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一个电力行业职工的理财规划
人物资料
小 张
出生年月:1979年5月26日
身高: 170cm
体重: 85kg
行业: 电力
学历: 本科
职务: 科员
牛牛工作室作品
 
 
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人物简介
    小张曾经很帅,一点都不张扬,上学的时候他的体重不到60公斤,白面无须,文质彬彬。当然,现在已经是过去式了,进入电力公司短短两年多,他的体重就跟着酒量一起水涨船高,齐头并进。现在的小张虎背熊腰,肥硕可爱,一顿饭干下六瓶啤酒只当是漱漱口。
    小张所在的电力公司,不但是国企,而且是垄断行业,电老虎的厉害,好多人都是知道的,谁不服,就掐谁的电,要是搁100年前,掐电并不可怕,大多数人都没什么电器,但是搁现在,没电,那就相当于失去了生活中80%以上的资源,所以什么涨价啊,损耗分摊啊,总而言之,为所欲为,没有人敢反抗的。    
    小张是学金融的,干得也是财务的活,每天上班在电脑前一坐,闲时打打牌,聊聊天,忙时做做表,数数钱。住了大半年宿舍,不多久就在二环边分了一套房,90多平米,领导要新房后退出来的,要是市场价现在也就是90来万吧,小张个人负担了9万。那时候小张常常叹气哭穷,说辛辛苦苦干了一年,攒下来的钱一下子全折进去了。当时正赶上公司认购内部股票,刚交完房款的小张四处借钱,那情形特别凄惨。    
    小张没有太多的爱好,这主要归功于在学校时候良好的生活习惯,不抽烟,不喝酒,不谈恋爱;也不爱玩网络游戏,不爱运动,不爱下馆子,只爱学习。工作后尽管在一定程度上腐化堕落,但仍然只局限在下下馆子,唱唱KTV,更多的时候躲在家里看看影碟。不过,不能忘记一项重要内容,小张经常去相亲,据说已接达3位数。
财务状况
    小张月薪2400,扣除住房公积、医疗、退休、失业各种保险(其中住房公积金扣除每月860,单位补贴1720)后剩下700多,这部分收入在工资条上体现。
    效益奖金平均6000,交通补贴,通讯补贴,合计1200;降温防暑费,营养补助费,理发美容费,加上大大小小二十几个中外节日的过节费,平均每月能到3000,总计拿到手里的可知配年收入14万,现有存款30万,无外债。
    工作第二年认购公司原始股6万股,等待在国企改革大潮中上市,保守估计能够翻五番。住房一套,价值90余万。房子就在公司附近,小张不打算买车。
   由于来自基层电工和社会舆论的压力,公司传言有可能被迫降低职工收入,小张很担心。
   
理财规划
    目前工作不到四年,已经拥有总资产超过百万的小张,绝对是广大青春美少女心目中独一无二的钻石王老五。稳定的工作收入,较多的闲暇时间,还有令人羡慕的升迁机会,所以各种艳遇可能是小张面临的最大挑战和考验。所以理财规划里最重要的一条,尽量避免在相亲或者恋爱方面消耗大量金钱,如果可能,尽量在办公室里寻找适合的人选,那么意味着强强联合。
    从30万中抽出5-10万为父母买一份投资分红性质的商业保险非常有必要,这样既有一定的投资收益,又为老人解决了后顾之忧。很多保险公司都有丰富的分红产品,可选择的余地很大。
    20万资金用于购买上市国债,这样兼顾安全性和收益性还有流动性。对于性格谨慎的小张而言,安全是第一目标,同时,国债的利率基本上都高于银行利率,又可带来更多收益。流动性对小张来说更重要,在国企改革的动荡时局中,认购原始股和第二次分房随时可能出现,如果因为资金问题放弃这些机会,那就非常不合适了。 
    剩下的资金建议投资风险相对较高的证券市场,对学金融出身的小张而言,在股市中找到一支好的股票并不是太难的事情。小张的财务状况对风险承受能力很强,应该追求高收益股票。
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