树立正确的财富观尤为重要

　　廖思淋

    在现今中国最缺的并不是金钱和财富，而是理财知识，专家认为——树立正确的财富观尤为重要

　　最近的理财市场让老百姓“摸不到北”：先是美金贬值，对人民币首次“破8”；后是 股市大涨，基金随之水涨船高；还有黄金产品也大行其道……

　　个人如何理财，是老百姓日益关注的问题。近日，泰康人寿深圳分公司举办“理财改变人生”讲座，特从北京邀请来泰康资产管理专家徐徐。自称是悲观主义者的徐徐，又是一位稳健的寿险公司资产运营者。正如其资产运营的稳健作风一样，他对个人如何积累财富、如何理财，也有自己的一套做法。

　　用悲观的态度判断未来，用乐观的情绪来处理问题

　　在工作上，徐徐作为泰康人寿的资产运营者，从泰康人寿1996年起家时的6亿元资产，到现在的600亿元，没出现过一笔呆账坏账。10年下来，该公司的投资回报率是一条平稳的曲线，没有大起，当然更没有大落。

　　徐徐认为，这与他的性格有关。自称是悲观主义者的他，在个人理财方面同样有着“保守”的作风。他表示，自己会用悲观的态度判断未来的形势，再用乐观的情绪来处理问题。

　　对目前中国出现的越来越多的富豪，包括眼下流行的中国富豪500强，徐徐没有抱乐观的态度。他认为，在中国，差距最大的并不是金钱和财富，而是理财知识的差距。中国20多年的经济高速发展，他预测以后将进入一个回调期。同时，他表示担忧，很多人没有经历过像1921年美国股灾、1997年亚洲金融风暴的经济危机，现在的中国富人、中产阶级对风险的概念并不强。专家说，这是非常危险的，没有风险意识的富人，哪怕是亿万富翁也可能瞬间被毁灭。例如，上个世纪80年代炒股致富的上海杨百万，现在已经杳无踪迹了。

　　专家强调，中国现代富人更应该有风险观念。理财的第一步，先从保险开始，这也是防范风险的第一步。尤其是在与货币紧密联系的地方，比如深圳，受到金融危机冲击的可能性越大，越是需要做好防范和抵抗风险的准备。

　　所有的人都需要理财，树立正确的财富观尤为重要

　　对于个人理财，专家指出，目前普遍存在几个误区：1、不买保险可应付风险；2、穷人不需要理财。他解释说，第一点，保险可转嫁风险，让你从容地应付各种意外事故；第二点，经济不宽裕的人们，通过利用定期储蓄、巧妙运用基金等理财手段，能够为不多的资产增添利息，一分一毫地积累起财富。即使是他本人，也会在7天黄金周期间，购买短期理财产品，获得额外的利息收益。

　　因此，专家认为，树立起正确的财富观念尤为重要。

　　首先，要克服“小富”心理和暴发心态。这是说，既不因为富裕而小瞧每一分钱，也不指望一夜暴富，财富都是一点一滴累积起来的。徐徐指出，目前银行的活期存款与定期存款，其利息收入差距可高达2.75倍。因此，他建议老百姓应该把手头的几张

银行卡的资金集中起来，以充分发挥每一分钱的价值。

　　其次，因人而异，根据自己的资产状况来理财。针对眼下各种理财方式，房产、

股票、黄金等，徐徐有自己的见解。

　　对于

房产投资，他认为中国的房产肯定会降价，因为土地不属于私人所有，一套房子的价值只在于它的使用值。他表示，一套房子值不值得购买，可看这套房子15年的租金所得能否回收该房产75%的现金价值，答案是能够的话，即值得购买。

　　对于现在大涨的股市，他的建议是，已拥有房产、保险的人士，可考虑用1／10或1／5的资产购买股票；保守点的话，购买基金等保本保息产品也是很好的选择，将风险交给专家来考虑。

　　对于美金，他的判断是，虽然美金对人民币已经首次“破8”，但还会再贬值，只要中国和美国的劳动力成本还不平等，人民币就有升值的空间，从长期来看，建议持有美金的人应该处理掉美金。当然，要计算清楚收益率，因为现在短期外币产品的收益率还是大于人民币产品，在同样的短期时间内，持有美金获得的收益还是大于持有人民币的收益。

　　再次，现在的理财产品五花八门，专家建议老百姓要货比三家，别只凭感觉选择理财产品。

　　另外，一个家庭的投资应该多元常态，拥有保险、储蓄、黄金、期货等产品，而且资产分配最好呈现金字塔结构，把最基本的理财方式，如保险、储蓄等，放在金字塔的最低层。让资产保持平衡，1／3资产用于保险、储蓄，1／3的资产用于房产及实业投资等中性投资，1／3的资产用于股票、债券等高风险投资。