中国银行信息科技部副总经理马龙：数字化转型是商业银行焕发新生的重要驱动力_新浪财经

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　　9月2日，2022服贸会中国金融科技论坛在北京首钢园举行，本次论坛为2022中国国际服务贸易交易会的组成活动之一，主题为“数字经济时代的金融科技发展应用与安全”。中国银行信息科技部副总经理马龙出席并发表演讲。

　　马龙在演讲中表示，数字化转型是一场触及商业银行经营范式的深刻变革。数字化转型的发展到了今天已经从思维模式、商业形态、产业发展的格局和竞争方式发生了根本性的变化。这就意味着一家传统的商业银行需要从今天的时点开始重新审视自身组织的状态、运营状态、服务方式以及对外发展、对内共生的新的模式，涉及到一家商业银行从组织到经营到服务到运营到各个方面各个环节深刻变革，不仅仅简单用科技手段建设系统产品就能满足数字化转型的大趋势要求。

　　近年来，中国银行坚决贯彻中央决策部署，坚守金融的政治性、人民性，以战略规划为引领、以企业级架构建设、数据治理等重大工程为基础、以场景生态建设为突破、以体制机制变革为支撑，开启全面数字化转型新篇章。其中，我们把场景生态建设作为银行触达、连接与服务客户的桥梁和纽带，集中全行优势资源，重点发力，取得了一系列的成效。

　　一是发挥数字平台优势，服务高水平对外开放。中国银行自主研发“惠如愿·中银e企赢”全球企业生态系统，累计举办了96场对接活动，为来自全球126个国家和地区的近5万家企业提供了融资+融智的综合服务。二是加强融合与链接，服务政务数字化转型，中国银行围绕“互联网+政务服务+金融服务”，不断拓展服务渠道。在长三角区域，依托网点智能柜台全面推广了“跨省通办”便捷政务服务。秉持“共享共建共担当”的理念，推出智慧党建平台“复兴壹号”，已有超过12000家共建合作伙伴入驻平台，服务全国党团员人数超过565万。着力打造智慧医院、智慧法务、智慧住建等数字化平台，加强数据共享运用，通过信息多跑路，提升政务服务效率，以技术力量助力数字治理能力提升。三是以引智融智为先导，服务重点战略区域发展。中国银行以重点区域为“试验田”，聚焦“长三角”“粤港澳大湾区”“智慧海南”等重点区域，集中全集团优秀人才资源，助力场景建设不断突破。四是主动下沉服务重心，构建惠民服务生态。中国银行聚焦跨境、教育、体育、银发等惠民场景，大力推广互联网服务新模式，共计触达用户超过7000万次，持续提升服务的普惠性，为弥合数字鸿沟作出积极贡献。五是积极推进数字人民币试点，服务新金融生态。中国银行作为数字货币试点运营机构，在人民银行统筹安排下，不断拓展财政、税收等电子政务领域应用场景。今年初，中国银行独家承担冬奥会数字人民币试点服务工作，冬奥期间数字人民币累计交易笔数超过15万笔，金额超过4000万元，“冰芯”“雪环”硬钱包、数币自主兑换机等创新产品深受好评。

　　大势已至、未来已来，数字化转型的明天是各行业、各领域的充分融合与共生。中国银行将坚决落实中央决策部署，加快自身数字化转型，为国家、社会和客户，提供更新、更快、更好的金融服务，为建设网络强国、数字中国、智慧社会贡献中行力量！

　　以下为发言实录：

　　各位嘉宾大家下午好。我代表中国银行非常荣幸受邀参加金融科技论坛，刚才北京金控集团和工银科技都介绍了各自在数字化领域的实践。我首先上来想跟各位嘉宾汇报一下中国银行在数字化转型上的一些思考。我们在数字化转型领域从总行党委到全行上下30多万员工有共同的认识，认为数字化转型是现在商业银行焕发新生的重要的驱动力。我们对数字化转型有以下五点基本的认识。

