相关政策

　2007年以来，我国人身保险市场投资连结保险销售增长较快，但同时我会也陆续收到反映投资连结保险销售误导方面的投诉，为保护消费者权益，现就加强投资连结保险销售管理通知如下[全文]

    中国保监会4日正式发布实施《投资连结保险精算规定》和《万能保险精算规定》（以下简称“新规定”）。根据要求，今年10月1日后，各保险公司投连险业务均应按新规定有关要求进行投资账户评估、投资单位定价和提取责任准备金；万能保险业务均应按新规定有关要求设立万能账户、决定结算利率和提取责任准备金。不符合新规定的投连险产品和万能险产品不得销售。
    与原规定相比，新规定较引人关注的是，它强化了个人投连险和个人万能险的保障功能，针对个人客户明确要求在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的5％。而原规定中只是简单规定，投连险、万能险产品必须包括身故给付要素。
    新规定在保障比例、退保手续费、买卖差价、初始费用、账户管理费等五个方面作出了新的规定，在强化保障功能的同时，也降低了市民购险的成本。 [全文]

    而自今年10月1日起，投连险要开始执行最新的精算要求，保险公司多在本月开始推出新的投连险产品，那么，新问世的投连险产品到底是换上了何样的“新装”？

    变化一：降费用：
    因为涉及到投资运作的过程，因此，与传统的保险产品相比，保险公司针对投连险的收费项目更多、更复杂。鉴于各项费用收取的多少，将直接影响保户未来的账户收益。新的《投资连结保险精算规定》执行后，最重要的就是降低了投连险产品的投保成本。 新规明确了投连险只能收取7项费用：初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、手续费、保单管理费、资产管理费和退保费用。而相对应的，新版投连险最主要变化也就是在这其中的一些费用项目上。

    变化二：增保障：
    与股票、基金等投资品相比，投连险的最大优势就是有保障功能，只图投资收益，由于投资成本相对较高，投连险并无优势，因此，市民在考量投连险产品的时候，应该要多多关注产品的各项保障利益。在降低了投保成本的同时，新规还提高了投连险的保障功能。死亡风险保额不得低于保单账户价值的5%，基本保费不得高于保额除以20，并不得高于6000元。

    变化三：加账户：
    账户的多少以及转换也是市民需要考量的因素，这样投保后就可以根据资本市场风险情况调配不同账户间的分配，账户越多越灵活。目前，一般市场上投连险产品的账户在3到4个，信诚人寿最新推出的“运筹”慧选，有7个账户，生命人寿的产品则有6个账户可供选择。 [全文]

变化后相关费用调整表　　

投连险知识点
   所谓投资连结保险，其正式名字是“变额寿险”。最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。保险公司需要单独设立投资账户，将保户缴纳的保费扣除经营成本和弥补当年赔付所需费用之后的余额(也就是传统寿险中被作为现金价值积累起来的部分)转入分离的投资账户，而保户可以在规定的范围内指定资金的投资方向 [全文]

　　无论是出于从火爆的投资市场分一杯羹的意图，还是应对频繁加息的压力，国内各保险公司竞相推出投资连接险已成为一道景观。“保险中的基金”、“基金+保险”、“买基金送保险”等热烈的营销词汇不乏一些迷惑色彩。作为投保人，该如何在各家保险公司火热的宣传中保持冷静，从而选择到最适合自己的投连险产品呢？[全文]

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　　收益风险：投连险与股市紧密捆绑，这注定了其收益有着很大的不确定性。为了追逐高收益率，投连险的钱大都流向偏股型账户，而偏股型账户股市投资最高可以达到100%。股市不可能一路上升，再牛的股市也有打盹的时候，当股市下调，投连险收益就会受到直接影响。费用风险：万能险和投连险的费用比较多，总共会涉及到初始费用、账户管理费用等七种费用。这些费用占保费的比例较高，特别是初始费用，有的万能险和投连险的初始费用占到第一年缴纳保费的50%。心理风险:投资型保险因为涉及到费用和资金运作，特别看重长期性，一旦选择好投资型险种，就要有长期持有的决心，否则退保会损失各种费用，得不偿失。[全文]

投连险VS基金

　　由于初期投资成本较高，投连险一般是十年以上的长期投资。而基金尽管也提倡长线投资，但毕竟没有固定的硬性约束，因某些原因短线退出不一定会有损失。[全文]

泰康人寿投连险聊天实录
   新浪财经邀请资深媒体评论员水皮以及泰康资产严志勇博士、泰康人寿银行保险事业部创新项目总监叶缚鹏作客新浪聊天室，谈投连险产品的特点、保障、收益以及投资风险。[全文]

　　今年以来的股市行情以及利率处于上升通道等因素，令投连险产品的收益大涨，这是推动中国人寿和中国平安进入这一市场的最直接动力。 　　
    除了中国人寿和中国平安，中德安联、中英人寿、海康人寿、联泰大都会、中美大都会等保险公司也都相继推出了投连险新品。合资公司之所以热衷于推出投连险产品，一大原因在于它可以较快地提升公司保费收入规模。据了解，已经推出投连险产品的几家保险公司，今年的保费收入是去年同期的2-3倍。其中，一直以投连险作为主要业务的瑞泰人寿，今年前5个月的保费收入高达6.26亿元。与合资保险公司大赚特赚形成鲜明对比的是，从今年3月开始，中国人寿的单月保费增长速度开始下降，6月份保费收入同比下滑8％，创下2005年9月以来的最大单月降幅。 [全文]