银行纷纷暂停智能投顾服务

银行纷纷暂停智能投顾服务
2021年12月21日 00:02 媒体滚动

  原标题:银行纷纷暂停智能投顾服务 来源:大连日报

  日前,多家银行纷纷发布公告,暂停智能投顾产品购买功能。

  所谓智能投顾,是银行面向个人投资者的资产配置建议服务,即银行先通过客户风险测评与问卷回答,了解他们的投资理财诉求与风险承受能力,再借助大数据、人工智能、专业量化模型等技术,向客户推介合适的投资组合,供个人投资者作为资产配置的参考。

  理论上,银行在售的所有产品都可以进入智能投顾的产品组合,但目前来看,银行智投组合的产品绝大部分都是其代销的公募基金。

  如某股份制银行智投自称“从资产配置出发,优选基金组合,适时动态调整,向不同风险偏好的投资者提供匹配的基金组合”。

  据了解,银行智投业务会提供三至五种不同风险等级的产品,不同风险类别的组合会配置不同比例的货币基金、股票基金、混合基金、债券基金、商品基金等,每类基金也会选好几只,因此一个智能投顾组合里往往有十几、二十几只基金。

  投资者购买智投组合的操作也与购买其他理财产品和基金一样,一键下单就可购买,当然在此之前都要完成风险测评。

  某股份制银行日前给智投持有人发出了一封公开信,信中称,目前,为了配合监管要求,该行已暂停相关智投的购买功能,但原持仓客户的赎回及调仓交易不受影响,存量客户可继续放心持有。紧接着,两家国有银行也发出公告,表示暂停智投的购买、调仓功能。

  这些银行宣布暂停申购智投,其实并不是因为银行智投业务业绩不佳,或与最近一段时间下发的规范基金投顾业务的文件有关。

  今年11月初,多地证监局下发了《关于规范基金投资建议活动的通知》。通知明确基金投顾业务必须遵守六大底线:一是业务开展主体为基金销售机构;二是标的基金为基金销售机构代理销售的基金产品;三是服务对象限于该机构的基金销售业务客户;四是不得就提供基金投资建议与客户单独签订合同;五是不得就提供基金投资建议服务单独收取费用;六是不具有基金投资顾问业务资格的机构不得提供基金投资组合策略投资建议,不得提供基金组合中具体基金构成比例建议,不得展示基金组合的业绩,不得提供调仓建议。《通知》要求基金投资顾问机构应在年底前,令存量基金投资组合策略建议活动满足《通知》上述要求。

  此外,中基协下发了《公开募集证券投资基金投资顾问服务协议内容与格式指引(征求意见稿)》和《公开募集证券投资基金投资顾问服务风险揭示书内容与格式指引(征求意见稿)》,监管层也向多家基金投顾机构下发了《公开募集证券基金投资顾问服务业绩及客户资产展示指引(征求意见稿)》。

  监管对基金投顾的审慎也让银行业对智能投顾持谨慎态度,二者在资产配置风格上较相似。有业内人士表示,智能投顾与基金投顾在资产配置风格方面有较高的相似性,比如两者都将产品风格设定为保障类、稳健类、灵活配置类、积极进取类等。但两者不同之处是,智能投顾所涉及的投资标的更广泛,除了公募基金,还有银行理财产品,信托产品与结构性存款产品等,而基金投顾产品则仅限于公募基金与证监会认可的相关品种。

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责任编辑:王婉莹

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