王汉明：华夏银行打造“智慧金融”新格局

华夏银行首席信息官王汉明

　　新浪财经讯 第十五届中国国际金融论坛于2018年12月15日-16日在上海召开，主题为：现代金融体系构建服务实体经济高质量发展，华夏银行首席信息官王汉明出席并演讲。

　　其表示华夏银行在新一个四年发展规划期制定了金融科技发展战略，提出了“智慧金融、数字华夏”愿景，确定了十五项重点工程项目，从战略、机制到技术应用、创新研发等方面对金融科技进行整体布局和具体实践。

　　一是推动组织与技术架构转型，全面提升数字化支撑能力。

　　二是着力打造“金融+科技+场景”的产品创新模式，提升服务产能，做强数字化产品。

　　三是全力塑造“极简+智能+共情”的客户体验，改善服务品质，提升品牌竞争力。

　　四是加快推进“共享+共生+共荣”的平台生态构建，从广度、深度全方位延伸服务触角。

　　五是倾力构建“制度+技防+人防”的风险防控体系，坚守安全底线，矢志金融初心。

　　以下为演讲实录：

　　王汉明：大家上午好！很高兴受邀出席第十五届中国国际金融论坛，有机会和大家一起探讨金融科技助推银行数字化转型的问题，并在此分享一些华夏银行具体应用实践成果。有不当之处，欢迎各位专家指正。

　　从电子化到数字化时代，一直以来，银行业都是新技术应用的实践先锋，银行业务与新技术相伴相生、互相促进。过去的两年，各家商业银行在与金融科技企业的竞争与合作中，更加坚定了自主布局金融科技的决心和信心，从粗犷式抢占流量红利逐步回归到服务实体经济本源。应该说，从“金融科技”概念的兴起发展到今天，银行同业对其认知和应用变得更为客观、冷静，在“金融科技”时代的竞争中，各家银行的角逐更有条不紊。

　　纵观2018年全年，监管政策接连下发，包括对网络借贷、资产管理、网络理财销售、数据治理、备付金管理等不同领域出台针对性规范文件；对推进普惠金融、服务实体经济、支持民营经济下发具体指导意见等。人民银行领导也曾多次在公开场合发声表示：“金融科技挑战与机遇并存、效率与风险相伴，要坚持正本清源、守正创新，规范引导金融科技健康有序发展。”这一切信号都释放出“强监管”常态化时代的到来。

　　在这样的背景下，如何将金融得天独厚的严谨态度和科技与生俱来的开拓精神有力融合，发挥出1+1大于2的效果，是商业银行当前实施战略转型的重要课题。对于商业银行来说，科技虽不能改变金融本质，但它是金融服务变革的加速器，是商业银行再造服务价值和增强服务实体经济能力的一把利器。

　　经过几年的摸索，我们越来越清晰地认识到，在推进金融科技与银行业深度融合方面，银行要主动作为，要理性务实，要与时俱进。我们既要顺应金融科技发展特点，抓住机遇，积极拥抱金融科技革命，又要保持“不赶时髦”的清醒。技术不是万能药，不能为了金融科技而金融科技，不能“拿着锤子找钉子”，要努力寻找契合金融科技特点并且明显优于传统技术的适用领域，让金融科技真正为金融业解决痛点、拓展实际应用场景和业务发展服务；让金融科技创新为合理配置金融资源、加快供给侧改革服务，为提升普惠金融的广度与深度服务。这才是金融科技与银行业深度融合的根本目的。

　　也正是基于此，华夏银行在新一个四年发展规划期制定了金融科技发展战略，提出了“智慧金融、数字华夏”愿景，确定了十五项重点工程项目，从战略、机制到技术应用、创新研发等方面对金融科技进行整体布局和具体实践。2018年是该战略落地执行的攻坚期，我们在提能力、强产品、优体验、拓生态、控风险等方面取得了一定成果。

　　一是推动组织与技术架构转型，全面提升数字化支撑能力。如：在组织架构层面，按照扁平化、流程化的特点，将科技部门整合为一部六中心，完成了适应“科技创新引领”与“敏捷转型”需要的组织架构重塑。在技术架构层面，建设华夏银行私有云平台，实现基础软硬件资源高可靠性、动态调整、弹性部署和快速交付，打造开放式内外连接平台，支撑广泛的外部平台互联与生态共建。在智能化改造层面，启动数字化流程再造工程，以人工智能和大数据融合平台为引擎，加强数据挖掘与分析运用，提升对营销、风控、决策的精准制导能力，将数据与智能上升为全行经营创新的核心驱动力。在技术转型层面，广泛运用开源和分布式技术，与领先科技企业联合成立创新实验室，打造具有自主研发能力的开发平台，收敛技术路线，创立科技子公司，加强建设专业技术人才队伍，提升自主掌控能力。

