杭州银行分红闹乌龙,房地产不良贷款增七成

杭州银行分红闹乌龙,房地产不良贷款增七成
2024年05月16日 17:21 市场资讯

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  来源:瑞度

  文/瑞财经 徐酒眠

  杭州银行(600926.HK)闹了一场乌龙。

  4月19日,在分红上素来被外界戏称为“铁公鸡”的杭州银行,在2023年度利润分配方案公告中,颇为阔绰地宣布“每股派发现金股利5.20元(含税)”,引发投资者欢呼。

  然而几个小时后,当日晚间9点,杭州银行再次发布公告,称因工作人员疏忽,实际上应为“每股派发现金股利人民币0.52 元(含税)”,转瞬“被砍”了整整10倍。

  前后的数据“打架”,将杭州银行送上了热搜,一时之间议论纷纷。

  杭州银行内控管理、分红保守却凶猛融资等问题再度被推到公众面前;与此同时,其刚交出的“净利润增长超过两成”成绩单也被重新审视。

  01

  内控“漏风”

  “连这么重要的红利分配方案都出错,秘书是怎么写的,是如何层层过关最后由行长签字的,简直是场荒诞剧,不该追责吗?”

  杭州银行虽迅速更正了分红公告,但作为上市公司却发生如此低级的错误,其管理层难免被口诛笔伐。

  值得注意的是,这不是杭州银行第一次出现类似乌龙。

  2019年5月,其曾发布《关于2018年年度报告的更正公告》,当期年报中有一处将杭银消金总资产写错,将59.46亿元写成了89.46亿元。

  2016年9月,其公告的《杭州银行股份有限公司首次公开发行股票招股说明书》摘要中,曾把募资额的“亿”写成了“万”,37.67亿元写成37.67万元。

  目前,负责信息披露工作的,是董秘毛夏红,她同时也担任杭州银行副行长,2023年领取的税前报酬总额248.49万元,在当前高管年薪榜中排第三,但对比上一年同期减少20.97万元。

  生于1972年,52岁的毛夏红供职杭州银行多年,曾任公司杭银理财有限责任公司董事长等。

  此外,杭州银行“三长”中的董事长宋剑斌比毛夏红还要年长一岁,也是一位“老杭银人”,在杭州银行供职时间已超过20年。2022年9月,原董事长陈震山因组织调动原因辞任,宋剑斌擢升。

  去年7月18日召开的临时股东大会上,宋剑斌以99.89%的同意票比例续任,但投出反对票的股东也有396.9万票,是同期“反对”虞利明续任行长的8倍。后者出生于1966年,曾供职于交通银行等,2022年12月21日“空降”杭州银行行长。

  过去的2023年,宋剑斌与虞利明的薪酬分别为83.37万元、82.36万元。

  据年报披露,2023年杭州银行董监高人均薪酬约为107万元,同比减少7万元。其中,年薪最高的是副行长陈岚,总薪酬251.23万元;监事长、原副行长王立雄249.42万元排第二;而包括毛夏红在内,年薪200万元以上的高管共有7位。

  高管层变动了一批,但杭州银行因“疏忽”的“笔误”却还在发生,外界不由得质疑起管理层对财务信息核对、审核流程的把控力度。

  02

  飞来的罚单

  杭州银行内控管理水平备受质疑,还有一方面原因是其违规事件频现,近年来收到的罚单不断。

  今年1月,2024年浙江1号罚单,剑指杭州银行多项违法违规问题,浙江监管局对其处以了罚款210万元的处罚;同时,时任南京分行投资银行部副总经理的毛韵喆为相关负责人,被处以警告的处罚。

  据金融监管总局浙江监管局披露,杭州银行涉及的违法违规问题包括:贷款及贴现资金被用于购买本行结构性存款;理财资金用于偿还本行贷款;结构性存款产品设计不符合监管要求,内嵌衍生交易不真实。

  再加上,债券承销业务与债券交易/投资业务间防火墙建设不到位;余额包销业务未严格执行统一授信要求;以及包销余券处置超期限,共6项主要违法违规事实。

  紧接着,3月份,杭州银行舟山分因与融资租赁公司合作的业务管理不审慎、个贷管理不审慎、流动资金贷款用于固定资产项目建设三项条款,被合计处以了100万罚款;同时,相关责任人徐丰也给予了警告处理。