　　第一，数字化转型是一场触及商业银行经营范式的深刻变革。数字化转型的发展到了今天已经从思维模式、商业形态、产业发展的格局和竞争方式发生了根本性的变化。这就意味着一家传统的商业银行需要从今天的时点开始重新审视自身组织的状态、运营状态、服务方式以及对外发展、对内共生的新的模式，涉及到一家商业银行从组织到经营到服务到运营到各个方面各个环节深刻变革，不仅仅简单用科技手段建设系统产品就能满足数字化转型的大趋势要求。

　　第二，数据的深度挖掘和运用是数字化转型的核心竞争力。刚才北京金控集团和工银科技以及高首席都特别提到数据要素的重要性，我们其实作为传统的商业银行我们从来不缺数据，这么多年持续运营积累下来的客户行为的数据、交易数据、历史帐务数据、经营管理的数据非常丰富，但是我们也确实从来没有真正地用好这些数据，不仅仅是一个技术平台的问题，而是你对它的理解和认识，内部的组织方式对外交互方式的深层次的改变和思考，这也是中国银行现阶段正在努力突破的方向，要更加开放，把数据用起来活起来，跟外部更多各类的数据有机融合，形成数据生产的基本要素。

　　第三，数字化转型是一场效率革命。数字化转型以客户体验为起点，以效益最大化为落脚点，所有转型都围绕着连接效率、数据效率以及服务效率展开。在新赛季与新赛道，能够从竞争中脱颖而出的关键在于，结合自身资源禀赋，快速行动，把人和生产要素以更柔性、更高效的方式组织起来，产生化学反应，实现效率跃迁。

　　第四，数字化转型要从场景和流量打通脉络，构建开放银行。数字经济时代，一人搭台大家唱戏的平台经济模式逐渐成为主流，基于场景造流量并获取收益成为基本生存法则。商业银行必须开放的怀抱，更多与上下游、生态圈里的合作伙伴结盟，通过“数据+场景+体验+技术”的有机融合，构建无处不在的客户触角，构建起开放、合作、共赢的可持续发展生态。

　　第五，数字化转型“唯快不破”。数字技术革命打破了时间、空间、信息等方面的限制，新兴企业、新兴模式正在从各种始料未及的领域涌现，银行外部环境变化的节奏正在加快，国家提升核心技术自主研发能力的要求更加迫切，反洗钱、合规经营及数据保护等方面的监管要求更加严格，同业布局数字化发展的步伐更加紧凑，唯有跟上变化、敢于突破、敢试敢用，才能赢得未来。

　　二、场景生态建设是商业银行数字化转型的重要突破口

　　（一）发挥数字平台优势，服务高水平对外开放

　　中国银行积极应用数字技术，自主研发“惠如愿·中银e企赢”全球企业生态系统，构建了“线上+线下”银政企生态圈，积极服务国家重大活动，成为政府招商引资、企业供需对接的重要渠道。自上线以来，“惠如愿·中银e企赢”积极服务商务部等国家部委的涉外经贸活动需求，助力历届进博会、消博会、服贸会、广交会等国家级展会。截至目前，依托“惠如愿·中银e企赢”平台累计举办了96场对接活动，为来自全球126个国家和地区的近5万家企业提供了融资+融智的综合服务，在经贸与投资合作领域取得了良好的经济效益和强烈的国际影响力。