　　二是从场景切入、以数据驱动，做强重点数字化产品。如：在零售业务方面，围绕客户需求、市场空白打造夜市理财错位优势产品，半年销售近千亿元；推出有互联网社交属性的新直销银行，输出多类型账户服务体系，深度黏附旅游、缴费、代收付等场景，为客户提供智能理财、智慧储蓄等综合服务；利用逻辑回归、变量加工等方法，面向广大信用状况良好的零售客户推出“华夏e贷”产品，客户可以秒级操作获得最高30万的信用贷款，月均受理4万多笔。在中小微业务方面，运用大数据及人工智能技术，推出龙商贷、龙惠贷等线上融资产品，与蚂蚁借呗、腾讯开展合作，有效缓解小企业融资贵、融资难的问题，切实服务实体经济，推动普惠金融落地。年初以来，在华夏银行有业务余额的民营小微客户近50万户，累计发放贷款超过1万亿元。在公司业务方面，积极整合现金管理、票据服务、贸易融资、国际业务等传统业务，重点深化供应链金融、平台金融、票据池等服务，构建交易银行雏形。

　　三是以客户为中心，实施端到端的业务流程再造，全面提升服务体验。如：坚持“移动优先”策略，以手机银行、智慧社区为载体，打造具备实时互联、自然交互、数据驱动、深度智能特征的综合金融服务平台，结合智慧网点、智慧社区等实现“O+O”线上线下一体化服务融合。探索客户即客户经理的自金融模式，做大互联网自传播营销，满足客户“优惠、优选、互动、分享”心理，迅速扩张市场发声基点。依托云计算技术，重塑快捷支付交易流程，将每秒并发处理能力提升5倍，从B、C两端同步提升客户体验。运用大数据技术，完善客户画像，建立客户细分、客户拓展、产品交叉营销、流失客户预警等多个分析模型，形成39类上千个客户分析标签，开发上百个智能商机事件规则，为客户生命周期跟踪、粉丝经济培育提供支撑。基于生物识别、人工智能技术，加强对客户心理痛点和痒点的挖掘，形成功能透明、灵活度高的产品交互，与客户在心理预期上实现共情。

　　四是运用平台加快推进互联互通，从广度、深度全方位延伸服务触角。如：依托产业金融创新契机，致力于打造行业连接最广泛的平台生态，多层次、多维度摸排客户在产业链条中存在的金融痛点，因业施策、定制开发，形成“平台通宝”、“跨行通宝”、“招标通”、“分销通”等行业解决方案，目前已与381家平台企业完成了对接合作，正在为中铁网络、酒仙网等行业龙头制定解决方案，从客户引流、资金结算、信贷服务等方面打造独具特色的行业细分服务。依托金融科技企业在技术能力和生态场景方面的优势，借船出海、广泛合作，提升系统处理效率和扩展性，改变金融触达能力和便捷性，增强业务精准营销能力和风险防控水平，目前已与腾讯、阿里、华为、平安一账通等达成战略合作，在基础设施建设、新技术应用、信贷产品研发等方面累结硕果。

　　五是运用技术强化系统硬控制，坚守安全底线，矢志金融初心。如：在IT系统层，运用物联网和云计算技术，建设风险分散、性能稳定的弹性系统，目前已实现IT资产动态自动化管理。在应用支撑层，打造金融反欺诈系统，实现金融风险及时识别、快速阻断，可有效防范外部攻击、识别电信诈骗等恶意欺诈行为，上线以来监测与关闭假冒网站、APP133个，配合公安机关对电信诈骗欺诈涉案账户线上冻结止付3.53万笔，冻结金额1.78亿元。在应用层，通过与外部数据对接合作，在授信审批、贷中监测、分期预测、贷后催收等环节建立数据模型，优化风险审批和管理策略，进一步增强风险识别能力。

　　华夏银行金融科技数字化转型已全面启动，将与金融同业一道，恪守“始于战略、植于实践、成于管理、恒于初心”的情怀与信念，向着“智慧金融、数字华夏”的愿景，为促进经济更高质量、更有效率、更加普惠、更可持续发展贡献力量。

　　谢谢大家！

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责任编辑：谢长杉