房贷的烦恼

　　本报驻美国记者　管克江

　　坐在我面前的奥尔加一副职业女性打扮，面容略带倦意。她是第二代墨西哥移民，4年前随丈夫从达拉斯到洛杉矶创业，开了一家小建筑公司。奥尔加说，以前她只要专心照顾4个孩子就成，可现在她不得不跟着丈夫一起操心公司的事。奥尔加抱怨说：“这都是房贷惹的祸。”

　　谈起4年前买的房，奥尔加一副愤愤不平的样子。当初她家的信用等级分数不是很高，所以并没有考虑买房。但是金融公司的业务员主动找上门来，大说买房的好处：“买房比租房划算，同样是每个月交钱，过30年这房子就是你的了。”当时加州的房地产市场很兴旺，业务员说，虽然贷款利息高一点，但房价一路在涨，转手就能卖出好价钱。业务员还说，由于她选的房子市场价高，她能另外获得10万美元的现金贷款。奥尔加觉得自己的公司发展势头还不错，个人收入使得她的还款压力并不太大，于是以8%的年利率贷款90万美元，在环境优美的帕萨迪纳市买了一幢有4间卧室和一块大草坪的平房。谁知天有不测风云，奥尔加现在陷入了次贷的漩涡。

　　奥尔加本来有资格申请更低利息的贷款，而不是现在高利息的次级贷款，但这是后来她和朋友闲聊时才发现的。金融公司给她的答复是，在贷款头两年你不能提前还贷，否则将加收罚款，然后你才能商谈重新贷款问题。在奥尔加准备重新贷款的时候，美国次贷危机开始冒头，她和丈夫开的建筑公司生意日渐清淡，贷款房的价值也逐渐下滑。由于她从房贷中另外抵押了10万美元，她的房贷月供根据合同中“可调节利率”条款大幅上涨，从每月2500美元涨到了4000美元。

　　“虽然我还勉强负担得起，但我觉得太不值了。我每月的还贷额增加了，可住房的市场价却下降了14万美元。相当于我花更多的钱买了一幢贬值的房子。”奥尔加表示她正积极寻找新的金融机构，重新签订一份贷款协议。奥尔加说自己还算幸运的。她的邻居也办理了次级贷款，但因为公司裁员而失业，无法继续还贷，住房已经被银行收回，全家被迫搬到外地父母家暂住。邻居那幢房子的售价比当初降了30%，但还是少有人问津。

　　像奥尔加邻居这样的家庭在加州不在少数。去年第四季度，加州共有8.2万个家庭收到了“拖欠房贷催缴通知”，几乎是2006年同期的两倍。在南加州地区，河滨县的拖欠比例增加最多，比前一年增长了119%。橙县次之，增加了116%。洛杉矶情况好些，但也增长了83%。在收到“拖欠房贷催缴通知”后，房主通常能通过还清欠款、再贷款或出售住房等方式避免银行收回房屋。《洛杉矶时报》报道说，次贷危机爆发后，预计今年只有41%的房主可望避免这种情况，这个比率比一年前下降了30个百分点。

　　奥尔加说，当前政府的各种援助措施对她帮助有限。按政策她和丈夫一共只能收到1200美元的退税款，可这笔钱至今不见踪影。她说：“即使钱到手了，对我的贷款又能起什么用呢？”

　　(本报洛杉矶3月25日电)

　　联邦基金利率与贴现率(链接)

　　美国联邦基金利率即美国商业银行间的隔夜拆借利率，是美国最重要的利率，也是美联储调节货币市场供求关系的重要工具。它在整个利率体系中起核心作用，并且能制约其他利率。联邦基金利率直接影响商业银行向个人与企业的短期借贷利率，从而影响消费与投资。

　　贴现率是中央银行贷款给商业银行或金融机构时所收取的利率。

　　(升平)

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