贸易融资专题对话实录(3)：林九江

　　下面讲演的嘉宾是中国出口信用保险公司业务发展部副总经理林九江，他演讲的题目是“出口企业如何解决信用难题和海外呆帐”大家欢迎！

　　林九江：

　　非常感谢组委会给我们提供这样的机会给大家介绍关于利用信用保险进行融资的问题 。根据会议的主题我重点讲一下融资的问题，所以我的题目做的就是“发挥信用保险积极作用，缓解企业资金紧张状况”。

　　第一，什么是出口信用保险？因为我们跟进出口银行不一样，进出口银行94年成立，它在企业界的品牌已经做出来的，因为我们刚成立四年，时间非常短，所以我想介绍第一个问题，什么是出口信用保险。

　　第二，根据会议主题想介绍一下出口信用保险项下的融资业务。

　　第三，出口信用保险项下贸易融资的情况。

　　第一介绍一下什么是出口信用保险？出口信用保险实质信用保险机构对企业投保的出口货物、服务、技术和资本得出口应收帐款的回收提供的一种保障机制或者一种保险的安排。简单的说出口一批货物，卖出去以后非常想把应收帐款安全的收回来。

　　出口保险是给出口贸易提供一种保障机制，中国经过25年的改革开放以后，中国的对外贸易有了很快的提高，加入WTO以后现在资本也开始走出去了，前两年我们是吸引外资第一大国，现在我们每年对外投资的规模大概30多亿美元，开始投资了，投资就有风险，这时候保险产品可以跟上去了。再比如说技术的出口、服务、劳务的出口，中国每年新增加就业1000万，现在中国劳务输出大概一年50多万的规模，所以服务业走出去、劳务的出口也是非常需要的。所以随着领域的拓宽我们保险产品也需要不断的跟上去。出口信用保险重点支持一般贸易出口。从个别市场来说出口信用保险公司凡是有出口的市场我们都支持，但是我们也支持高风险地区的出口。所以对个别市场来说我们会对新兴市场进行支持。比如我们对非洲出口市场的支持力度占了10%，现在世界上最大的保险公司，它对非洲的业务基本不承保。从商品的附加值来说我们跟进出口银行一样，我们更愿意支持一些高附加值、高科技产品的出口，这也符合经济增长方式的转变，也符合减少污染、减少

能源消耗。

　　另外，从支持决算方式来说，我们支持出口企业或者资本、货物出口，无论采用信用证还是非信用证我们都支持，但是非信用证的方式力度大一点。我给大家刚几个数字，这个数字不是很准确，因为没有准确统计。据我们了解中国出口商品大概有80%的商品是采取的信用证结算方式，英国它的出口贸易里80%采取的时信用证结算方式。信用证结帐方式相对来说比较安全，但是推销的过程中会发现中国96年开始很多商品供不应求，我们都在推销商品，这时候如果一再强调我只能用信用证结算，这样进口商觉得很麻烦。所以这种方式非常好，很安全，但是不利于扩大出口，不利用抓住贸易机会，不利用出口企业提高竞争能力。我们口信用保险公司2003年有一个数据，在短浅业务里我们承保的业务80%是非信用证结算方式的，所以信用证结算个非信用证结算我们都可以承保。

　　后面我介绍一下关于口信用保险到底承担什么风险？简单的说一种是商业风险，一种是政治风险。商业风险就是三种情况发生就要给你赔偿。

　　1、进口商破产；出口企业跟进口企业签订一个合同，按照规定出口商品发货了，发货以后一个月中进口商破产了，怎么办？钱收不回来了，买了信用险给你赔钱。破产是有很高的概率的，这种商业风险即便是发达国家也是普遍存在的，像美国、日本、加拿大每年企业破产是有概率的而且每年有很多新生的企业，多人认为大客户没风险，这个理念也是有问题的。往往有些大客户表面看没风险，有时候出现风险是非常非常大的。

　　第二种商业风险是进口商跟出口商定合同的时候，进口商认为商品非常好卖，三个月以后商品出来了市场发现变化，商品部再好卖了，这时候买家以各种理由拒绝受理货物。

　　第三个情况，就是进口商不按合同规定支付货款，找种种原因拖延货款。拖延不付货款一种是善意的，一种是恶意的，这都是口信用保险承担的商业风险。

　　政治风险：政治风险主要指进口商所在的国家它的国家方面发生的一些风险。这个风险主要是这样的情况：比如说进口商所在的国家政权变动了，军事动荡了。颁布进口禁令，比如原来说可以进口，这时候出口商把货物发出去了，但是进口国说不能进口了，这时候就何以利用口信用保险。我们山东有一家企业买了信用保险，它2003年5月12号发生的风险，2003年3月份它买了信用保险，发生损失是700多万人民币，我们按照90%赔给他了。世界上几乎只有20多种货币是可以自由兑换的，所以说在我们出口当中无论是货物还是资本都要受到外部管制的约束。

