2018中国互联网金融安全发展报告发布：聚焦风险防控

中央财经大学教授、金融法研究所所长黄震

　　新浪财经讯 “2018北京金融安全论坛”于12月4-5日在北京房山举行，论坛由中国互联网金融协会、北京市地方金融监督管理局、北京市房山区人民政府担任指导单位，主题为：防范金融风险 维护金融安全，中央财经大学教授、金融法研究所所长黄震出席并解读《中国互联网金融安全发展报告2018》 。

　　报告年以风险防控为主题，主要包括以下几部分内容：一是面向金融风险防范的主战场，二是金融科技的转向，三是监管科技的崛起，四是金融科技试点示范的方法路径监管沙盒，五是金融科技与监管科技的联动，六是应用金融科技、监管科技来打赢这场防风险的攻坚战。

　　以下为演讲实录：

　　黄震：女士们、先生们非常荣幸由我发布由我们团队经过一年时间编纂《中国互联网金融安全发展报告2018》，应该说这个报告是集体智慧的结晶也是一个历史性的成果，今天上午报告的谢平老师是开创《中国互联网金融安全发展报告》的一位学者，他已经编纂了两卷，2016、2017卷都是由他主持，经过北京市金融局和互联网金融安全产业园研究，从2018年起移交给我，交给我让我感到责任重大，我们也尽心尽力尽量把报告做的更加完善一些。这个报告和以往稍微有点不同，但是总体是秉承了以前的基本风格。

　　2016年卷是谈的金融科技，2017年卷谈的监管科技，我们2018年以风险防控为主题谈的是金融科技与监管科技的联动。

　　报告大概的内容有几个部分：

　　一、面向金融风险防范的主战场，大家知道我们国家有三大攻坚战，首要就是防范金融风险。

　　二、金融科技的转向，从2018年开始大家可以看到，金融科技发生了非常重大的转向，这个转向我们称之开拓市场转向了防范风险。

　　三、监管科技的崛起；监管科技在中国突然的发生了异军突起的现象，同时也呼应了西方的监管科技这是在中西交互中形成的崛起。西方重点在谈合规科技，而中国重点在谈主动监管。

　　四、讲到监管科技非常重要的成果也是金融科技试点示范的方法路径监管沙盒，从风险防控的角度来说，它是将风险锁定在箱子里面。

　　五、金融科技与监管科技的联动。特别是在中国，地方和中央的联动，这是特别值得我们关注的。

　　六、如何应用金融科技、监管科技来打赢这场防风险的攻坚战，我们谈到要双轮驱动，这是报告的主要内容，同时报告也包括三个部分的附录，附录也是我们花了很大的心血做出来的，大家可以看到，每个部分都可以相对独立的，待会儿会简单介绍一下。

　　一、面向防范金融风险的主战场

　　这个话题大家都熟悉，应该说2018年出现频率最高的词毫无疑问是风险，防风险、防范金融风险等等这些提法，我们的金融科技、监管科技一定要面向主战场完成党和国家所重视的交办的工作。这不仅是中国的主战场，全球也面临一个风险社会的挑战。当前全球进入一个风险社会，风险的防范不能仅靠政策、法律等等，要靠技术的加盟。所以在多重风险叠加的背景下我们提出要建立风险防范体系，我们编制了一个研究成果，在全球风险社会的背景下风险出现了一个特征：1、普贤的普遍性。2、人为性；3、内在的平等性。4、全球性；5、复杂性。这些特征是以往时代的风险和今天不一样的地方。我们中国防控金融风险设立了一整套金融防控体系，最新的成果是国务院成立了金融稳定发展委员会，这个机构，从而形成了我们国家的最高协调机制。这一套体系我们把它从一个球状来看，最底层核心的是金融风险的管理是金融机构为主，在进行金融风险的监管是金融监管部门的加入，第三个部门是金融风险的治理，要有更多金融机构协同进行治理。第四个是金融风险的防控体系，把它放到国家视野来，把金融风险的管制、预防、化解等等工作全部纳入这个体系之中。

