体滚动

  经济观察报 记者 老盈盈  “加息周期完结,把握最后高息机会。”香港本土保险公司立桥人寿佐敦门店里的纸张上写着上述推介语。

  立桥人寿于2023年10月28日推出了一款名为“息”享年年储蓄保的产品,推广期直到2023年12月29日。11月29日,立桥人寿的一位保险顾问对经济观察报记者表示,这款产品绝对是目前市面上最“靓仔”(有吸引力)的储蓄产品。因为无论未来利率环境如何变化,都能保证派发前5年的周年红利,包括每年4%的固定利息和1%左右的不固定利息。

  上述保险顾问举例说:“总保费100000港元/美元保单,前五年保证每年最低有4000港元/美元利息,利息每年都可以灵活提取。”

  临近年底,香港各大金融机构为了吸引资金采用多样化的营销手段。针对未来美联储加息和降息的不确定性,有保险公司如立桥人寿直接提供锁定未来五年年利率接近5%的产品,有银行推出4个月内利息逐月递增的储蓄产品,在最后一个月可以享受6%的年化利率。

  当前,美联储加息节奏有所放缓,美元指数自高位回落,香港多家大型银行近期相继下调美元定期存款(以下简称“定存”)年化利率,跌破5%。不过,香港中小银行利率依然高企,当地高利率环境或许仍会维持一段时间。

  多位香港银行理财业务人士对经济观察报记者表示,香港银行利率或将呈现向下趋势,再向上的空间比较有限。如果美国没有继续加息,香港银行利率很大可能会出现回落。如果有意入手短期3个月美元和港元定存,今年年底到农历新年之前是比较好的时间窗口。“2024年年初形势会更加明朗,一旦美联储开启降息,香港各大银行的利率会相继跟随,慢慢向下。”

  本轮美联储加息周期或接近尾声,这个时候你会考虑“上车”吗?

  大行美元定存跌破5%

  上述保险顾问称:“目前很多银行的美元存款一年期利率要比我们产品的利率高,但是现在大家都在预测美联储加息周期结束后,香港银行利率也会回落,如果美联储开始降息,不保证未来会不会跌到4%以下甚至更低。”

  距离美联储上一次加息已经过去了4个月。2023年7月,美联储将基准利率上调25个基点至5.25%—5.50%区间,香港金融管理局跟随美联储步伐,将基准利率上调25个基点至5.75%。目前,市场预测美联储12月维持利率在5.25%—5.50%区间不变的概率为95.8%,本轮加息周期或接近尾声,而2024年开始降息的声音不绝于耳。

  同时,美元指数自高位回落。今年7月中旬,美元指数一度跌破100关口,之后触底回升并于10月中旬触及年内的高点107;进入11月,美元指数再度走软,但仍在100以上。

  11月29日,经济观察报记者走访香港多家银行网点发现,多家大型银行相继下调美元定存年化利率,汇丰银行、恒生银行、渣打银行及中银香港的美元定存利率跌破5%。中银香港、汇丰银行(卓越或尚玉理财)及渣打银行的6个月及3个月期存款,全部由5%降至4.8%(前者和后两者起存金额分别为1000美元和2000美元)。中银香港和汇丰银行12个月的美元定存年化利率维持在4%。渣打银行12个月的美元定存年化利率目前仅为3.85%。恒生银行3个月及6个月存期的利率均为4.9%,其看似在大型银行中利率最高。据记者了解,该行起存的门槛很高,800万等值港元起存金额才享受4.9%的年化利率,100万等值港元以上和以下的年化利率分别是4.8%、4.7%。

  渣打银行的客户经理告诉记者,“如果起存金额有100万等值港元,3个月及6个月存期的美元定存利率可以谈到5%及以上。”

  中小银行存款利率仍在高位

  不过,也有不少中小银行提供不同存期、年化利率5%以上的美元定存。例如富邦银行3个月存期、10万美元起存最高可以享受5.7%的年化利率,3万美元起存1年期定存年化利率可以达到5.1%;东亚银行10万美元3个月、6个月及一年存期的利率分别是5.15%、5.15%和4.65%;南洋商业银行10万等值港元3个月及6个月存期的美元定存利率分别为5.1%、4.9%。

