|
21世纪金融新洋务60版金融新洋务·反洗钱
本报记者韩瑞芸北京报道
赴美取经
10月19日，受美国海关的邀请，中国21位反洗钱第一线青年业务骨干抵达美国。在此后的15天里，他们接受了反洗钱的专题培训。事实上，这是中国反洗钱人员与美方的第一次直接接触。
此次培训着眼于解决外汇领域反洗钱的实际问题，培训方式以专家授课、银行实地考察、内部讨论三种方式为主。
在专家授课方面，来自美国司法部、财政部及其下属的金融犯罪执法网络、海关、计算机网络犯罪情报中心、美国联邦储备银行等近十个部门的14位专家将相继登场，通过9场专题讲座，重点讲解了美国的反洗钱立法、反洗钱机构体系及其运作、反洗钱国际合作交流的情况等。据国家外汇管理局一位参加培训的人士称，授课的专家有的长期从事反洗钱国际培训，有的则是反洗钱战线的一线工作人员，在美国的反洗钱领域都具有极高的声望。他们灵活、主动，注重案例分析、注重讨论的授课方式也被学员们充分接受。
此外，学员们还参观了华盛顿、纽约的数家银行，了解了他们的反洗钱运作体系。
11月3日，第一期境外培训结束。学员们回国后都对自己所在部门的反洗钱工作提出了不同程度的意见。
同月26日，国家外汇局始将这桩“秘密”培训公之于众。有关人士同时表示，今后我国还将继续选拔各外汇分局的反洗钱工作的人员分期分批出国进行培训，以掌握国际反洗钱最新动态，增强我国打击和防范跨境洗钱的水平和能力。
据了解，自今年年初，诸如《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等我国首批反洗钱专门法规颁布实施以来，中国人民银行便向国家外汇局作出明确的反洗钱工作部署，要求加大打击和防范跨境洗钱及监控异常资金流动的力度，扎实做好反洗钱的基础建设。
“在我国相关部门建立反洗钱专门机构后，如何培养高素质的反洗钱专门人才已经成为现实亟待解决的问题。”外汇局有关人士表示，自今年初起，外汇局就精心策划起了此次培训。为此，外汇局特意在系统内下发了《关于进一步落实反洗钱职责有关问题的通知》，要求各外汇分局在检查部门设置专门的反洗钱工作岗位，将文化程度高、专业知识对口、具有良好计算机操作水平、外语交流能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的青年干部充实到反洗钱工作岗位上来。
在此基础上，外汇局还专门对第一次境外培训的人员按照专业化、年轻化、能力强的三个硬性条件进行了筛选。最终，来自国家外汇局及北京、上海、广东等12个省级分局、反洗钱直接相关的财政部和公安部的有关人员参加了此次培训。他们都具备了金融、法律和计算机等专业知识，具有丰富的外汇审查实际经验。其中，研究生以上学历占总人数一半以上，平均年龄只有31岁。
2000亿黑钱被洗
“据不完全统计，目前有4000多名贪污贿赂犯罪嫌疑人携公款50多亿元在逃。其中有的已潜逃出境。”这是新华社于2002年1月18日披露的数字。此外，也有未经证实的数字显示，中国每年有700亿元的走私收入，300亿元的官员腐败收入被洗往境外；同时，约有1000亿元外资企业的合法收入，为了不在中国缴纳税款，通过“地下钱庄”转移到境外。
在震惊中外的厦门远华走私案中，赖昌星通过地下钱庄洗到加拿大的黑钱总计120亿元。这些地下钱庄以每次100万港元的方式将赖的黑钱以车载等方式偷运至香港宝生银行，再汇至其子在加拿大的银行账户。
另据知情人士透露，在云南一些毒贩聚集的小城镇，虽然当地以农业产业为主，只有千把百人，储蓄所里却有几亿元的存款，每月进出金额达上千万元之多。而毒贩则几乎常年将毒资以4.9万元以内的不同数目，用他人姓名或假身份证假姓名存入银行根据中国人民银行《关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知》规定，一日一次性从储蓄账户取现5万元以上的，须要求取款人提供有效身份证，并经银行审核后予以支付。更有同一人在银行办理多人取款手续。
今年3月，中国有关部门的官员在金融行动特别组(FATF，国际反洗钱组织)召开的研讨会上说，中国每年被“洗”到境外的黑钱高达2000亿元，未流出但同样通过古董买卖、证券交易、寿险交易等方式被洗干净的黑钱也不在少数。
今年9月30日，央行公布的“三定”方案明确指出，央行增加了反洗钱的职能，并将原保卫局改成了反洗钱局。此前的2001年9月，央行就专门成立了反洗钱工作领导小组，统一负责领导、部署我国银行业的反洗钱工作。2002年，我国建立了由公安部牵头，央行、国家外汇局等有关部门参加的反洗钱工作部际联席会议制度，各部门各司其职，负责反洗钱工作。
