长江商报消息 ●长江商报记者 潘瑞冬
中信银行(6.570, 0.10, 1.55%)(601998.SH、00998.HK)被国家金融监督管理总局(下称“金监总局”)行政处罚局开出巨额罚单。
12月1日,金监总局公布多项行政处罚信息,其中中信银行被合计罚没约2.25亿元,罚款金额居本批罚单之首,引发市场关注。此外,农业银行(5.240, 0.03, 0.58%)、建设银行(8.740, -0.02, -0.23%)合计分别被罚超2710万元、3791万元。
值得一提的是,金监总局所列的中信银行56个问题中,8项涉及不良贷款,其中就包括贷款风险分类不准确。不过中信银行回应,所涉及问题均发生在2019年及以前年度,已完成整改。
长江商报记者注意到,2023年前9个月,中信银行的不良贷款余额增加了15.88亿元,期末不良贷款率为1.22%。其中,损失类贷款9个月增加了122.35亿元,占不良贷款增加额的770.47%;此外,可疑类贷款增加70.25亿元,次级类贷款减少176.72亿元。
巨额罚单引关注
金监总局行政处罚局发布了设立以来的首批罚单,被罚机构覆盖银行、理财子公司、保险公司等,中信银行罚款金额居本批罚单之首。
12月1日,金监总局公布多项行政处罚信息,涉及中信银行、建设银行、农业银行、民生银行(4.190, 0.01, 0.24%)和渤海银行,从罚单金额来看,中信银行合计被罚没约2.25亿元;农业银行合计被罚没超2710万元;建设银行合计被罚没超3791万元。
聚焦到中信银行,根据金监总局披露的信息,中信银行涉及违法违规事实共56项,涉及诸多方面。人事方面违反高管准入管理相关规定,表内贷款方面涉及关联贷款管理不合规、统一授权管理不符合要求、贷款风险分类不准确、违规发放并购贷款收购保险公司股权等数十项问题,表外理财方面涉及理财产品承接违约资产、利用管理费弥补投资损失、违规用于项目资本金、面向一般客户销售的理财产品投资权益类资产等十几项问题。此外,还涉及同业业务、代销业务、信用卡以及不良贷款等问题。
基于此,监管机构决定对中信银行总行罚款15242.59万元、没收违法所得462.59万元,对分支机构罚款6770万元;罚没合计22475.18万元,约2.25亿元。
同时,多位中信银行干部被处罚。时任厦门分行副行长兼风险总监陈鹰,因对违法集团授信相关规定、形成不良负有责任,终身禁止从事银行业工作;时任厦门分行行长周华对上述事项也负有责任,被警告并处罚款7万元;时任重庆分行副行长兼总监宋柯,对违规发放并购贷款收购保险公司股权负有责任,被警告并处罚款6万元;时任呼和浩特分行行长曹黛英,对发放大量贷款代持该行不良负有责任,被警告并罚款7万元。
对此,中信银行表示,此次处罚所涉问题均发生在2019年及以前年度,该行已根据监管意见,全部完成整改,并对相关责任人进行了严肃处理。本次行政处罚的决定,与前期司法机关对时任行长孙德顺严重违纪违法案件的依法判决,都充分体现了中央金融工作会议提出的“全面加强金融监管、防范化解金融风险”的要求,该行诚恳接受、坚决服从、坚定执行。
据了解,孙德顺为中信银行原行长,于2019年被查。2023年11月,山东省济南市中级人民法院以受贿罪判处被告人孙德顺死刑,缓期二年执行,并认定非法收受财物折合人民币9.795亿余元。
净息差承压营业收入下滑2.62%
在利率进入下降通道,存款成本刚性的背景下,中信银行的营业收入规模下降。
根据三季报,2023年1—9月,中信银行实现营业收入1562.28亿元,同比下降2.62%,归母净利润514.33亿元,同比增长9.19%。其中第三季度营业收入为500.54亿元,同比下降3.8%。
报告期,公司的利息净收入为1092.39亿元,同比下降1.9%;非利息净收入469.89亿元,同比下降4.25%。
中信银行表示,利率下行、资产收益率承压使得利息净收入下降,数据显示,2023年前三季度,中信银行净息差承压。2023年1—9月,该行的净息差1.82%,同比下降0.14个百分点。
对于非利息收入下降,中信银行解释,主要是受市场因素影响,理财手续费下降,同时投资收益及公允价值变动损益减少所致。
据了解,2023年以来在存款利率下行的趋势下,银行理财为抢占市场份额,纷纷掀起费率“价格战”。十余家银行理财子公告下调旗下理财产品费率,包括固定管理费、产品赎回费等,而非利息净收入主要贡献就来源于手续费及佣金收入。
资产质量方面,中信银行2023年以来整体上有所改善。根据最新的三季报数据,受益于资产持续扩张,中信银行的不良率9个月降低了0.05个百分点至1.22%。
不过,长江商报记者注意到,不良贷款余额增加了15.88亿元。其中,损失类贷款在不良贷款中居首位。业内人士表示,损失类贷款是指在采取所有可能的措施后,只能收回极少部分金融资产,或损失全部金融资产。这类贷款的损失概率基本上在95%—100%。
数据显示,截至2023年9月30日,中信银行的损失类贷款增加122.35亿元,占所有不良贷款增加额的770.47%;此外,可疑类贷款增加70.25亿元,次级类贷款减少176.72亿元。
值得注意的是,前述行政罚款涉及到的问题中,有8项是关于不良贷款,其中就包括贷款风险分类不准确,批量转让不良资产未严格遵守真实转让原则,通过同业业务投资已出表的不良资产等问题。
截至2023年9月底,中信银行总资产8.92万亿元,较上年末增长4.38%,其中贷款及垫款总额约5.47万亿元,较上年末增加3124.56亿元,增长6.06%。
责任编辑:张文
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