交通银行钱江：做好数字金融大文章为央国企司库体系建设贡献力量|交通银行_新浪财经

——访交通银行公司机构业务部副总经理钱江

文 | 本刊记者夏天

未来，交通银行将继续发挥领先的司库领域金融产品创新和服务能力，做好数字金融大文章，为央国企和更多企业集团司库体系建设提供强有力的金融和技术支撑，为中国企业创建世界一流财务管理体系贡献交行力量。

交通银行公司机构业务部副总经理钱江

2023年召开的中央金融工作会议，对数字金融高质量发展提出了新要求。做好数字金融这篇大文章，需要抓住数字技术革命的机遇，推动金融与数字技术的有机融合，着力提升金融服务实体经济质效。数智化司库体系建设是国资委推动央国企围绕建设世界一流企业目标，加快财务管理数字化转型升级的重要工作，对于贯彻落实“十四五”时期高质量发展要求意义重大。

交通银行公司机构业务部副总经理钱江在接受《贸易金融》记者采访时表示，当前，互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术深刻演变，中国数字经济发展已进入快车道，数字技术与实体经济的融合发展会越来越紧密。数智化司库建设，作为企业财务管理数字化转型能力的集中体现，是创建世界一流财务管理体系的重要切入点和突破口，有助于企业实现财务管理的全局性和系统性，促进业财深度融合，强化资源协同增效，不断增强企业价值创造力、核心竞争力和风险防控能力。

推出全球司库金融解决方案，打造司库产品特色优势

钱江表示，交通银行将司库服务作为服务实体经济的重点工作，全面对接企业在金融资源集中管理和司库信息系统建设两方面需求，在总分行层面积极做好业务统筹规划和资源集中调配。针对中央企业司库建设需求，交通银行推出了全球司库金融解决方案，涵盖境内外可视可控、资金集中、风险管控等领域的30余项产品服务。

围绕国务院国资委发布的《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》提到的11项金融资源管理和4方面风险管控工作要求，交通银行不仅持续提升账户、资金、结算、票据等传统金融服务能力，同时重点发挥自身在大数据、风控、人工智能等新技术领域的研究创新实力，打造交通银行司库产品特色和服务优势。

例如，交通银行面向“走出去”央国企集团对海外成员单位账户可视、结算可控的全球司库建设要求，提供交通银行全球现金管理共享平台服务支持，进一步增强跨境金融服务能力；率先推出应用RPA技术的银行账户监控服务，提供成员单位开销变更等信息，在银行账户统一管理上帮助企业形成司库管控的闭环；为司库客户提供银行贷款、对外担保、保函、信用证四类国资监管报送数据文件和直联接口，在集团融资统一管理上帮助企业提升数字化水平，为加强借款和融资担保的司库管理要求提供了有力的数字工具。

此外，交通银行还应用RPA技术为某央企客户提供非直联银行账户可视可控的司库管理解决方案。截至2023年底，交通银行已与超过90%的央企集团建立了司库合作。

在国资委的指导推动下，司库体系建设工作已从中央向地方、从央企向国企开始加快复制推广。钱江说，交通银行将积极践行金融服务实体经济的责任担当，抓住司库建设重要窗口期和发展机遇，以高质量的金融服务助力省属市属国企司库体系建设。

近两年，交通银行密切关注地方国资委政策动态，主动对接地方国资委和地方国企，建立了“总行主建、分行主办”的工作机制。总分行积极对接当地政府了解政策导向和国资监管数字化要求，开展各种银企交流活动和客户走访，调研地方国企司库建设要求和需求，“一户一策”地为地方国企度身定制司库产品解决方案。

2023年，全国省属市属国企集团约有5000余家，相较于央企集团已全面基本建成司库，不少国企的司库建设尚处于起步阶段，对司库体系的整体战略规划还不够明确和清晰，在司库信息系统上存在急迫刚需。交通银行充分发挥司库金融服务专业能力，结合多年来服务大型企业集团司库建设积累的宝贵经验，赋能国企司库建设，与更多的国企及其他各类实体经济建立长期、紧密和深度的银企合作，实现双赢。

强化综合金融服务能力，赋能地方国企司库建设

钱江认为，服务地方国企司库体系建设，主要可能存在以下两方面的挑战。

第一个挑战是，作为国有商业银行，如何在“数字金融”大文章中写好司库建设这部分内容。银行要进一步加快数字化转型，聚焦集团客户司库管理场景，从银行视角转换为客户视角，做好客户产品对位，围绕客户司库管理需求来匹配金融产品服务；同时，银行要尽快适应集团客户司库集中管理模式，建立综合化客户经营策略，重塑展业模式和业务流程，优化金融产品功能和服务方式，强化组织协同机制。

