深发展(000001)：与众企业广结良缘

http://finance.sina.com.cn 2004年10月18日 14:19 深圳新闻网-深圳特区报

　　深圳发展银行深圳管理部“1＋N”供应链金融服务模式系列报道之二

　　“1＋N”牵出丝丝红线

　　深发展与众企业广结良缘

　　深圳发展银行“1＋N”供应链金融服务模式自2003年推出后，在业界引起了巨大反响，吸引了许多大企业的注意力。至目前为止，已有包括VOLVO、中石化、中石油、中国电信、中海、华为、华润、中兴通讯等上百家国内知名企业与深发展建立了业务合作关系。深发展希望通过“1＋N”广结“良缘”，为此确立了年内新增100家优质大客户的目标。

　　“一箭双雕”拓展公司银行业务

　　据深圳发展银行深圳管理部有关负责人称：“我们要做的，是依靠核心大企业的实力和资信，对与该核心企业发生贸易关系的上下游企业进行向上或向下的拓展。所谓向上就是针对核心企业的供应商，向下就是针对核心企业的分销商或者销售商。”

　　“‘1＋N’模式深入地分析了企业群中供应链各企业之间的交易关系，有效把握和控制了物流、资金流和信息流。这就发掘和提取了供应链的价值，既实现对供应链中的中小企业的市场开发，又可对核心企业进一步提供金融服务，一箭双雕，大大拓展了深发展的公司业务空间。”

　　银企关系是现代市场经济中最重要的经济关系之一，也是近年来我国金融界和企业界最关注的一个焦点问题。国家实施宏观调控，银企关系又出现了许多新的情况和新的问题，中小企业融资难问题就是其中之一。深发展将解决中小企业融资难的问题作为一项重要工作来做，这里体现的不仅仅是其作为中国第一家股份制商业银行所具有的社会责任感，更体现的是其十几年搏击经济大潮的远见卓识。

　　正如一位金融专家所点评的，深发展的“1＋N”供应链金融服务模式成功之处在于找到了有效控制中小企业授信风险的手段，在业务操作中实现物流、资金流和信息流的高度统一，为银行风险管理提供了一条新途径。

　　灵活授信，突破中小企业的融资瓶颈

　　中小企业融资难的问题由来已久，一直受到社会的广泛关注。

　　有数据显示，深圳中小企业已经占到深圳企业总数的99%，工业产值和税收总和占全市的65%，是目前深圳的国民经济中最有活力的组成部分。正是这样的生力军，却一直受到“融资难”问题的制约。为了帮助中小企业突破这一制约企业发展的瓶颈问题，社会的各个层面都在出主意，想办法。深圳发展银行推出的“1＋N”供应链金融服务模式在这些解决方案中显得格外引人注目，其独到之处正在于运用“供应链”这一概念，深入分析企业群之间的交易关系，找到他们之间存在的必然联系，并从中梳理出一条清晰的供应链。

　　“1＋N”供应链金融服务模式对处于产业链上下游的各类企业都可以“排忧解难”，该模式对中小企业有以下三大吸引力：

　　首先，上下游企业在该模式中，可以取得在其它方式下难以取得的银行融资，增加原材料生产、扩大产成品销售，使企业经营规模得以扩大。

　　其次，上下游企业在该模式中，可以用银行融资取代民间融资，大幅降低融资利率，降低财务成本，从而提高盈利水平。

　　最后，该模式还有利于稳固中小企业与核心企业的商务关系。

　　简单地说，如果一家上下游企业自身的实力和规模达不到传统的信贷准入标准，而其所在的供应链的核心企业实力较强，贸易背景真实稳定，这家企业就可以获得银行的信贷支持，形象地讲就是让中小企业“傍上大款”。“1＋N”供应链金融服务模式，让供应链上下游的中小企业不再“求资无门”。

　　当然，这也存在一定的风险。但正如专家分析，该模式是一种授信模式的全面改革。银行不再片面强调授信主体的财务特征和行业地位，而是认真分析供应链企业之间真实的商品或服务贸易，考察授信企业资信实力的同时，更强调整条供应链的稳定性以及授信企业交易对手的资信和实力；最特别的是，这些贸易融资产品都具有突出的自偿性特点，能将授信合同规定的商品销售收入作为直接还款来源；在融资授信金额、期限上注重与真实交易相匹配，从而可以实现灵活的授信额度使用控制。这就规避了向中小企业贷款的风险。

　　“1＋N”牵出丝丝红线，大企业纷至沓来

　　事实证明，在“1＋N”为中小企业牵出丝丝红线，解决了他们融资难问题的时候，深发展在业界的影响力也得到了扩大，大型核心企业更是纷至沓来。

　　“1＋N”供应链金融服务模式受到产业链核心企业这样的欢迎，原因主要在于“1＋N”供应链金融服务模式对核心企业有五大好处：

　　首先是低成本、零成本、负成本融资。该模式能通过提供优惠融资安排实现低成本融资；将核心企业融资转变成其上下游企业的融资实现零成本融资；将供应链的价值增值部分转移到核心企业，例如采购赊销账期延长、加速销售回款、买方贴息票据实现负成本融资。

　　其次是扩大了销售，通过给上下游企业融资，使其有能力增加原材料供应和产成品销售。

　　第三是稳定了供应商和经销商的关系，银行通过整体方案的安排，将供应链中各方利益更紧密地联系在一起。

　　第四是优化了财务结构和财务报表，通过将核心企业融资转变成其上下游企业的融资，降低资产负债率。

　　最后是控制了风险，动产货押、保理帮助核心企业减少放账风险，上下游企业与核心企业的利益关系强化后，商业欺诈行为会大大减少，企业效益增加，企业经营风险和财务风险均得到有效降低。

　　另外，深发展用发展的眼光看待企业。他们认为，任何一家企业都是由小到大、由弱到强发展起来的，那些引领行业潮流的大企业，无不是从这一过程中成长起来的，现在的中小企业也许就是未来的佼佼者。而在他们成长的过程中，特别是在他们陷入困境时，来自外界的支持就显得尤为重要。

　　深发展通过帮助中小企业解决发展中面临的资金问题，令其做大做强，从而强化与各企业间的合作关系，提高银企之间的忠诚度。可以说，大企业的忠诚度也是一直以来令银行很头疼的问题。所以，发掘和培养有潜力的中小企业，并和他们一起成长壮大，无疑是明智之举。

　　作为一家名不经传的民营企业，广州金创利经贸有限公司近年来正是得益于深发展“1＋N”所提供的金融业务的支持，公司的贸易规模取得了超过500%的增长。该公司负责人表示，银行的金融创新既满足他们的资金需求，又能使银行有效防范风险。