交通银行厉兵秣马备战年金业务

　　□　本报记者　金　烨

　　交银施罗德基金公司董事长谢红兵(原交行资产托管部总经理):交通银行的托管业务能力已经历了多年实践检验,完全可以满足企业年金基金的托管要求。

　　谢红兵：发挥托管业务先行者优势

　　劳动和社会保障部于8月2日公布了企业年金资格认定结果，交通银行企业年金资格申报获圆满成功，首批获得了企业年金托管和账户管理资格，成为同时获得这两项业务资格的4家银行之一。

　　交银施罗德基金公司董事长谢红兵(原交行资产托管部总经理)对7年来托管业务的发展历程如数家珍，对于交通银行做好企业年金托管业务更充满信心。他认为，交通银行的托管业务能力已经历了多年实践检验，在托管经验、创新能力、风险控制、硬件建设等方面已经相对成熟，完全可以满足企业年金基金的托管要求。

　　在探索中积累经验

　　谢红兵表示，交通银行早在1998年7月就获得开展基金托管业务资格，成为全国首批五大托管行之一，同时成立了专门的业务部门———基金托管部。经过近7年的努力，交行托管业务得到长足发展，涵盖了封闭式基金、开放式基金、全国社保基金、保险资金、信托资金和QFII等各类不同资产。“截止到2005年3月31日，交行已经托管了52只基金和投资组合，托管资产规模达到901亿元。在劳动和社会保障部发布《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》之后，我们又针对企业年金基金托管进行了深入研究，从业务流程、人员配置、运营系统到风险防范等各个方面进行了充分的准备。“谢红兵对记者说。

　　他认为，在争取企业年金基金托管业务方面，交通银行的首要优势是具备丰富的托管经验。作为国内首批托管行之一，交通银行目前托管了公募基金、社保基金、QFII、准QFII、准QDI-I、亚洲债券二期、信托资金、保险资金等几乎所有托管品种。特别是从2002年开始，交行在上海、北京等地率先为上海社保局、国家电力企业年金管监会试行提供企业年金托管服务，其托管能力得到了客户的高度评价。

　　在创新中寻求发展

　　谢红兵表示，在具备丰富托管经验的同时，交通银行一直将把创新视为业务发展的生命线，并推出了多项产品创新方案。早在1999年，交行就开创了一家基金管理公司管理的不同基金由不同托管银行托管的先河，同年交行提出老基金清理规范方案，成功清理了浙江5只基金和江苏1只基金，成为第一家完成多基金、跨区域的老基金清理的托管银行。此后，交通银行在托管业务创新方面更是全面开花，在开放式基金的业务发展方面，交通银行成功代理发行并托管了国内第一只开放式基金———华安创新基金，并且先后发行并托管了国内首只纯债券基金和伞型基金；　2002年底，在全国社保理事会托管行招标中以排名第一的成绩胜出，成为全国社保基金的主要托管银行；此外，交行还初步探索了以公募基金形式成立的QFII托管运作模式，开创了“双信托”模式，取得了监管部门的认可。就在最近，交行还被汇丰银行选为亚洲债券二期(ABF2)中国子基金(准QFII)的次托管人以及信托资产的首批托管人。

　　在实践中提升技术保障

　　据谢红兵介绍，在多年的托管实践和创新过程中，交通银行不断完善其托管业务的风险控制和技术平台系统，已保持了7年的业务零差错的纪录。在风险控制方面，资产托管部一方面以科技进步为手段，通过不断完善托管业务系统，提高日常运作中的风险控制能力和工作效率；另一方面聘请普华永道中天会计师事务所开展内部风险控制评审工作，以国际标准评审内部风险控制系统，保证内部控制制度能被有效地遵循和执行。而在托管业务的硬件建设方面，针对证券交易高度集中化、电子化的行业特点，交行更是不惜重金，最近三年中在托管业务IT方面的投入分别是2002年1200万元、2003年1800万元,2004年2000万元，“今后每年在托管业务技术、系统方面的投资还将随业务发展同步增长。”谢红兵表示。

　　据悉，目前交行已率先实现了天地线路互备，确保了托管资料的安全接收。2004年与深交所合作创立　“深证通”资料交换平台，解决了基金业务中多点间资料交换中存在的诸多问题，从而全面提升托管资料交换的安全性与时效性。

　　谢红兵对记者说：“交通银行在托管业务方面也十分注意学习国际著名托管机构的经验，作为我行的外资股东，汇丰银行是全球领先的托管银行之一，已在风险控制、客户服务、全球托管业务等领域向我行提供与国际惯例有关的管理培训、建议和指导。2005年3月，我行取得了中国人寿股份公司外币资金(准QDII)的托管资格，将与北美信托银行合作为中国人寿股份外币资金提供托管服务；2005年4月，我行又被汇丰银行选为亚洲债券二期(ABF2)中国子基金的次托管人，在与这些国际著名金融机构的合作中，我行将受益匪浅。另外，我行香港分行拥有丰富的强积金管理经验，这些经验都可以为我行开展企业年金基金托管业务所借鉴。”

　　谢红兵说：“多年来，以客户需求为中心的服务理念始终贯穿在交行托管业务工作的各个环节，交行的托管业务也因此取得了客户的信任并树立了良好的市场形象。

　　交通银行总行企业年金管理中心主任李绍基:交通银行希望提供包括受托人、托管人、账户管理人、投资管理人在内的一篮子服务，目前正在托管人和账户管理人业务方面寻求突破。

　　李绍基：做好年金受托人的账房先生

　　作为交通银行香港分行公积金业务的主要负责人，李绍基此次奉命执掌交通银行总行企业年金管理中心，他表示，交通银行希望提供包括受托人、托管人、账户管理人、投资管理人在内的一篮子服务，目前的工作重点是先在托管人和账户管理人业务方面寻求突破，“总行交给我的任务，就是积极开展年金账户管理人的工作，成为年金受托人称职的账房先生。”李绍基介绍说。