第二个挑战是，银行如何满足多元化甚至“千人千面”的司库管理需求。银行要进一步加强综合化金融服务能力，探索建立更开放的生态合作。

一是搭建参数化、组件化、模块化的“产品工厂”，围绕客户和场景需求，建立产品的全生命周期管理，提升产品流程与交付效率。

二是完善产品组合服务机制，集成跨条线、跨生态的产品方案，组建司库产品专家团队和客服团队，加快功能迭代，强化敏捷响应的服务能力，不断提升司库客户服务体验和满意度。

三是探索联合生态伙伴，解决司库建设中一些非金融的需求，通过构建“司库+”服务，让司库未来的发展和延伸具有更广阔的空间。

对于省属市属国企而言，钱江建议可以从以下三方面着手进行数智化司库建设。

首先，提层认识，整体规划。司库建设必须要服务战略，集团管理层和财务执行层需要深刻理解司库体系建设是一项系统工程。磨刀不误砍柴工，做好顶层规划，从支持集团战略、财务数字化转型出发，确定司库管控模式、管理范围和职责边界，完善制度流程，建立考核指标。

其次，搭建平台，分步实施。司库建设要实现对内外部金融资源进行集中统一的管控，包括成员单位资金、投融资等。

从司库实践来看，第一阶段，重在搭建司库管理框架，构建司库系统平台，通过信息化建设固化司库制度和管理流程，成员企业账户可视可控和集团层面资金集中是建设重点。

第二阶段，将提升金融资源可视可控的能力，这个阶段有两个建设重点。一是建设全球司库，特别是对于中国“走出去”企业集团来说，如何管控海外成员单位账户资金安全和流动性管理是一个愈发受到关注的课题。今年以来，交通银行积极打造全球现金管理服务能力，推出“全球现金管理共享平台”解决方案，帮助司库客户实现境外账户可视可控。二是在资金集中的基础上，强化金融资源配置能力。交通银行创新推出“速融通”资产池业务，提供票据、结构性存款、大额存单、外币存单、柜台债、信用证等各类金融资产入池，并转化为新的票据、流动资金贷款、保函、信用证等授用信金融产品。

第三阶段，推动司库的数据治理和风险管控能力提升。通过资金计划、资金预算等工具，结合统一结算要求，增强流动性管理能力，减少资金风险。通过融资成本管理、外汇汇率中性工具等，有效防范债务风险和金融市场风险，实现金融资源价值提升。

最后，重视金融，加强合作。司库主要围绕金融资源集中和配置场景，因此金融机构是企业司库建设最重要的合作伙伴。司库建设的过程也是选择金融合作伙伴的过程，交通银行希望能够成为企业重要的司库金融合作伙伴，更好地赋能省属国资和市属国资国企的数智化司库建设。

锚定财资管理数字化服务，打通企业“数据孤岛”

近年来，交通银行积极打造企业级架构，从产品、渠道、服务多角度赋能各类场景生态建设，构建场景丰富、主体多样、技术先进的“场景+金融”生态系统，快速响应企业财资管理金融需求，推动金融服务更好地与产业生态融合。

针对各行业、多场景、多渠道和多功能的企业收款需求，交通银行推出“收费管家”产品，利用数字技术实现收入款项自动识别统计，实现业务流和资金流信息智能匹配。

针对企业财务管理中繁复的核销对账难点，交通银行推出“智慧记账”产品，以自主研发的算法设计为核心，实现客户合同订单与收款流水的自动化、半自动化匹配，解决客户应收账款与实收资金对账难问题。

钱江表示，银行在共筑一流财务管理体系的过程中，作为企业最重要的金融合作伙伴，存在丰富的合作机会，同时也面临一些痛点。

以交通银行为例，他认为合作机会主要在以下三个领域：

一是在政策层面，交通银行作为国有银行，以服务国之大者为己任，在助力企业集团建设一流财务管理体系的司库建设上，拥有同心同向的政策优势和服务宗旨。

二是在金融服务方面，交通银行具有领先的司库领域金融产品创新和服务能力，可以提供银行账户、支付结算、资金集中、票据管理、供应链金融、跨境服务、融资授信、风险管理等产品服务，在不同阶段的财务管理体系建设中满足企业集团的多元化需求。

三是在科技实力方面，交通银行有先进的数据科技和金融科技优势，可以帮助企业集团强化数据分析决策、司库信息化建设，助力数智化司库建成。

在上述领域中，交通银行除了已提及的金融服务能力外，还可以针对企业司库具体实践，凭借自身丰富的行业经验和专业知识，为企业集团提供财务管理建设的专业咨询和方案设计。此外，交通银行可以输出自身的风险管理能力，帮助企业集团在财务管理中有效识别和评估财务风险，提供风险管理工具、模型和策略，确保财务管理体系的安全稳健。

钱江告诉记者，在推进数智化司库体系建设的过程中，也存在一些痛点，尤其是“数据孤岛”问题。在企业内部，司库系统和其他已存在的各类系统之间联通存在一定障碍，影响集团数据集中和信息集中的效率；在企业和银行之间，双方的数据互通需求其实都很强烈，而由于双方都有自身数据管理的相关要求，仍然存在信息不对称的情况，银行难以准确把握企业集团的财务状况和业务需求。

针对上述痛点，他建议，企业在规划司库建设时，合理评估系统再造和系统联通的效率和成本。在司库建设和实际使用过程中，持续加强与银行的沟通和合作，建立信息共享机制，推动数据资产向金融资产转化。

“未来，交通银行将继续发挥领先的司库领域金融产品创新和服务能力，做好数字金融大文章，为央国企和更多企业集团司库体系建设提供强有力的金融和技术支撑，为中国企业创建世界一流财务管理体系贡献交行力量。”钱江信心满满的表示。