  4月份,杭州银行北京分行因违反规定办理结汇业务、违反外汇登记管理规定以及违反规定办理资本项目资金收付被国家外汇管理局北京市分局罚款92.50万元,并没收违法所得13.21万元,罚没合计105.71万元。

  过去的2023年杭州银行未受到公开处罚,但其控股的消费金融公司、理财子公司收到了罚单。

  其中,杭银理财因理财产品信息披露及销售管理不规范、信息登记及数据报送不准确,被罚款45万元。

  杭州银行持股42.95%的杭银消费金融,则因“委外催收管理不到位”和“贷款利率风险定价机制落实不到位”,在去年10月底被国家金融监督管理总局浙江监管局处以罚款55万元,

  时间往前推2022年,杭州银行被开出6张罚单,罚款金额超1100万,同比倍增,原因包括违反反洗钱法,因贷前调查不尽职、贷款资金被挪用等。

  作为一家商业银行,内控审核“四处漏风”或将在信用、法律等方面为杭州银行埋下较大的风险隐患。

  03

  分红比例低于30%

  按照勘误后的分红方案,每股派发现金股利人民币0.52元(含税),杭州银行合计拟派发现金股利30.84亿元,占合并报表中归属于公司普通股股东净利润22.52%。

  业绩向好,但杭州银行的分红比例却已经连续三年低于30%。

  自从2016年上市后,杭州银行已累计分红7次。其中仅有2019年、2020年分红比例超过30%,分别位34.13%、31.37%。2021年、2022年则分别位24.55%、21.82%。

  对于2023年度的分红方案,杭州银行在公告中解释称,一是增强抵御风险能力。资本监管要求趋严,为应对各种风险挑战,商业银行应加强内生资本积累,保障内源性资本的持续补充,进一步增强抵御风险能力;二是支持实体经济发展。

  它强调,将合理保留部分利润以充实核心一级资本,满足合意信贷规模投放。

  另一边,杭州银行还在凶猛融资。

  相关统计数据显示,自2016年上市到2023年末,杭州银行累计募得资金达1137.43亿,而累计分红金额仅148.5亿元。

  值得一提的是,去年6月底,杭州银行曾发布过一份定增预案,拟发行不超过9亿股,拟募集不超过125亿元用于补充该行核心一级资本。不过次日又更新公告,将定增募资总额上限由125亿元下调至80亿元。

  今年4月20日,发布一季度财报的同时,杭州银行宣布延长这份定增预案的有效期一年。

  杭州银行缺钱吗?从业绩数据和财务数据来看,似乎并不是。

  数据显示,2023年杭州银行实现营业收入350.16亿元,同比增加6.33%,实现归属于公司股东净利润143.83亿元,同比增加23.15%。

  同期,杭州银行资产总额约18413.31亿元,较上年同期增加13.91%;存款总额约10452.77 亿元,较上年同期增长12.63%。

  2024年一季度,杭州银行实现营业收入97.61亿元,同比增长3.50%;实现归属于公司股东净利润51.33亿元,同比增长21.11%。同比增速较2023年一季度的7.55%、28.11%有所放缓。

  值得注意的是,今年一季度杭州银行净利保持高增长的背后,是释放了十个点的拨备。

  截至2024年3月末,杭州银行不良贷款总额66.34亿元,较2023年末增加5.25亿元,不良贷款率0.76%。

  其中房地产业贷款不良贷款额为23.39亿元,同比大增71.35%;不良贷款率为6.36%,同比上升2.91个百分点。

  同期,杭州银行的逾期贷款与不良贷款比例87.81%,逾期 90 天以上贷款与不良贷款比例58.39%,拨备覆盖率 551.23%,显著高于监管部门规定的最低值。

  有分析表示,“过高的的拨备覆盖率,或存在隐藏利润的倾向,不利于利润合理利用,难以发挥资金的使用效率。”

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责任编辑:张文

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