　　二、金融科技的转向

　　大家知道从2013年互联网金融异军突起的时候，都是在跑马圈地开拓市场，到2015年风险爆发大家都意识到防控风险要成为一个重要工作，到2018年全面转向防范金融风险，所以在这个过程中，金融科技也悄然的升级迭代从1.0到2.0正在转向3.0，同时也可以说从上半场转向了下半场在这个过程中我们也看到金融科技需要解决的一些问题，上午到下午大家一直再讲涉及到风险或者安全的，信息安全、账户安全、资金安全等等，还要达到合规，合规确实和安全不完全一致，并且并不一定合规了就一定更安全。它是一个相互作用但是略有不同的，防范风险需要合规。同时还要做好内部的产品风控等等工作，它的体系建设。

　　三、监管科技的崛起

　　在崛起的过程中可以看到西方对中国的启发，英国最先提出监管科技，中国是监管科技监管机构主动应用这些技术进行风险监测等等工作，所以这是不同的。在中国监管科技的发展过程中，数据产业的发展以及有关部门应用这些成果进行风控、信用风险的评级、评价等等这些工作都是比较多的，形成了一个体系，它是数据驱动型的。

　　四、监管沙盒

　　应该说这个成果是非常丰富的，我本人也发表了三四篇这方面的文章，国内外有数百篇关于监管沙盒的文章，这里整理了一个监管沙盒的全球分布图，这个图大家可以看出，目前来说虽然监管沙盒讲的非常热，实际上现在大多数还是拟设立的状态，真正设立起来的是英国、新加坡、中国在北京香港等地，还有很多地方也在尝试之中，所以监管沙盒还有待进一步实践验证才能完善。

　　中国的监管沙盒我们这个地方是最先提出来的，北京互联网安全产业园第一个提出要做监管沙盒，其他地方中国的赣州、贵阳、长沙、海南以及香港和台湾都提出要做监管沙盒，目前我们整理了监管沙盒的申请和测试流程以防染互联网金融安全产业园。图不详细讲了。

　　监管沙盒项目的成熟度评价使有一个曲线可以进阶为四个阶段，观察期、试错期、纠错期、完善出盒。这样几个阶段。

　　五、金融科技与监管科技的联动

　　这个联动设计了一个图，我国的有关监管框架调整的结构，这个结构现在非常清晰的是底层技术是共享的，无论叫做金融科技还是监管科技都是由经常说的ABCD等等这些基础技术形成的设施来驱动，各个部门都是采用这些技术，可以形成一个协同联动的作用，同源同构和互源，这样一些作用。

　　六、要助力实现打赢防控金融风险攻坚战

　　不仅需要有些技术，我们当前面临非常多的考验，需要技术，有非常多的路径，有自律路径、监管路径、第三方资源的路径，再就是要制度保障，重点回顾总结了以前已经提出来的这些法制框架下的健康发展的风控路径，要有试错容错机制，要有弥补法律不完备的软法治理、柔性监管和动态合规的办法，这是全书的主要内容。

　　报告还梳理了2018年10月31号之前已出台的金融科技有关风险防控有关内容的政策法规，做了一个系统的整理。这些政策法规大家可以看出我们国家对于监管科技在这一年中间出台的非常多的有关内容。另外对于防控金融风险的监管科技和金融科技大事记做了评选，今年不全部发布，但是报告里边做了非常多的梳理并且遴选出了时代大事，等待合适的时机再进行发布。

　　此外我们还做了文献综述，对于有关金融科技、监管科技的研究，做了从2015-2018年三年的系统整理，以便于我们其他学者进行参考和研读。我们的报告还有很多地方有待完善，也非常感谢参加这次2018年互联网金融安全发展报告的各位同仁特别是各位专家支持，也希望得到你们进一步的指正，以便于我们2019年做的更好。谢谢大家！

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责任编辑：谢长杉