信用卡业务增速放缓 精细化运营成银行发力重点

信用卡业务增速放缓 精细化运营成银行发力重点
2023年04月04日 06:06 中证报

  ● 本报记者 陈露

  截至4月3日,已有20余家银行披露2022年年报,信用卡业务发展情况随之清晰。整体来看,银行信用卡业务增速放缓,信用卡消费金额增速出现分化。多家银行更加注重存量客户经营和管理,重视场景化、精细化运营。

  展望未来业务发展,有银行表示,将积极把握消费复苏契机,助力信用卡消费和贷款的增长,同时将进一步加强信用卡和消费信贷风险管理。

  累计发卡量增速不一

  国有六大行中,截至2022年末,工商银行(6.610, -0.07, -1.05%)信用卡累计发卡量为1.65亿张,在国有六大行中居于首位,较2021年底增加200万张。建设银行(8.340, -0.12, -1.42%)中国银行(5.450, -0.03, -0.55%)的信用卡累计发卡量分别为1.40亿张、1.38亿张;交通银行(7.280, -0.15, -2.02%)境内行信用卡在册卡量7450.83万张,较上年末增加23.95万张;邮储银行(5.260, -0.06, -1.13%)的信用卡新增发卡量636.17万张,结存卡量为4282.33万张。

  股份行中,截至2022年末,中信银行(6.660, -0.09, -1.33%)信用卡累计发卡量为1.07亿张,较上年末增长5.21%;招商银行(40.710, -0.28, -0.68%)信用卡流通卡1.03亿张。此外,兴业银行(19.900, -0.09, -0.45%)在股份行中的累计发卡量增速较大,截至2022年末,兴业银行累计发行信用卡6630.42万张,较上年末增长11.06%。

  央行发布的《2022年第四季度支付体系运行总体情况》显示,截至2022年四季度末,全国共开立信用卡和借贷合一卡7.98亿张,环比下降1.20%。从银行年报及央行数据来看,银行信用卡数量增速有所减缓。

  不过,一些城商行、农商行的信用卡业务发展较快,部分银行累计发卡量增速达到两位数。比如,截至2022年末,青岛银行(4.020, 0.02, 0.50%)的信用卡新增发卡量65.08万张,累计发卡总量达到365.24万张,同比增长21.68%。

  值得注意的是,多家银行信用卡交易金额较去年有所提升,但也有部分银行出现下降。从目前披露的年报数据来看,招商银行以4.84万亿元的信用卡交易额暂居首位,同比增长1.52%;平安银行(11.450, -0.12, -1.04%)信用卡交易额达到3.39万亿元,排名第二。交通银行、邮储银行、兴业银行等银行的信用卡交易额也有所增加。

  重视场景化精细化运营

  有业内人士认为,以往信用卡“跑马圈地”时代已经过去,信用卡进入存量竞争时代。深化存量客户经营和管理,重视场景化、精细化运营成为银行发力的重点。

  不少银行加强与外部平台、商家的合作,拓展消费场景。比如,中国银行表示,持续开展“浓情相伴”“浓情相惠”“超级会员日”“汽车节”“家装节”等营销活动,全方位渗透衣食住行娱消费场景。平安银行表示,深耕车主客群的生态化经营,与行业头部企业联合共建“平安加油”平台,截至2022年末,覆盖全国加油站超4万家。

  部分中小银行立足当地,充分发挥本土化优势,服务当地客群。比如,渝农商行(6.040, -0.05, -0.82%)表示,该行加大县域电子渠道建设力度,积极营销江渝卡、福农卡、乡村振兴卡等业务。截至2022年末,在县域共发行信用卡144.95万张,占该行发行信用卡的77.62%,较上年末增加16.37万张。渝农商行表示,随着电子设备的逐步优化和发卡数量的不断增加,进一步提高了该行金融业务在县域的渗透率。

  在银行数字化转型背景下,多家银行将信用卡App作为“获客活客”的重要平台。邮储银行、招商银行、交通银行、光大银行(3.710, -0.02, -0.54%)等多家银行对信用卡App进行升级,提升客户经营能力。比如,邮储银行推出“邮储信用卡”App4.0版本,截至2022年末,邮储信用卡App累计用户数1660.92万户,较上年末增长117.63%。

  把握消费复苏契机

  部分银行在年报中表示,将积极把握消费复苏契机,助力信用卡消费和贷款的增长。 

  招商银行表示,展望未来,该行将一方面坚持聚焦价值客户经营,持续深化客群与资产结构调整,推动信用卡业务高质量发展;另一方面,积极把握消费复苏契机,提前部署消费类营销活动,包括境外热门目的地经营等,助力信用卡消费和贷款增长。

