阿卓的财务状况应该是不容乐观的。尽管年收入相对较高,但是他没有目的没有规划的消费习惯,基本上是钱沾手即花的过路财神。尽管参加工作已经三年有余,但是手里的存款不超过三万,其他的钱都变成了生活和爱好的牺牲品。不过幸好每月归还的房贷在很大程度上限制了消费,这部分钱以房产的形式变成了强制储蓄。
阿卓显然是那种对理财没有任何热情的人,他更关注的对生活情趣的享受,所以没必要向他推荐过分复杂的理财工具,让人帮忙打理是不错的选择。比如购买基金,让基金经理帮忙购买股票;或者购买银行和保险公司各种理财产品。但是由于阿卓资金存量有限,这些收益率一般的产品并不能给阿卓带来太多的收益。针对阿卓个人爱好和气质,理财师认为阿卓应该花一些时间到古玩市场,淘一些小玩意,玉器瓷器书画等等,既是一种高雅的爱好,也是一种低风险的投资,有时候还可能得到意想不到的回报。
每季度末阿卓会有一笔比较大的现金流入,阿卓有一个相应的生活习惯,就是每季度末都会有一次相应的旅行,这对一个理财师而言,显然是一个坏习惯,因为旅行会消耗大量金钱。所以这笔钱也是基本消耗殆尽,理财师建议克制旅行的次数和档次,必要的休息当然不可缺少,但是也是要恰到好处,留下必要的现金应付生活中的突发情况,才是稳妥的办法。
阿卓的房子也有操作的空间,因为该小区属于北京高档社区,又靠近CBD商圈,大量的年轻白领甚至外国有人都有租房需求,租赁很火爆,阿卓的房子基本上能租4000元,运气好的话,租给外国人能租到600美元,如果阿卓能暂时降低自己对居住环境的
要求,自己住单位的宿舍,把房子租出去,那样不但能弥补每月的按揭,还有2000左右的盈余,那样能大大改善阿卓的财务状况。
|