6家上市农商行年报出炉 净利润增速亮眼

6家上市农商行年报出炉 净利润增速亮眼
2023年04月04日 06:05 中证报

  ● 本报记者 吴杨

  截至4月3日,在A股上市农商行中,渝农商行张家港行等6家银行公布了2022年年报。

  数据显示,上述农商行提交的2022年成绩单普遍表现不俗,其中5家农商行归母净利润增速在20%以上,资产质量持续夯实、优化。值得注意的是,部分银行资本充足率有所下降,资本补充压力仍存。

  净息差走势分化

  资产规模方面,6家上市农商行的资产规模均在1500亿元以上。截至2022年末,渝农商行资产规模突破1.35万亿元;常熟银行无锡银行资产规模分别达到2878.81亿元、2116.03亿元;张家港行、江阴银行瑞丰银行资产规模均低于2000亿元。

  2022年,渝农商行实现营业收入289.91亿元,下降6.00%;归母净利润102.76亿元,增长7.49%。从增速来看,除渝农商行外,其余5家农商行归母净利润增速均超20%,如张家港行2022年实现归母净利润16.82亿元,增长29%。

  在多项经营数据向好的同时,上述农商行净息差压力仍存,且走势出现分化。年报显示,2022年,江阴银行净息差为2.18%,较2021年提升4个基点;常熟银行、无锡银行等5家银行2022年净息差较2021年呈现下降趋势。

  对于净息差承压的原因,渝农商行年报显示,受LPR连续下调、响应减费让利实体经济等因素影响,资产收益率下滑。展望2023年,该行表示,将紧抓市场机遇,缓解息差收窄压力,将净息差保持在合理水平。

  资产质量向好

  “2022年,面对内外多重超预期因素综合影响,银行业总体保持平稳运行。”瑞丰银行年报显示,其信贷资产质量总体稳定,不良贷款余额3万亿元,不良贷款率1.63%,同比下降0.1个百分点。

  上市农商行的资产质量一直受到市场各方密切关注。数据显示,截至2022年末,常熟银行、张家港行、无锡银行、江阴银行的不良贷款率均低于1%,分别为0.81%、0.89%、0.81%、0.98%。瑞丰银行、渝农商行不良贷款率略高,分别为1.08%、1.22%,不过相较2022年初均呈现下降势头。

  值得一提的是,从资本层面来看,部分农商行的资本充足率指标普遍出现下滑,资本补充或面临一定压力。就核心一级资本充足率而言,张家港行、江阴银行等多家上市农商行同比呈下降趋势。例如,截至2022年末,张家港行核心一级资本充足率为9.36%,同比减少0.46个百分点;江阴银行为12.77%,同比减少0.19个百分点。

  对于如何缓解农商行资本补充压力,邮储银行研究员娄飞鹏对中国证券报记者表示,农商行除了用好资本补充工具开展外源补充之外,还需要发掘内部潜力,通过利润留存等措施实现业务发展和资本补充之间的良性循环。

  深化中小银行改革

  银保监会披露的数据显示,截至2023年2月末,农村金融机构总资产达到52.23万亿元,占银行业金融机构比重为13.7%。农村金融机构包括农商行、农信社等。

  谈及农商行后续发展,民生证券银行业分析师余金鑫表示,国内小微企业复苏弹性料较为可观,相关政策力度或边际减弱,农商行小微企业贷款定价压力或有所缓解,有成熟服务模式、有能力做客户下沉的农商行可能受益更多。

  对于中小银行如何高质量发展,招联金融首席研究员董希淼对中国证券报记者表示,应拓宽和创新思路,加快将部分符合条件的中小银行培育成我国银行业的“专精特新”企业,深化中小银行改革。所谓“专精特新”,就是中小银行要以专业化、精细化、特色化、新颖化为努力方向和行动要求,努力成为“小而美”“小而精”的高质量、创新型银行。

  他进一步表示,在资本补充方面,支持中小银行发行优先股、永续债、可转债、二级资本债等;在数字化转型方面,支持中小银行在省会城市等地设立研发中心,引入专业人才,用好金融科技,着力改变中小银行“多而不强”的现状。

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责任编辑:张文

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