  东莞证券分析师卢立亭认为,商务部把今年定位为“消费提振年”,对于银行业来说,消费场景的恢复与客户消费意愿的提升将有效提振消费类贷款投放,应把握消费类信贷触底回升的机遇,消费复苏契机下信用卡使用频率有望提高。

  此外,年报显示,部分银行的信用卡不良率有所上升,部分银行表示,将会继续加强对信用卡的风险管理。光大银行副行长杨兵兵在业绩发布会上表示,该行将进一步加强信用卡和消费信贷风险管理,预计信用卡和消费信贷业务总体风险可控。

海量资讯、精准解读,尽在新浪财经APP

0条评论|0人参与网友评论
最热评论

APP专享直播

开播时间 | 1-17 19:00
南方基金:“出海”投资 QDII基金大揭秘
开播时间 | 1-17 19:00
创金合信基金 陈建军、刘毅恒:内需发力,消费能否破茧成蝶?
开播时间 | 1-17 16:00
招商基金 汪洋:债市波动加大,配置性价比还在吗?
开播时间 | 1-17 16:00
国君资管:步入2025,股债市怎么看?
开播时间 | 1-17 16:00
嘉实基金:【我是顾问 】守住钱袋子,过好幸福年
开播时间 | 1-17 16:00
光大证券李泉:四季度GDP提速,政策促进经济明显回升
开播时间 | 1-17 15:30
国投瑞银:“债”与你相遇 | 债券“牛市”还能持续吗?
开播时间 | 1-17 14:00
2025中国房地产年度趋势论坛:高培勇、伍戈、仇保兴等演讲
开播时间 | 1-17 14:00
摩根士丹利基金:“多元视角前瞻2025”摩根士丹利基金市场洞察2025年度主题策略会
开播时间 | 1-17 13:40
天弘基金:春季躁动,A股开启反弹行情?
开播时间 | 1-17 19:00
南方基金:“出海”投资 QDII基金大揭秘
开播时间 | 1-17 19:00
创金合信基金 陈建军、刘毅恒:内需发力,消费能否破茧成蝶?
开播时间 | 1-17 16:00
招商基金 汪洋:债市波动加大,配置性价比还在吗?
开播时间 | 1-17 16:00
国君资管:步入2025,股债市怎么看?
开播时间 | 1-17 16:00
嘉实基金:【我是顾问 】守住钱袋子,过好幸福年
开播时间 | 1-17 16:00
光大证券李泉:四季度GDP提速,政策促进经济明显回升
开播时间 | 1-17 15:30
国投瑞银:“债”与你相遇 | 债券“牛市”还能持续吗?
开播时间 | 1-17 14:00
2025中国房地产年度趋势论坛:高培勇、伍戈、仇保兴等演讲
开播时间 | 1-17 14:00
摩根士丹利基金:“多元视角前瞻2025”摩根士丹利基金市场洞察2025年度主题策略会
开播时间 | 1-17 13:40
天弘基金:春季躁动,A股开启反弹行情?
上一页下一页
1/10

热门推荐

TikTok呼吁美政府“立即明确”不强制执行禁令:否则将于19日被迫“关闭” 收起
TikTok呼吁美政府“立即明确”不强制执行禁令:否则将于19日被迫“关闭”

TikTok呼吁美政府“立即明确”不强制执行禁令:否则将于19日被迫“关闭”

  • 2025年01月18日
  • 01:34
  • APP专享
  • 广西台新闻910
  • 55,015
APP专享
呼和浩特市农牧局致歉:邀请“李维刚”直播带货期间,对经销商审核把关不到位

呼和浩特市农牧局致歉:邀请“李维刚”直播带货期间,对经销商审核把关不到位

  • 2025年01月17日
  • 15:20
  • APP专享
  • 我是山河君
  • 3,832
APP专享
董明珠被停职审查?格力刚刚回应

董明珠被停职审查?格力刚刚回应

  • 2025年01月18日
  • 07:22
  • APP专享
  • 我是山河君
  • 2,691
APP专享
新浪财经公众号
新浪财经公众号

24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)

股票简称 最新价 涨跌幅
以下为热门股票
三峡能源 4.22 +0.48%
京东方A 4.34 +0.70%
TCL科技 4.92 -0.61%
中远海控 14.28 -0.90%
格力电器 46.00 -0.65%

7X24小时

  • 04-06 森泰股份 301429 28.75
  • 04-06 恒尚节能 603137 15.9
  • 04-06 索辰科技 688507 245.56
  • 04-04 旺成科技 830896 5.53
  • 04-04 华曙高科 688433 26.66
  • 投顾直播

    更多>
    产品入口: 新浪财经APP-股票-免费问股
    新浪首页 语音播报 相关新闻 返回顶部