鲶鱼效应会来的 中外竞争促进中资银行改进服务

　　蒋娅娅/文

　　刚刚获准全面经营中国境内居民人民币业务的外资银行，却以每月账户日均余额需不少于10万元或更高、低于要求的小额账户每月要支付50元至100元不等的高额账户管理费等一道道“高门槛”婉拒了普通老百姓。

　　人们期待中的外资“鲶鱼”搅局，打压中资银行“嫌贫爱富”的傲慢，促进中资银行改进服务，或许在短期内只能是个美好愿望。毕竟，外资银行将目标锁定在少数的中高端客户，并不足以对中资银行庞大的储蓄客户形成竞争压力。即使有压力，也只在高端客户资源的争夺上，这或许会使中资银行倾注更大的精力去“嫌贫爱富”。而在外资的“高门槛”下，老百姓也不可能轻易炒掉中资银行的“鱿鱼”，而选择外资银行服务。更何况，中资银行还有着外资银行无法比拟的网点优势。因此，中资银行存取款排长队的“惯例”，利息税、跨行查询费、小额账户管理费等说收就收的“霸道”，一时间难以改变。

　　笔者以为，虽然短期内，普通百姓还不能直接从外资银行的介入中分享到市场开放的实惠。但竞争一旦加入了新的因素，积极的一面一定会慢慢积累。在市场开放之初，由于网点资源的稀缺，外资银行服务仅瞄准能带来80%收益的20%人群，但这仅仅是个开局，接下来外资银行会加快跑马圈地扩张网点的步伐；同时在汇丰、渣打、花旗、东亚四家首批获准开业的外资法人银行之后，恒生、荷兰、摩根大通等更多外资银行随后也会加入，这将使网点劣势逐步改变。而外资“高门槛”也很有可能随着时间推移而降低。届时，中资银行还能如此傲慢吗？答案显然是否定的。

　　即便在眼前，虽然不会“存款大搬家”，但老百姓完全可以换个地方去

　　因此，我们有理由相信，外资“鲶鱼”的搅局，一定会促使中资银行改进服务。

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