中小银行加速布局基金托管牌照

中小银行加速布局基金托管牌照
2023年10月24日 04:59 中证报

  ● 本报记者 薛瑾 黄一灵

  近日,上海农商银行基金托管资格获证监会批复。在国有大行、股份行竞争激烈的基金托管领域,中小银行为何要纷纷“入圈”?业内人士分析,获得托管费收入是商业银行扩大中间业务收入、提高客户黏性、进行业务转型路径的探索,是中小银行正加速布局这类牌照的主要原因。对于中小银行而言,拿到牌照只是第一步,如何在竞争中形成差异化竞争力,是持牌后更为重要的一步。

  城农商行积极申请

  证监会网站近日更新的公示信息显示,上海农商银行的证券投资基金托管资格正式获批,成为第二家获得基金托管资格的农商行。

  批复文件显示,上海农商银行应当按照相关法律法规和有关规定的要求,自批复之日起6个月内完成证券投资基金托管业务的筹备工作;应当在取得工商行政管理机关换发的营业执照后,向证监会换领《经营证券期货业务许可证》;在取得该证前,不得对外开展基金托管业务。

  相关披露信息显示,上海农商行于2021年申请基金托管人资格,从申请到获批,历经了两年多的时间。

  此前,与上海农商银行同年提交资格申请的还包括蒙商银行、重庆农商行等。今年8月,长沙银行获得基金托管资格,城商行在基金托管领域再添新丁。

  上海农商银行表示,未来将深化与基金公司等金融同业机构的全面合作,强化各项业务间的协同联动,大力推进托管业务发展,切实履行托管人职责。

  银行是基金托管主力

  随着公募基金规模快速增长,托管业务需求进一步增加。中国证券投资基金业协会发布的最新数据显示,截至2023年8月底,我国境内共有基金管理公司144家;取得公募基金管理资格的证券公司或证券公司资产管理子公司12家、保险资产管理公司1家。以上机构管理的公募基金资产净值合计28.71万亿元。

  面对日益增长的大市场,区域性中小银行加速抢滩基金托管市场。近年申请及获批基金托管资格的机构中,中小银行的数量正在增加,其在基金领域的布局正在加速。

  根据证监会官网最新披露,截至10月20日,有6家银行在排队申请基金托管资格,包括蒙商银行、广州银行、重庆农商行、成都农商行以及汇丰银行(中国)、法国巴黎银行(中国)。

  事实上,在基金托管领域,无论是从参与的机构数量来看,还是从托管资产规模来看,银行业都占据优势。获得基金托管资格的银行机构总数已超过30家,在各类托管机构中占据半壁江山。

  同时,银行也是托管规模前20榜单中的主力军。Wind最新数据显示,工商银行建设银行托管基金规模均超3万亿元;兴业银行中国银行中信银行等多家银行托管规模超1万亿元。

  当好“守门人”

  业内人士认为,托管人扮演着“守门人”角色,掌握或参与各类资管业务的资金流动和证券交割,重要性不言而喻。基金托管业务能帮助银行获得托管费收入,增加银行的中间收入来源,银行还可以获取长期、稳定的低成本资金。简而言之,对银行来说,基金托管业务有助于获得资金沉淀,提升客户黏性,助力银行业务转型。

  “托管业务属于银行重要的中收业务。收取账户管理等服务费,在利率市场化背景下,可拓宽银行的收入来源,不损耗任何资本、不给银行带来额外风险,对于优化业务结构、拓展业务空间是有好处的。虽然其直接收入并不多,但带来的业务往来可拓展与基金在其他业务上的合作,如投贷联动等,增加合作的平台基础。”上海金融与发展实验室主任曾刚表示。

  不过,在竞争激烈的基金托管领域,中小银行若想从市场之中分得一杯羹并不容易。

  Wind数据显示,截至上半年末,部分中小银行基金托管规模不足千亿元。而前十大基金托管银行管理的规模均在万亿元级别,行业马太效应明显。

  业内人士表示,区域性中小银行可以借助区域优势做细分市场,在满足监管要求的基础上,扩大自身业务体量,加大与公募基金等资管机构的合作力度,取得市场的不断认可,从而做大自身托管资产规模,同时需要加强相关人才引进培养,提高技术的投入与应用,打造差异化的竞争力。

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责任编辑:尉旖涵

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