东亚银行何长明：不断创新，推广可持续金融产品_新浪财经

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　　第二十届中国国际金融论坛于2023年12月14-15日在上海召开，东亚银行（中国）有限公司副行长何长明出席并发表演讲。

　　以下为发言实录：

　　大家早上好！感谢第二届中国国际金融论坛主办方的邀请，今天很荣幸参加这次论坛，并借此机会和大家分享一下东亚银行在可持续发展和绿色金融相关的实践经验。

　　坦白讲其实我们也是摸着石头过河，也进行了大概三年不到时间，所以真的不敢说有什么专家方面，但是过去两年我们也总结了一些东亚银行相关经验，所以今天来抛砖引玉，跟各位嘉宾共同分享、共同交流。

　　首先简单介绍一下东亚银行的背景，东亚银行是一家源自于香港，现在我们总行也是在香港外资银行，我们在1918年成立在香港，1920年来到上海设立第一家分行，然后在2007年首批获准在内地注册成立法人银行的外资银行之一，到今天我们在中国内地有分支行的网络覆盖了38个城市。

　　我们资产规模大概2000亿左右，银行也在支持可持续发展或者ESG方面非常积极，所以集团那边去年已经宣布了我们承诺银行在2030年做到营运净零排放，这是我们说的自身排放2030年会到净零。2050年融资净零，时间比较长，需要比较长的路，因为我们提供的服务跟产品贷款方面的话，客户排放也要做到净零，这是2050年的目标。

　　我们也是积极推动可持续金融以及绿色金融方面的发展，现在东亚银行我们这次业务为例，相关融资已经超过13%，总体来讲。所以是一个比较好的增长点，我们未来也会积极投入资源以及客户共同应对气候变化，为整个社会走向更美好的可持续未来贡献力量。

　　另外环保，也是银行的趋势，我们在大量投入数字化转型，利用更加高新科技跟我们客户提供相关的服务，减轻客户在处理问题、处理业务的时候流程上面的一些简化。

　　这是实践分享，从左到右：

　　第一步，完善可持续金融制度体系建设。

　　所以，我们从一开始没有，首先我们在银行里面从董事会去到高管、去到日常各个部门，首先有一套机制，因为没有管理机制什么事情都会事倍功半。所以我们首先做了第一件事情，建立了相关的三层治理架构，从董事会有专门的委会监督东亚银行（中国）这边可持续发展战略执行情况，中间我们也成立了管理小组，有大部分银行高管都参与到当中，让他们也知道更加多投入在银行持续发展和相关战略方面，工作层面方方面面所有相关部门都有。所以这是一方面。推出激励措施，绿色可持续金融发展提供贷款基金方面帮助。

　　第二步，制定可持续金融发展战略。

　　我们有各个层级负责人之后就开始研究国家以及全球的相关政策，包括刚开完会的最新进展，然后我们也调整资产分配，逐步加大了我们绿色与低碳转型方面的信贷比例，好像刚才讲截止到9月底整个盘占到银行13%，同比比去年增长71%，所以在经济环境不确定下，是比较令人鼓舞的增长板块。

　　第三步，我们不单纯是为客户提供贷款那种方式，所以我们也不断创新及推广可持续金融产品。

　　包括绿色存款、社会责任贷款、可持续挂钩贷款等等产品，也帮助我们客户发行绿色债券，这些都是我们在绿色金融的产品方面创新成果。其实也不完全是我们创新了，很多的金融机构都有推出相关的类似产品，所以我们也不断跟同业研究，在可持续发展以及转型方面，银行金融方面有什么更加多的产品创新的服务可以提供。

　　第四步，强化ESG风险管理水平。

　　包括尽职调查、金融科技方面的应用还有针对高碳排行业发展压力测试等等，其实银行觉得未来的话各个企业都应该对相关风险或者企业可持续发展，可能产生的影响应该采取什么应对的措施。所以，银行我们本身要做，其实各个企业也要做，这是我们体会。

　　第五步，东亚这边打算提供一站式碳减排融资服务。

　　因为我们经验跟客户谈的过程当中，有很多客户听过“3060”也听过碳减排，但是具体什么叫碳减排什么叫营运碳排放等等，他们有没有参与，今天排放量是多少，怎么衡量、怎么汇报，将来、未来的政府各个监管机关有什么需要，其实在我们的经验当中发现很多客户都不一定很清楚。也特别是不知道他们应该怎么走，每一步应该怎么走。举个例子，他今天是用烧煤发电的，他未来面对的挑战是怎么样，我们政策会要求他们是怎么样的，他应该在十年、二十年前现在已经开始铺垫做什么事情。

