牛牛理财日报：谨防信用卡积分陷阱(第139期)

    圣诞、元旦临近，各家发卡银行联手各路商家，频推刷卡消费优惠活动，其中尤以信用卡积分换礼最吸人眼球。“购物达人”此时更不愿错失良机。需要提醒的 是，持卡人刷卡前最好冷静考虑，避免为了换一些并不实用的物品而过度消费，甚至沦为“卡奴”。本期的牛牛理财日报就是想告诉您：谨防信用卡积分陷阱。

　　〈理财市场今日资讯〉：

　　澳新银行：中国央行加息对外汇市场影响不大

　　澳新银行外汇策略师Tony Morriss称，中国央行加息对全球外汇市场的实际影响不大，因为加息信息早已被市场消化。

　  QDII基金开局受挫 基民不急赎回

　　与首度获批的四支QDII基金在两个月前的募集期受到投资者热捧相比，其在出海之初却遭遇了不同程度的寒流，根据基金网站最新公布 的数据，南方全球精选配置基金、上投摩根亚太优势基金、华夏全球股 票精选基金和嘉实海外中国股票基金的净值都在0.9元左右，表现大大不 如投资者之前预期。19日，南方全球精选结束封闭期，率先开放申购赎 回业务。

　　记者20日分别走访了工商银行(8.01,0.12,1.52%,股票吧)和招商银行(37.91,0.10,0.26%,股票吧)在北京复兴门附近的两家支行，令记者 感到意外的是，QDII基金的不利开局并没有形成投资者争相赎回的局面 。在基金业务区，记者看到工作人员正有条不紊地为顾客办理业务，几位顾客坐在等候区。银行的工作人员对记者表示，昨天到现在并没有形成所谓的“赎回潮”。

　　基本金属走势将因信贷危机疲软

　　如预期一样，11 月是基本金属的下跌月，因价格被稳固的抛压 带动走低。走软的主要原因是对信贷市场危机的广泛影响的担忧以及对 明年美国经济减缓的速度快于预期，从而减少工业金属需求的担忧。我 们并不认为美国经济会出现衰退，我们对基本金属需求的前景也没有看空。

　　由于市场仍在寻找方向，技术面因素日益成为每日交易中的重要因素，因此价格在圣诞之前可能保持振荡。

　　办信用卡别高兴得太早 额度越高风险越大

　　“隔老远就看到信用卡卡面上多啦A梦的头像了，而且办卡还有 多啦A梦的公仔送，当时就和朋友填写了资料。”近日在南京狮子桥步行 街上，某银行推出的“多啦A梦”系列信用卡迎合了南京众多“机器猫”迷们的喜好。记者了解到，各家银行针对年末消费高潮推出了各项办卡 优惠措施，从细分客户群体到产品推陈出新，新一轮办卡高潮已经到来。理财专家指出，市民在办理信用卡时应该选择适合自己的卡类及信用 额度，不要一味求多。

　　分红转开双诱惑 封基介入良机在即

　　在大盘下跌时表现上佳的封闭式基金，有望在封转开和明年一季度分红的刺激下，率先演绎新的上涨行情。

　　封闭式基金(简称“封基”)在岁末上演和孕育着好戏。

　　12月18日，易方达旗下基金科讯终止上市，成为本年度最后一只 “封转开”的基金。此前，基金景阳(3.652,0.00,0.00%,股票吧)已于12 月11日谢幕，转型后的大成景阳在下周一集中申购。今年一共19只基金完成了封转开的路程。

　　沪城镇非从业人员将纳入医保

　　上海市政府日前决定，从2008年1月1日起实施《上海市城镇居民基本医疗保险试行办法》(简称“办法”)。记者从该办法中了解到，从明年起，上海市城镇非从业人员将全部纳入居民医保制度。

　　近几年，上海实行了城镇职工医疗保险、小城镇医疗保险，基本覆盖了城镇从业人员。农村则大致实现了新型农村合作医疗制度的全覆 盖。去年以来，又相继出台了城镇高龄老人、职工老年遗属、城镇重残 人员、中小学生和婴幼儿的医保办法。据统计，目前上海市户籍居民各 类基本医疗保障参保纳保人群约1300万人，占户籍人口95%以上，涵盖了 绝大部分城乡居民。但是，还是有部分居民没有得到基本医疗制度保障 ，如一些非从业人员、应享受职工家属劳保却无法落实的人员等。据 2006年底对上海市城镇无医保居民的状况调查，这部分人群约有50万之多。

　　<理财产品最新动态>：

　　股票型基金的买点到了

　　年底临近，剩余的交易日已经不多。11月份以来市场一直处在调 整之中，调整何时结束，是否会跨年度目前已日趋明朗。市场调整也使 前3个季度基金的火爆趋于平静，在近期的调整中，偏股型基金遭遇了今 年来最大的一次净值缩水。4季度以来偏股型基金净值除1只微涨外，几乎全部是下跌的，跌幅超过10%的有50多只，不少投资者开始望“基“生 畏。年底前市场会有何种变化，现在是不是股票型基金的买点，以及股 票型基金如何选择等问题，都是投资者比较关心的，以下进行一些简要 分析：