然而，“我国商业银行目前的问题是，他们出于增加业务量的考虑，降低了开户标准，对客户资料审查不严，这给洗钱犯罪提供了可乘之机。”国内一位专门研究反洗钱的专家同时表示，目前，金融机构尤其是各商业银行已经开始执行对大额资金的支付和交易进行监控。对于可疑外汇资金，主要是指资金交易的频率、资金的来源、去向以及用途等方面不符合有关的规定，都将被视为可疑资金交易进行监控和报告。不过，他同时指出，虽然反洗钱的核心问题是建立可疑资金的交易报告制度，但这项工作不单单是商业银行的责任，如果没有其他部门的配合，反洗钱有可能成效受损。
据央行货币政策司张红地博士介绍，目前国际社会核心的反洗钱法律措施主要包括改革银行保密制度、增设洗钱罪名以及强化全融机构的预防和控制作用。美国是最早进行反洗钱立法的国家之一。经过长期积累，该国已形成了一套以银行保密法为核心，辅以一系列完备的反洗钱法令的法律框架，并设有不同部门共同负责反洗钱的国内法律行动。该国的反洗钱机制主要建立在交易报告制度基础上，近年来逐步重视“了解你的用户”原则，以帮助确定哪些是可疑交易。这也正是国家外汇局组织赴美境外培训的重要原因。
天罗地网
“中国的反洗钱立法工作落后于国际。”张红地表示。
据介绍，1997年3月通过的中国《刑法》第191条规定了洗钱罪的罪状和法定刑，结束了中国在反洗钱方面无明确规定的局面。
新刑法颁布后，国务院及有关部门相应加快反洗钱相关立法步伐，并开展对大额现金交易的预防性规范和对外汇现钞交易、携带与汇款出入境的预防性规范。今年1月，央行和国家外汇局颁布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额可疑外汇交易报告管理办法》，成为我国历史上专门的独立的反洗钱规定。
此外，中国的行政法规也对反洗钱做出了相应规定。包括国务院制定的《个人存款账户实名制规定制》，国家外汇局《关于居民、非居民个人大额外币现钞存取有关问题的通知》、《关于提高境内居民因私兑换标准的通知》，国家外汇局与海关总署《关于对携带外汇进出境管理规定》，央行《关于严禁公款私存套取现金的公告》、《大额现金支付登记备案规定》等一系列涉及或与反洗钱相关的规定。
不过，张红地认为，由于这些规定缺乏全面覆盖性和权威性，操作起来难度较大。突出表现在，我国反洗钱立法与国际反洗钱立法趋同与非趋同并存——趋同表现在立法形式均由粗略走向细化、内容上的趋同；而非趋同则表现在洗钱的对象范围、行为方式尚未达到国际规范的宽范性要求，预防和管制洗钱的行政法规、规章方面距巴塞尔委员会的反洗钱“四原则”尚有差距。巴塞尔委员会于1988年12月发布了《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明》，并对金融机构提出四项建议，即验明客户身份、遵守法律、与执法机关合作以及职员培训。
“中国在洗钱罪的犯罪主观方面的认定上存在较大困难。由于现行法律的规定，有关机构和人员没有义务去了解别人收益的性质，使得犯罪主观方面可能成为不构成犯罪的理由。但在美国，该国法律有对‘明知’的规定，而‘明知’则包括‘故意无视’、‘蓄意疏忽’和‘有意回避’，因而使‘推定洗钱罪’等罪名成立。”张说。
他指出，反洗钱首先得构建多层次的反洗钱法律体系。第一个层次是法律层面上的，建议制定反洗钱法、银行保密法、现金交易法、外汇管理法；第二个层次，应根据国务院颁布有关反洗钱方面的行政法规，制定《国家反洗钱战略》，修改《现金管理条例》和《个人存款账户实名制规定》等；第三个层次是由央行制定有关反洗钱的政策指引，完善与洗钱有关的金融规章制度。“一方面，由于反洗钱法律的制定可能与中国《商业银行法》中有关为客户保密的条款相冲突；另一方面，反洗钱的实施可能涉及到各国的司法协助问题。因此，提升反洗钱的法律地位，建立专门的反洗钱法有助于反洗钱的贯彻实施。”
他同时建议，应扩大洗钱上游犯罪的范围。现行刑法将洗钱罪的上游犯罪限定为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪和走私犯罪，然而，“近几年出现了大量的逃税、诈骗、贪污、受贿和资本外逃等经济犯罪。这些犯罪的隐秘性较高，不易被发现，而反洗钱中采用的追踪‘黑钱的尾巴’的手段不失为一种较好的打击经济犯罪的方式”。
| 