　　信用保险承保的就两种风险，一种是商业风险，一种是政治风险。下面我想简单介绍一下口信用保险公司有什么积极作用，或者它有什么功能？出口信用保险公司成立四年以来很多企业总结归纳的我们把它抄过来大家看看。每一个功能项下都有很多案例。

　　1、有利于企业采取灵活多样的贸易结算方式，提高竞争能力，扩大出口规模。

　　2、有助于企业了解买家信用情况，加强应收帐款管理，提高风险水平。

　　3、运用出口信用保险这一损失补偿保障机制，有益于企业稳健经营。

　　4、便利企业获得出口融资，投保出口信用保险，收汇有了安全保障，银行业愿意提供资金融通。

　　第二个问题重点讲讲口信用保险的基本概念。

　　1、短期出口信用保险项下贸易融资业务是指在出口商已投保短期出口信用保险，并根据《赔款转让协议》的规定将其拥有的赔款权益转让给银行的前提下，银行向其提供一种短期贸易融资业务。

　　正常情况下的融资是出口商跟银行发生了融资业务。银行是什么情况呢，很多商业银行很有钱，他非常希望把钱贷出去，但是银行必须要由你提供合适的抵押物、质押物或者有人给你担保，只有确保中间媒介的情况下银行才给你放款。下面当中多了一个赔款转让协议，也就是说相当于或者类似于一个抵押物，或者质押物或者是一种担保，一种中介。但它不是一个担保，它只是一个权益，而且信用保险只是说你买了信用保险确保应收帐款能够安全回来，这是一种权益，并不是能看得见的东西。有了口信用保险以后银行愿意给企业融资，企业得到了受信度，这样可以把出口做出去了。保险项下的融资是非常全新的一个业务，它是一个什么全新的理念呢？首先传统贷款大家都清楚，就是抵押 、质押。前些年市场上出现了

出口退税的银行贷款，就是企业资金紧张想扩大规模，银行愿意贷款，贷款的时候企业把欠退税的权益放在了银行，银行看这个企业帐户老进钱，这时候银行愿意给企业贷款。这个是国家权益。

　　我们信用保险是应收帐款管理的权益，这个相对来说是一个比较新的理念，不是看得见、摸得着的，这个理念核心的问题是银行为什么愿意给他贷款，主要是风险分担掉了。如果没有出口保险银行要承担对项目的了解，也要对国外的进口商买家的风险进行监控，通常来说国内的银行很难监控国外进口商的情况，领域他还要对出口产品的质量、汇兑各方面的保险承担责任，所以银行承担的风险非常大，虽然他拿到了大额抵押，实际上也很难走到变卖大额抵押的时候。所以我们出口保险给它这些风险可以分担掉，这样银行觉得风险分散掉了，银行就愿意给你提供一种融资的可能，这样企业又多了一种渠道。企业原来就是一个大楼抵押，有人愿意担保的，这时候有一个信用保险，买了信用保险以后银行可能给你增加融资额。

　　所以说保险项下的融资业务有三个作用。首先对企业来说增加了企业融资的渠道保证应收帐款的回收缓解企业融资紧张。对银行来说有利于扩大融资规模，增加利息收入。对我们来说，我们会吸引企业积极投保信用险。所以说对我们三方都有非常好的促进作用。

　　第四个问题，买信用保险融资有什么前提条件？

　　首先就是投保信用危险，然后签订赔款转让协议就这两个条件。

　　接下来简单介绍几个案例。

　　1、大连一个客户专门生产医疗类产品，出口南美国家，它投报了出口信用险，这个企业投保出口信用险以前银行给它的贷款是120万美元买了保险以后银行给他提供贷款350多万美元，这样非常快就把业务增长上去了。这是一个案例。

　　2、广东省铝业企业，2001年出口通过买了信用危险当年出口600万美元，在和我公司开展合作后，一方面通过出口信用保险规避风险，扩展了数十个客户。

　　3、这是一个中小企业的案例。广州这小企业它出口商品主要是出口在德国、阿联酋、沙特。没有投保以前基本就是先收钱，业务规模上不来，买了信用险采取了灵活多样的结算方式，通过保险解决的融资。年出口额从300万美元扩大到840万。

　　买口信用保险的流程：投保以后我们会跟企业选银行，我们跟16个银行签订了合作协议，现在中国有30几个银行都愿意提供这样的业务。签订赔款转让协议以后然后交保费，然后进行融资，如果有赔付就进行赔付。

　　第三个大问题，刚讲我们业务开展面上的一些情况是如何的。

　　这几年业务开展的情况是非常好，2004年的时候(表)保险的规模不断扩大。现在很多银行参与了这个业务，现在有30多个银行参加了这个业务，我们签约的银行有16家。有渣打银行、光大银行等等。这个业务开展比较好的地区主要是大连、深圳、广东、厦门。口信用保险项下的融资业务给企业提供了融资的选择，通过这个产品能够增加信用保险的吸引力，对三方都是有利的好品种，对到市场上以后成记挺显著的。

　　我的介绍就到这儿，谢谢大家！

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