　　（二）加强融合与链接，服务政务数字化转型

　　中国银行持续深化与各级政府的合作，围绕“互联网+政务服务+金融服务”，不断拓展服务渠道。一是持续扩大“一网通办”银政合作。积极与各级政务平台对接，提供外币预约、普惠金融大数据、公积金、养老金、医保金查询等便民服务。例如，在长三角区域，依托网点智能柜台全面推广了“跨省通办”便捷政务服务，实现长三角区域内460余项政务服务异地可办、区域通办。二是秉持“共享共建共担当”的理念，推出智慧党建平台“复兴壹号”，协助党政机关、企事业单位在线开展组织生活、党员组织关系转接、党费收缴，同时提供自由灵活的在线学习方式。经过持续打磨，用户体验持续优化，成为数字党建“利器”，目前已有超过12000家共建合作伙伴入驻平台，服务全国党团员人数超过565万。三是开辟智慧医院建设新模式，打造多院区一体化管理、多渠道支付服务、线上线下相结合等整体解决方案。例如，在人口大省河南，针对“就医难”的社会痛点，与全省160多家医院达成了智慧医院项目合作共建，其中包含三级医院40多家，在促进医疗改革高质量发展方面发挥了积极作用。此外，中国银行着力打造智慧法务、智慧住建等数字化平台，加强数据共享运用，通过信息多跑路，提升政务服务效率，以技术力量助力数字治理能力提升。

　　（三）以引智融智为先导，服务重点战略区域发展

　　中国银行以重点区域为“试验田”，聚焦“长三角”“粤港澳大湾区”“海南自贸港”等重点区域，集中全集团优秀人才资源，全面探索数字化营销、柔性工作组、揭榜挂帅、内部赛马等工作机制，助力场景建设不断突破。例如，在海南自贸港，动态聚合全集团跨境业务专家资源，与党政机关、重点园区、头部企业积极对接，贡献中行智慧，提供中行方案。率先上线FT账户服务，完成国际贸易及国际投资“单一窗口”、跨境区块链出口融资、电子税务备案跨境支付等多项业务首发，为高水平自由贸易港建设贡献中行力量。

　　（四）主动下沉服务重心，构建惠民服务生态

　　中国银行聚焦跨境、教育、体育、银发等惠民场景，大力推广互联网服务新模式，共计触达用户超过7000万次，持续提升服务的普惠性，为弥合数字鸿沟作出积极贡献。

　　例如，中国银行基于跨境业务传统优势，聚焦留学、旅游、非居民、跨境电商等客群，整合行业优质非金融服务，形成相应客群的综合服务方案。开发投产中银跨境GO APP，打造全流程一站式跨境服务体验，目前注册用户已超过200万。充分利用双奥银行品牌优势，结合冬奥契机大力推进冰雪场景建设，树立“上冰雪、找中行”口碑。在手机银行运动专区建立起较为完善的冰雪服务体系，开展冰雪主题活动40场，拓展合作企业1400余家。

　　再如，为适应人口老龄化国情，中国银行前瞻布局，积极助力养老社会化改革，基于区块链技术，建立了具有公益志愿属性的互助养老平台“时间银行”，鼓励和支持个人为老年人提供非专业性的养老服务。该平台免费向各地政府部门、社会组织、企业开放，成为老年人满足生活需要和精神需求的线上社群，受到广泛欢迎。平台自2020年上线后，已推广省级民政部门11家、地市级民政部门34家、社会组织及养老机构194家，覆盖26个省份、直辖市，取得良好的社会效益。

　　（五）积极推进数字人民币试点，服务新金融生态

　　数字人民币是国家级的金融基础设施，中国银行作为试点运营机构，在人民银行统筹安排下，着力加强产品和服务体系建设，与运营商、头部互联网公司强强联合，大力拓展大众消费圈应用，并不断拓展财政、税收等电子政务领域应用场景。今年初，中国银行独家承担冬奥会数字人民币试点服务工作，冬奥期间数字人民币累计交易笔数超过15万笔，金额超过4000万元，“冰芯”“雪环”硬钱包、数币自主兑换机等创新产品深受好评。中国银行数字人民币场景生态主要市场指标保持前列。

　　最后，向大家汇报，大势已至、未来已来，数字化转型的明天是各行业、各领域的充分融合与共生中国银行也会在后续发展过程中通过新技术赋能传统金融，成为服务实体经济的活水源，依托金融+科技+场景成为资金流、人流、物流的整合者，推动各行各业数字化转型和产业升级的赛道。

　　谢谢大家。

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