意见领袖丨苏宁金融研究院
作者为苏宁金融研究院特约研究员陈火火
很多人平时都会买彩票，梦想着中个大奖，摆脱贫困。
但中奖之后，生活会变得更好吗？未必！
穷人的“一夜暴富”，有时候反而是一种恶毒的人生诅咒。来看真实案例：
（1）湖南泥瓦匠买彩票中500万，2年败完欲卧轨自杀；
（2）美国老人中21亿巨款，6年败光，家破人亡；
（3）大连打工仔中千万大奖，2年败光家底，欠债入狱；
美国国家经济研究局曾经做过一项调查，结果发现：近20年来，美国彩票中奖者的破产率高达75%，每年12名中奖者当中就有9名破产。大多数头奖得主在中奖后不到5年内，就因挥霍无度等原因变得穷困潦倒。
用一句网络流行语来说，穷人靠运气得到的钱，最后都会凭实力亏掉。
为什么会这样？
因为，一个人的思维水平，才是决定其最终是穷是富的根本。
有些人始终没什么钱，无法摆脱贫困，甚至在天降横财之后，仍旧与贫困狭路相逢，往往是因为陷入了“穷人思维”的陷阱，不能自拔。
1
穷人思维
只注重眼前快乐
没有长远规划
什么是“穷人思维”呢？
第一条，就是活得短视，只看得到眼前的快乐，而缺少眼界和长远规划。
入选名人堂的前NBA“战神”阿伦·艾弗森，总收入至少2.5亿美元，结果退役不到3年就宣布破产。据美国福布斯网站报道，他有次向前妻大发脾气，翻开了自己两个裤袋，诉苦自己“现在连一个汉堡包都买不起了”。
姚明当年刚到NBA时的球队大哥弗朗西斯，在球员期间赚了将近1个亿的薪水，此外还有大量的商业收入，结果退役没几年，就把财产挥霍一空，还因盗窃被抓入狱。
这些不是个案。据美国《体育画报》披露，60%的NBA球员，会在退役5年内破产，甚至还有一些人不得不去乞讨、偷盗。
这种情况并不局限在篮球，78%的全美橄榄球联盟（NFL）球员，在离开赛场2年内会遭遇破产或面临财政危机。
对此现象，美国亚利桑那大学心理学教授达格拉斯·肯里克找到了答案：
几乎所有的高对抗性职业运动员，体内都有很高的睾丸激素，这种激素能增加运动天赋，使人热衷竞争性运动，但同时也会让人更热衷当下的享受，把到手的资源挥霍一空，而很少为将来打算。
体育明星如此，普罗大众也概莫能外。
理财顾问大卫·巴赫总结出一种叫“拿铁效应”的现象：
一对夫妻习惯在每天外出的时候，一人买一杯拿铁喝。他们觉得这是一件非常惬意的事情。
直到后来，理财分析师给他们算了账，才知道财务漏斗有多大：
每天两杯拿铁的花费是70元，一年就是25550元，30年就是76.65万元．．．．．．
更可怕的是，这种财务漏斗，远不止一杯拿铁。
生活中，买衣服、点外卖、打车等一些不太引人注意的零散花费，积少成多，样样都不比拿铁少。
而很多人一直没什么钱，无法摆脱贫穷的根源，就在于此。
穷人思维让他们只看到眼前的享受，总是不停地打工赚钱，然后消费掉，接着又为钱工作，慢慢进入一个恶性循环。
拥有富人思维的人则不同，他们相信时间和积累的力量，在钱不多的时候厉行节约，然后用节约下来的钱，去帮自己赚钱，进而产生一个财富滚雪球的效应。
这也是“穷人越来越穷，富人越来越富”的根本原因。
2
穷人思维
只知道量入为出
没有目标导向
更进一步说，你看得见的财富，很大程度是由你看不见的思维方式决定的。
起点相似的人，思维不同，结果也不同。
几年前，冯小刚拍了部电影《一九四二》。电影的故事取材于1942年河南大旱，那是一个千百万民众外出逃荒的历史事件。
逃荒的人潮中，张国立饰演的地主——范殿元，车没了，马没了，家人也没了，处境和长工栓柱一样，孑然一身，穷困潦倒，但他对栓柱说了这样一句话：
“等到了陕西，立住了脚，那就好办了，我知道怎么从一个穷人变成财主，不出十年，你大爷我还是东家，那时候咱再回来……”
