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一个制药业职工的理财规划
人物资料
老寇
出生年月:不详(30岁左右)
身高: 167cm
体重: 61kg
行业: 销售
学历: 本科
职务: 经理
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人物简介
    老寇上学的时候就比其他人要成熟很多,皮肤黝黑,面孔憨厚,额头上抬头纹的痕迹很粗。这也不奇怪,因为考大学复读了好多年,所以老袁本来就比身边的同学要成熟,至于复读多少年的确切数字,老寇从不透露,至今仍是一个迷。老寇出身寒门,是农家子弟,其父母老来得子,老寇大学未毕业,老父就已经年近六十, 所以老寇有赶紧挣钱回报父母的迫切心情,生怕误了时辰。 大学四年,老寇还欠了银行不少助学贷款,不过老寇早就下定决心,不打算归还这笔巨款了,又给银行添了一笔不良资产。可是到了找工作的关头,老寇运气总是不佳,屡屡碰壁,最后回到河北老家一家小制药厂,干上了药厂 北京地区销售经理,是一个光杆司令。
    大多数人都不愿意干销售,一个是收入不稳定,主要依靠提成;二是这活不体面,基本上都是求人,脸皮薄办不了事情。可是没想到老寇倒是干得风生水起,如鱼得水。老寇最主要的工作是给药厂发订单,然后把药厂发过来的药送到客户手里。客户是各家医院的药方和各家药店,药厂太小,还达不到进批发市场的规模。客户就是上帝这句名言,在老寇这儿体现地淋漓尽致。老寇除了送药,生活基本上就围绕着这些客户转。 
    一箱药要走进医院,最后吃到患者口中,用过五关斩六将来形容,一点都不过分。流程如下:先找到院长,根据该箱药的价值,留下一个内藏数千到数万人民币不等的信封,然后找到药房主任,留下一个级别略低于院长的信封,然后找到可能开到这种药的所有医生,承诺每开一盒药给医生8%-20%的提成。这些都能从利润中找回来,因此看着白花花的银子落入他人腰包,老寇从来不难受,和进了自己口袋一样开心,只是尽管是给人送钱,每次都得点头哈腰夹着尾巴装孙子,人家还爱搭不理的,有的还在门口挂个牌子“医药代表严禁入内”,这让老寇很憋气,看见穿白衣服的人就不爽,但是脸上会习惯性地堆上谄媚的笑容。
    老寇基本没有什么特殊爱好,酒量深不可测但是非交际场合滴酒不沾,身上随时都带了好几盒高档烟随时发放,但自己从来不抽。从大学时候就希望交一个女友但是至今身边还没有女人出现。现在的老寇,比以前更老了。   
财务状况
    老寇工作很“心”苦,但是带来的回报也是非常惊人的。一个药品从药厂出来最后到患者手中,中间的差价基本上是3倍,有些甚至能到10倍。比如说一个在市场上零售价是30的药,出厂价一般都在10元左右,有些低价药能够低到3元,行话就是“10扣”,就是出厂价是零售价的10%,但是市场一般都是30扣,那么相当于零售价70%的差价,各种税费要刨去8%,医院(包括院长药房和医生)要吃掉30%-50%,中间可能参与倒手的药虫子要吃掉10%-20%,当然,如果直接进入医院的话,这部分费用可以省下来。这样算下来,老寇最终能留下的利润平均是8%左右。这主要是因为卖得好的药,药厂出厂价高,有的都到70扣,基本上没有经费沟通医院,只能去药店;而30扣以下的药呢,又不好卖,所以能够拿到8%的平均利润,老寇已经心满意足了。而且药厂还有奖励政策,年销售额超过50万,就能拿到1%的返回奖;超过100万,返利2%,超过300万,返利3%。
    工作第一年,老寇完成销售额8万多,从中挣到差价4800元,药厂的基本工资每月600元,总收入应该是12000元,但是由于没有完成销售任务,工资被扣掉50%,所以最后年收入8400元,基本上只能支付手机费和交通费,吃饭都成问题,幸好公司在北京还租有一间办公室,老寇在办公桌上睡了一整年。不过经过一年的跌跌撞撞,老寇终于豁然开朗,第二年不惜血本,一连拿下了三家甲级医院,又谈妥了2个大的连锁药店,年终一结算,销售额240万,差价挣到将近20万,公司工资7200元,加上2%返利48000元,最后老板又给发了销售增长最快奖,一辆价值60000元的千里马,弄得老寇手忙脚乱,因为从来没想过天上会掉下一辆车,连驾照都没考呢,所以老寇55000就把车给转让了。
   工作第三年的老寇银行账户里已经躺了25万存款,手下有2个销售员和1个送货员,一个跑南城,一个跑北城,另外一个负责送货,都是以800元 月薪自己掏钱雇的,也给这些销售员一定的提成。 老寇整日躲在新租的办公室里打电话,一个商住两用的套间,他把各个医院的重要关系户列了一个表,坚持一个月打一轮,没事也要保持联系,不能等到了有事的时候才着急,过年过节甚至防暑降温都送点水果饮料,甚至安排一些郊区出游,尽量把这些爷伺候的舒服,新的客户要去抢,旧的客户绝对不能丢。老寇说第三年销售要是能达到500万,老板就让他代理整个华北地区的销售,前途很光明。   
理财规划
    老寇的职业发展前景无限,但是风险也很高。第三年他的收入乐观估计应该能够达到50多万,悲观估计20万,因为有一个药店被竞争对手给挖走了,如果没有开发出新客户,就没有太大的增长性。而且目前药品价格虚高已经受到社会广泛关注,国家也有可能出台一些限制政策,高收益高风险并存。所以必要的保险必不可少,老父和老母已经60好几,不过住在河北农村消费也比较低,花3-5万为老两口买一份按月返还的分红理财险,可保证他们10余年的生活费。再为自己购买几份以他们为受益人的寿险和人身意外险,基本解决后顾之忧。
    由于工作特殊性,老寇手里必须有大量的现金,尤其是在开发新客户的时候,一些走药数量庞大的医院,一下子砸进去5万10万都有可能,反正总是会有回报。那辆车老寇现在有些后悔,因为有车的话,不光出行方便送礼,有时候还能给人家送个站, 接个客什么,甚至给人家孩子接送上下学,这都是非常有效又省钱的公关手段。所以老寇打算一拿到驾照就买一辆车,10来万的,买得起,也不显得太寒碜。这样基本上现金是比较紧缺的,所以股票,债券什么的,老寇不用考虑。
    货款流动十分庞大,老寇应该利用起来。如果可能尽量要求客户提前付款,药厂那边能拖则拖,各家银行都有通知存款业务,拖一个月就能带了上千的利息收入,虽然不多,可也能支付一个人的工资。如果每笔货款金额差不多,时间又比较规律,甚至可以用后一笔货款支付前一笔,从中截留一笔长期资金存定期,收益可以更高。
    更长远的规划,老寇应该尽快成立自己的销售公司走发票,这样可以节省下不少税费。 而且有了自己公司后,可以拓宽业务范围,去谈其他药厂的代理权,增加手中筹码,利用手中已有的销售资源,做大做强。 
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