　　基金投资切忌短炒

　　在市场上，不少投资者在基金投资上也想“低买高卖”，进行频 繁的申购赎回，希望获得差价收益。想法固然美妙，但实际操作中往往 会遇到障碍。

　　首先是很难把握操作时机。不少投资者在自认为的所谓“高位” 赎回，但市场调整很快结束并再次上升，此时投资者就不得不在更高的 价格上进行申购。

　　其次，即使正确地把握了交易时机，赚取的差价可能也不足以弥 补频繁操作产生的交易费用。以股票基金为例，赎回费一般为0.5%，赎 回后再买回来的申购费通常要1.5%。也就是说，在进行波段操作时，只 有在确保差价超过2%才有赚。基金采取的是组合投资方式，净值的波动 一般比较小。不像单只股票，每天的振幅最高可以达到20%。

　　投连险账户变动要勤查 懒人多选灵动型账户

　　买入价是投保人向保险公司买入投资单位时的价格，而卖出价， 则是投保人向保险公司卖出投资单位时的价格，该投资账户的价值就是 根据投资账户中的投资单位数和该账户的投资单位卖出价计算的。

　　而勤查看账户价格变动的一个重要原因，则是透过账户价格变动 信息，保户可分阶段调整资产在各个不同投资风格的账户之间的分配比 例，尽量在股市的波动振荡中，增加投资收益，减少潜在的亏损。

　　〈牛牛理财每日支招〉：

　　谨防信用卡积分陷阱

　　圣诞、元旦临近，沪上发卡银行联手各路商家，频推刷卡消费优 惠活动，其中尤以信用卡积分换礼最吸人眼球。“购物达人”此时更不 愿错失良机。需要提醒的是，持卡人刷卡前最好冷静考虑，避免为了换一些并不实用的物品而过度消费，甚至沦为“卡奴”。

　　积分大奖总是望尘莫及

　　据记者观察，如今信用卡在大城市已成部分特定人群的主要支付 工具，特别是办公室白领，渐渐成为“积分换礼”的拥趸———他们时 刻把存积分“大事”记在心上，哪怕买一瓶矿泉水，也要刷卡积分。这 些人自然成为各发卡行年终积分大战的争夺对象。

　　理智的持卡人不难发现，信用卡积分兑换的门槛委实不低。以某 国有银行积分规定为例：积攒8万分(1元人民币换1个积分)仅能兑一个进 口品牌的电吹风机，高档点儿的礼品，几乎都设立了消费10万元以上门 槛。这意味着要得到这些礼品，一般持卡人是不可能在短时间内做到的 。而像摄像机、笔记本电脑、液晶电视等奢侈消费礼品，如果想用积分 换得，那几乎就是“不可能完成的任务”。某银行积分兑换表规定：佳 能摄像机需101万积分；42英寸液晶电视需551万分；笔记本电脑需600万 分。以信用额度最高的5万元持卡人为例，即便每月均刷爆信用卡，要获 得那台笔记本电脑，也需10年时间。

　　对普通工薪族而言，如此刷卡大奖无异于画饼充饥。

　　持卡人还应注意，各发卡行对积分细则设置不尽相同：有的刷卡 消费1元积1分，有的是刷卡消费20元才积1分，还有的1元积5分，不过这 种情况几乎均有时限，一般多在消费旺季临时推出。这就要求热衷积分 的持卡人，须时刻留心发卡行的最新通告。

　　凑积分不如直接花钱买

　　大部分理性持卡人，都会在积分达到一定程度后，再去选择对应 的换购礼品。但现实生活中，不乏一些持卡人出于对换购礼品的“疯狂 热爱”，单纯为换礼而去消费、凑积分，并乐此不疲。

　　专家建议，疯狂追逐积分换礼不可取，这样做很容易陷入积分设 下的债务怪圈而不能自拔。以某银行信用卡为例，其积分兑换单显示某 品牌蚕丝被的兑换积分需10万分，持卡人要消费10万元才能换到。记者 查到，该蚕丝被商场销售价为299元，也就是说，如果真的特别喜欢该品 牌蚕丝被，大可直接购买，为凑积分而去过度消费，或买一堆并不实用 的东西，实在不划算。

　　理财专家指出，积分换礼是信用卡常用的促销手段，越高档的礼 品，对应的积分门槛就越高。持卡人最好抱这样的心态：正常需要时才 去刷卡；当积分达到一定程度时，再去选礼品。这样不但有效地发挥了 信用卡的便利功能，更能享受到心仪的礼品，可谓双重收获。

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