同样的话，美国石油大王洛克菲勒也说过。他在《洛克菲勒留给儿子的38封信》中说：
“如果把我剥得一文不名丢在沙漠的中央，只要一行驼队经过——我就可以重建整个王朝。”
看到这里，你或许已经明白，真正决定贫富差距的，不是拥有财富的多少，而是思维水平的高低。
就拿买房置业这种财富增值的主要手段来说，很多人手里有一些存款，但是距离房子首付款还有一些距离，这时候，典型的穷人思维是资源导向，首先考虑自己手头的钱够不够，不够，等攒够了钱再买。结果，眼睁睁看着房价上涨，手里的存款能买的房子越来越小，能买的地点越来越偏。
典型的富人思维则是目标导向，首先考虑自己的目标——要买什么房？在哪里买？然后再算首付款差多少，怎么解决，而不会被一些看似无法逾越的门槛给限制住：钱不够，借；这家不借，去问那家；实在不行，多跑几家，多磨几遍……总之一句话，办法都是人想出来的，想到就去做到。
在这个目标导向的过程中，锻造的是一个人强大的执行力——他可以把一个“目标”拆成七八个“条件”，然后把这七八个条件每个都当成一个新的目标，继续往下拆，最后越拆越细，脉络越来越清晰，让人很容易就知道能不能实现目标、难点在哪，甚至可以看出哪里有捷径直达目标。
这种直达目标的过程，就是永不放弃、不断借力的过程，通俗点说，就是时刻思考用什么方法、找哪些资源来撬动目标的实现，正所谓，“君子生非异也，善假于物也”。
3
穷人思维
只看见一时得失
不懂吃亏是福
很多人的生活越来越艰难，真的不是因为不努力，而是因为思维和格局上无法突破，特别是在涉及利益的时候，有一种本能的“零和心态”——别人之所得，就是我之所失；别人不能占一丝丝便宜，自己不能吃一点点亏。结果往往是画地为牢，堵了自己的路。
百万畅销书作家“一直特立独行的猫”曾在文章中回忆了这样一件事——
前几天，给一个做服装的朋友介绍一个跨界合作资源。
朋友的第一反应是：“那我的用户要是喜欢他们的东西，都去买他们的怎么办？”
我说：“你俩这叫跨界合作，就是你俩压根不是竞争对手，不存在竞争关系。”
朋友说：“那也不行，万一客户喜欢他们的东西，钱花光了，就不会买我的了。”
没办法，我介绍给了另一个朋友，结果合作得非常成功。
前一个朋友来找我，说知道能赚这么多，自己当初要是合作就好了。
但我不会介绍给他，以后也不会了。
为什么呢？
答案很简单，所谓肥水不流外人田，拉着朋友去赚钱，人与人合作的本质是大家一起赚钱，你不想自己亏一点点，不肯让出哪怕一点点的资源和利润，谁还愿意与你打交道呢？
弘一法师曾说：“能受苦方为志士，肯吃亏不是痴人。”肯吃亏的人，往往具有大智慧。
香港首富李嘉诚就从不介意做生意吃点小亏。他曾教导小儿子李泽楷：
“做生意一定要顾及对方的利益，这样人家才愿意与你合作，并希望下一次合作。如果能拿到七分的利润，甚至能拿到八分的利润，那么拿六分就可以了。”
表面上看，拿六分利润，没有拿七八分利润高，但大家都知道与李嘉诚合作是双赢，潜藏的商机就源源不断的来了。
那些怕吃亏的人呢，一直在小事小利上纠缠不休，表面上没有吃亏，却输掉了自己的口碑而不自知。他们会越来越缺少优质的合作伙伴，真心的朋友会越来越少，赚钱的路也越走越窄。
总结起来说，穷人思维“利己”，这种从利己思维出发的行为模式，是不可能持续产生利己结果的，更会抹杀掉自己走向成功的很多可能；富人思维“利他”，先站到对方的角度，考虑问题、看待事情，找到自己与对方的利益共同点，让对方获利，进而与自己站到同一阵线，目标一致，行动一致，最终实现双赢，乃至持续的双赢，成就更大的“利己”。
这也是老辈人常说的“吃亏是福”的内核所在。
4
为什么
你道理都懂
却依然过不好这一生
也许你会说：道理我都懂，可还是没什么钱，依然过不好这一生。