　　五年磨一剑

　　李绍基表示，交通银行一直关注企业年金业务的发展，并从理论和实践两方面不断加以尝试。自2000年起，交行便开始与国内外多家机构联合举办各类与企业年金相关的研讨会，此后，更一直积极地参与劳动和社会保障部的课题和政策研究工作，并作为主要成员参与劳动部组织的《企业年金基金管理指引》的编写；在劳动和社会保障部以及世界银行的组织下，交行还牵头联合其它金融同业机构进行企业年金信息披露课题研究。

　　据介绍，在进行理论探讨的同时，为获得企业年金市场状况的第一手资料，交行还充分利用其分行的客户资源优势，从2003年起，在全国各地走访了许多客户，了解各地企业建立企业年金的情况以及对企业年金账户管理业务的需求，从而对企业年金的地域和行业分布有了较全面的认识，对企业客户的需求有了较深入的了解，为今后的市场开拓做好了铺垫。

　　李绍基表示，自2003年起，交行已与准备申请企业年金基金受托人资格的多家信托公司、证券公司、基金公司、养老金保险公司建立了广泛的联系，并就业务衔接，资料接口等问题进行深入的研究探讨。李绍基称：“通过一系列的市场调研和前期拓展工作，我行已经积累了一定的客户基础，并在与受托人和企业的业务衔接与资料接口方面提供了解决方案，为我行大力拓展企业年金账户管理业务奠定了良好的基础。”

　　百炼始成功

　　2005年是交通银行企业年金业务准备工作进入实质阶段的一年，交通银行企业年金管理中心作为开展企业年金基金账户管理业务的专门机构正式成立。李绍基表示，根据目前的规划设想，交行将采用企业年金基金账户管理业务集中运作模式，由总行集中运营、统一管理，各地分支行负责业务营销和客户服务。而企业年金管理中心专司账户管理业务的制度建设、管理运营、市场拓展等工作。企业年金管理中心直接向总行分管行长负责，接受总行稽核部门的业务稽核，保证交通银企业年金基金账户管理业务的前、中、后台的分离，以及业务操作的独立性与内部风险控制的有效性。

　　“在管理架构基本搭建完成的同时，与企业年金账户管理业务相关的系统也进入了优化升级阶段。”李绍基介绍说，“这套企业年金基金账户管理系统，也是在充分借鉴交通银行香港分行从事养老金业务的实践经验，调研国内大型企业账户管理业务需求，参考零售业务的客户账户管理经验的基础上开发的。”

　　他表示，这套系统业务功能强大，可以支持对独立企业年金计划、集团企业年金计划以及集合年金计划等不同模式企业年金计划的管理，还可以支持对复杂企业年金计划规则的设置管理。此外，该系统在安全性、可扩展性以及所使用技术的先进性等方面也十分优秀。在此基础上，交行可通过对受托人提供的原始信息的记录、加工和存储为客户提供日常信息处理服务。

　　据悉，根据对业务的理解，交行将企业年金账户管理业务划分成建立计划、开设账户、缴费处理、收益分配、待遇支付、账户转移、投资转换、计划终止等13种业务类型，并在每一个业务处理环节都保证与各信息主体，如委托人、受托人、托管人等保持密切的信息交互，以确保银行提供的账户管理服务的安全性、准确性和高效性；此外，在企业年金基金账户管理系统的支持下，还能实现包括客户信息服务、监管信息报送、咨询、业务档案管理等多项功能。

　　事实上，自2004年底企业年金账户管理系统开发完毕后，交行已经对该系统经过3轮模拟测试，为了进一步验证及完善企业年金基金账户管理系统的功能，获得账户管理业务的实践经验，从2005年4月起，企业年金管理中心还选取总行企业年金计划和深圳一家企业的企业年金计划开始进行业务试运行工作。“目前试运行工作进展顺利，说明我行账户管理业务已经具备了为客户提供安全、高效账户管理服务的能力。”李绍基说。

　　望优势成胜势

　　李绍基认为，虽然交通银行在企业年金账户管理方面进行了多年的准备，但由于其在中国大陆地区毕竟属于新兴业务，要真正让这项业务顺利开展起来，必须发挥交通银行整体优势。

　　他表示，企业年金业务在许多环节需要银行提供配套服务，在这些方面，总行已经进行了部署，力求为客户提供企业年金方面的综合服务。

　　此外，交行的年金账户管理业务也充分借鉴了海外关联单位的先进经验。事实上，交行香港分行自1986年就开始开展公积金管理业务；自2000年实施强积金制度以来，香港分行又首批成为全香港核准的强积金信托人之一，至今已有近二十年的养老金管理经验；而交行的第二大股东———汇丰银行在养老金管理方面有着显著的技术优势和经验优势。

　　李绍基表示，从2003年起，交行组织了三批共11人次前往德国、卢森堡、比利时、加拿大、香港及新加坡学习养老金账户管理业务，从而完善其年金业务人才的储备。在人才配备方面，企业年金管理中心组成了一支由16人组成的团队，专门负责筹备企业年金基金账户管理业务。这些工作人员均具有大学以上学历，平均从事金融工作达11年。　

　　“应该说，无论是系统建设、制度建设还是人员配置，交行开展企业年金账户管理业务的准备工作都已经相当完善，相信最终能够将这些年来积累的优势转化为胜势，并成为中国企业年金业务优秀的首批账户管理人。”　　　

　　(证券时报)