  美元定存下调利率后,与港元定存的利率差距在拉近。记者发现,目前各大银行港元定存年化利率集中在4.5%—4.9%。例如,目前汇丰银行的3个月及6个月一万港元起存的港元定存利率分别为4.7%、4.6%,中银香港、渣打银行的定存利率则为4.5%。

  东亚银行的一位客户经理告诉记者,近期他们不同存期的港元定存利率都提高了,10万港元起存三个月、半年及一年存期利率分别为5.05%、4.75%和4.25%。创兴银行和大新银行推出了5.3%的高息以吸引储户。客户以全新资金在创兴银行开立3个月存期,新资金达300万港元,可以享受5.3%的年化利率,100万港元起存为5.2%。大新银行10万港元起存就有机会享受5.3%的年化利率,额外的条件是贵宾客户的新资金才可开立。

  也有银行适逢年底推出存款促销活动,港元和美元的活期储蓄存款年利率可以达到6%。建银亚洲表示,2023年11月29日至2023年12月13日,客户只需成功开立“月月增息储蓄户口”及登记月月增息优惠,并于存款开放期内存入一万美元,在4个月内可以享受逐月递增的利息,分别为4.5%、5%、5.5%和6%年利率。港元一样适用,只要存入五万港元,前四个月的年利率分别为4%、4.5%、5.5%和6%。

  香港银行人士预计,无论美国加息是否已经见顶,高利率环境或许仍会维持一段时间。据上述保险顾问介绍,有的顾客会分散投资,例如投一部分钱在保险产品中,另外一部分钱仍然放在银行理财,如果未来银行的利息比保险产品高,及时进行置换即可。

  兑换资金短存享“高息”

  香港各大银行有时会提供短至一星期的外币定期,这种为期一周的产品主打“高息”。据记者了解,该产品一周的年化利率通常在10%以上,但需为兑换资金才可开立。

  一位香港居民告诉经济观察报记者,11月中旬,他打算汇50多万加元出境,香港汇丰银行的营业员推荐入手一款年化利率为18%的一周外币兑换定存,并告知他两周定存的年化利率为8%。他最后决定兑换一种外币并开立一周外币定存,在银行存放一周再转账出去。

  11月29日,记者走访香港汇丰银行网点发现,外币兑换及定存优惠年化利率已经不到18%,兑换英镑的年化利率高至16.5%,澳元和加元币种的产品年化利率可以达到16%。

  建行亚洲的特选客户,至2023年12月 30日,以 100000港元至10000000港元(或等值)之指定货币兑换英镑、加元、纽西兰元、澳元任何一种定存货币,并同时以全数兑换金额设立1星期或1个月期定存,可以享受的年利率高达16.8%,兑换人民币币种的定存年化利率高达10.8%。

  近期,人民币兑美元汇率迎来久违大涨。11月,人民币兑美元即期汇率累计升值1866点,累计升幅达到2.55%,月内最高升破7.12关口,创下5个多月的新高。

  记者走访发现,部分银行调整了人民币定存年化利率,南洋商业银行将12个月、6个月及3个月人民币定存年化利率上调至3%。一位南洋商业银行客户经理表示,近年来,香港银行人民币定存年化利率很少能达到3%,现在只需要起存10万元新资金就可以达到,一年最少赚取3000元利息。

  香港其它银行的人民币定存年化利率集中在2%—2.5%。不过,汇丰银行人民币定存1周的年化利率可高达15%,1个月期年化利率可以达到8.5%,但都属于兑换资金优惠,且最高息仅限尚玉客户。汇丰银行一般客户兑换资金的话,1周人民币定存年化利率为14.5%,1个月期年化利率可以达到8.3%。

海量资讯、精准解读,尽在新浪财经APP

责任编辑:张文

美联储 美元 利率 香港 加息

VIP课程推荐

加载中...

APP专享直播

1/10

热门推荐

收起
新浪财经公众号
新浪财经公众号

24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)

股市直播

  • 图文直播间
  • 视频直播间

7X24小时

  • 12-12 兴欣新材 001358 --
  • 12-11 安邦护卫 603373 --
  • 12-07 安培龙 301413 --
  • 12-04 丰茂股份 301459 31.9
  • 12-04 索宝蛋白 603231 21.29
  • 新浪首页 语音播报 相关新闻 返回顶部