3年、5年期存款利率和大额存单利率均下降

转自：南京晨报

5月份以来，多家银行集体官宣下调人民币存款挂牌利率，一年期以上整存整取利率纷纷下调25—30基点（BP）不等。经过多轮下调后，当前多数国有大行、股份行3年、5年期存款挂牌利率已降至3%以下。而融360昨天也推出了4月的银行存款利率报告。根据融360数字科技研究院监测的数据，2023年4月银行网点定期存款2年及以内期限平均利率环比上涨，其中3个月、6个月短期利率涨幅相对较大，1年、2年期利率涨幅较小；3年、5年期平均利率环比下跌，跌幅分别为0.6BP、2.7BP。

中长期存款利率下调居多

从不同类型银行来看，4月份国有银行1~3年期存款平均利率下跌，其他期限上涨；股份制银行3年、5年期存款平均利率下跌，其他期限上涨；城商行1年及以上期限存款平均利率下跌，其他期限上涨；农商行 6个月及以上期限存款平均利率下跌，3个月期上涨。

整体来看，各类银行中长期存款利率下调居多，短期存款利率上涨居多，国有银行利率调整幅度较小，城商行、农商行利率下调幅度相对较大，尤其是农商行，4月份1年、2年、3年、5年期存款平均利率分别环比下跌5BP、3BP、2.5BP、11.5BP。

去年9~10月受市场利率定价自律机制约束，各类银行定期存款利率经历过一轮全面下调，不过去年末到今年1月份时值揽储高峰季，除国有银行外，其他银行定期存款利率有所反弹，2年份之后，各类银行长期存款利率均回落。

对比各类银行存款利率来看，股份制银行3个月、6个月短期存款利率领先，1年期利率也比较高，城商行中长期利率优势明显，农商行存款利率整体低于城商行，国有银行各期限存款平均利率均最低。

大额存单各期限平均利率均下跌

大额存单利率下调力度要大于普通定存，根据融360数字科技研究院监测的数据，2023年4月大额存单各期限平均利率均环 比下跌。不过不同类型银行调整情况不一，利率下调的主要是地方性银行。

4月份国有银行大额存单各期限利率稳定，股份制银行1~3年期平均利率略有上涨，城商行2年及以上期限平均利率均环比下跌，农村金融机构各期限平均利率均环比下跌，跌幅相对较大。

从各类银行的大额存单利率走势来看，2022年10月份以来，国有银行各期限平均利率均比较稳定，其他银行中短期利率呈上升趋势，长期利率则持续下降，3年期利率下降趋势最明显。

结构性存款平均成本率同比下降20BP以上

根据融360数字科技研究院不完全统计，2023年4月银行发行的人民币结构性存款平均期限为156天，较上个月增长12天；平均预期中间收益率为2.75%，环比持平；平均预期最高收益率为3.44%，环比上涨4BP。虽然4月份收益率止跌，但整体来看，结构性存款收益率仍然呈下降趋势。

近两年，结构性存款规模逐渐小幅压降，较高峰期下降了一半以上，结构性存款的成本也在持续下调，平均期限在4~5个月之间，平均成本率在2.7%~2.8%之间，虽然相较去年同期下降了20~30BP，但和同期限的定存和大额存单利率相比，结构性存款的收益率依然较高，未来量价水平预计会继续下降。

理财分析师表示，从各类银行过去一年的存款利率调整情况来看，大型国有银行存款利率下调幅度较大，且去年9月份利率下调之后一直较为稳定，但其他银行在去年四季度有一轮反弹，与合意调整幅度距离较远，尤其是股份制银行和城商行，未来利率下调空间也更大。

南京晨报/爱南京记者 仲敏

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