　　所以客户都需要大量的，发电行业他们都非常专业、非常清楚，但是的确有其他行业制造业甚至欧盟也推出了新的碳减排方面的标准，出口货物已经要求你符合欧盟的一些环保标准，才可以把相关货物或者服务出口到欧盟，所以这些都是对客户有一定影响。所以我们在沟通当中发现很多客户他对这些标准未来的影响判断都不是很清楚，也不知道路线图应该怎么走，所以未来东亚银行我们打算推出一个生命周期整套服务，帮助我们客户怎么规划整个碳减排或者转型方面相关要求。

　　昨天我们跟长三角有一个地区政府来走访也跟我们说到了，他当地是制造业，集中型制造业为主，他们说他们现在当地很多企业需要都要“走出去”要发展，所以这方面也是希望金融机构包括东亚银行外资银行，帮助他们更加好的提供，不但只是你借钱给我或者是你的存款利率高一点，不是那么简单的存贷款，而是一整套的一体化金融服务。

　　第二方面跟我们实践当中体会，分享就是信息披露，信息披露我觉得未来是必然的方向，不论你的企业是上市的，在海外上市，在A股上市，上市公司也好，你在上市各地政府或者监管机关，我们看见未来都会陆陆续续出台很多的监管条例，政府要求相关条例。所以其中条例一个最基础会要求各个企业披露你的碳，你的客户如果银行碳排放相关情况，还有提交相关规划等等。所以，举个例子，包括ISSB，中文是国际可持续发展准则，最近也发布了两份生效文件，对企业财务报告和可持续披露出了新要求。

　　从治理、战略、风险管理、指标以及目标四个维度都带来很多的一些挑战，那么ISSB大家不清楚也不一定要什么主题来，但是反正它就是一个国际标准组织，如果你一家企业包括你要在MSI里面有排名，其他评级机构对你有排名，在可持续发展方面ISSB就是一个权威。所以为什么很多企业都会争取或者要加入ISSB的标准，你加入之后你就要提供这方面的相关计划等等。

　　另外这边显示，东亚银行我们在集团方面也刚签署了另外一个组织叫NCBA。金融业里面的，它就是金融机构主要是银行，承诺支持“3060”相关净零目标，所以东亚也是在香港一家银行签署相关盟约，盟约里面，好像跟大家介绍ISSB一样东亚银行我们要符合它组织的相关规定，不是那么简单纯粹是宣传口号，我30营运净零，50净零，不但只是一个口号，真正要做到，所以要求所有参与会员2025年，要拿出来减排路线图等等。所以对企业和银行都会带来更加多挑战。

　　所以另一个体会各家企业应该尽早做好你们公司企业无论是银行、生产企业、贸易企业，你们公司本身的碳排放情况现状怎样、还有未来怎么满足国家“3060”“3050”等等相关要求，这是另外在过去两年体会。

　　我们前面说了东亚银行实践经验首先建立管理框架，然后开始我们设立业务或者是净零相关战略规划。

　　第三方面做好你信息，信息披露准备。

　　第四方面我们觉得很重要，人才。现在ESG相关人才还是在内地相对少的，因为我们国家在这方面的发展历史不是很长，所以真正要找到很多的专家比较困难。

　　所以我们从几方面要提供相关人才能为我们客户提供服务，我刚才说我们客户自己都很迷茫，如果我们客户经理出去跟客户谈的时候我们自己很迷茫，所以我们现在同事要非常清楚有能力能够全面可持续发展提供相关服务跟产品给我客户，我们自己要实现碳减排，所以我们同事也要有高度意识，包括纸张打印，不应该打印，减少纸张打印，我们用的电应该转为用绿电，银行的物业楼顶已经装了太阳能板，尽量用可再生能源等等去帮助我们集团做到碳减排。

　　另外培养相关的人才包括IT包括数据的人才，满足日益严格相关要求。最后也要对政府政策包括银行监管，人民银行指导，所以监管相关条例我们都要非常清楚，所以这些都离不开人才。所以我们觉得也是培养人才跟你发展业务、制定战略必须要同步进行，但是你不能有人才做，因为已经慢了，所以我们觉得可以并行，继续推广的。

　　最后，我这边也介绍一下，因为ESG三个字里面，中间的字是S，所以东亚银行在没有一个体系的ESG几年以前已经开始进行我行的社会责任，所以我们跟在上海这边宋庆龄基金会有一个东亚银行慈善基金，我们主要去山区、贫困小学捐赠科教设备，我们跟ESG更加相关我们把它变成一个叫“绿色萤火虫”。举个例子我们以往只一些台式机让他们用就OK了，现在我们捐平板电脑，首先能耗低很多，另外我们捐这些电脑跟科教设备同时，我们也捐太阳能发电的设备。

　　所以让小学他其实设备都可以用再生能源去做的，所以就是为什么我们叫“绿色萤火虫”未来总结下来就是东亚银行我们在方方面面，我们本身作为负责任的运营，为我们客户提供转型相关产品跟服务，或者在社会上继续尽我们社会责任，都会继续努力。

　　感谢大家！谢谢！

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