那怪谁呢？归根结底，只能怪你一直没有走出“穷人思维”的陷阱。
贫穷，让你的生活从“不得不如此”变成“应该如此”，从“应该如此”变成“习惯如此”，直到有一天，你的境遇改善了，思维却依然停留在之前的财务状况中，仍旧“做一天和尚撞一天钟”，过着饿不死也富不了的日子。
但这样的日子，你真的想过一辈子吗？
鲁迅先生说：“不满足是向上的车轮。”
但凡不满足现状的人，都会想方设法挣钱，让财富一步步增值，最终实现阶层跨越。
具体怎么做呢？努力做到“三多”吧：
一是多赚钱，疯狂地积累本金。
就我们普通人而言，除了拆迁暴富、彩票中奖这些小概率事件，大多数时候还是要通过努力工作或搞点副业来积累本金。
不过，同样是工作，进入什么行业或公司，跟没跟对老板，对积累本金的速度是有很大影响的。
如果加入的是快速扩张的行业和公司，即使你没那么优秀，工资报酬也能跟着水涨船高；如果你进入的是夕阳行业和公司，个人再怎么努力，报酬的增长也是有限的。
跟对老板也是同理。在好老板手下，你努力工作的价值更容易被认可，也更容易获得超值回报。
此外，牺牲点闲暇时间，搞点副业，挣些小钱，积少成多，慢慢也是一笔不小的收入。但很多人的问题就在于，小钱看不上，大钱赚不着，白白蹉跎了岁月。
二是多储蓄，定时定量地存款。
不要以为挣钱少，省钱就没用。只要定时定量地把钱存起来，只要把时间尺度拉得足够长，就能收获一笔可观的存款。
5年前，同事给我推荐了一支基金产品，操作很简单，就是每个月发了工资，往基金账户里存入1000块钱，这5年下来，本金加上利息，账户里躺着7万多块，一辆小汽车的首付款有了。
也不要说挣的钱不够花，存不下来钱。一个人贫穷的首要问题，不是挣得太少，而是花得太多。
能成为富人的人，都是先富起来再花钱享受，而绝大多数穷人则是富起来之前就花钱享受，一味地让自己沉浸在“今朝有酒今朝醉”的蜜罐里，最终收获的就是越来越多的家庭纷争和一地鸡毛。
三是多投资，把存款转成资产。
富人和穷人最大的不同，就是富人的收入主要来自资产，而穷人的收入只有工资。
什么是资产？美国畅销书作家罗伯特·清崎在《富爸爸 穷爸爸》一书中指出，只有带来稳定现金流的东西，才算资产。
通俗点说，资产就是能不断给你带来钱的东西。
比如，你投资了一套房子，能租出去，每个月能收几千块租金，那这就是你的资产。
再比如，你买了股票、基金、理财产品，定期能收到分红或利息，那这些也是你的资产。
下面问题来了：你有资产吗？
如果没有，请从现在开始改变，用富人思维去思考，去行动，给自己积累一笔能买资产的钱吧。
我们或许生来贫穷，但如果一生贫穷，这个锅，只能自己来背。
人活一世，最痛苦的莫过于，终将看到自己一生贫穷，而自己的子孙后代又将延续这种贫穷！
参考资料：
1、[美]罗伯特·清崎、莱希特，《富爸爸 穷爸爸》，南海出版社，2011．
2、[美]约翰·D·洛克菲勒，《洛克菲勒留给儿子的38封信》，中国妇女出版社，2004．
3、《暴富的代价：60%的NBA球员，退役不到5年就破产》，by正解局（ID：zhengjieclub）．
4、《这个不经意的坏习惯，只会导致你越过越穷》，作者小椰子，by精读（ID： Jingdu999）．
5、《30岁以后，这四个“穷人思维”让你越来越穷》，by一直特立独行的猫（ID：niubicat）．
6、《我年薪50万住地下室，5年买北京2套房：为什么你那么努力，却一直没钱？》，by进击的阿秀（ID：zchxuexi）．
(本文作者介绍：苏宁金融旗下专业研究机构。研究领域涵盖宏观经济、消费金融、银行业发展、互联网金融、金融科技等。)
责任编辑：张文
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