深发展图谋做全国货押授信业务货引领者

　　深发展(资讯 行情 论坛)图谋做货押市场引领者

　　货如轮转，“货押授信”成民企发展大动脉

　　深圳发展银行深圳管理部“1＋N”供应链金融服务模式系列报道之四

　　今年一开年，中国海外运输公司就传出一个好消息———只要是中国海外运输公司的客户，凭中国海外运输公司开出的仓单、提货单就可以获得银行的贷款。

　　原来，2004年深圳发展银行在全国范围内开展货押授信业务，中外运是其开展这一业务的重点合作伙伴之一。凡是中外运的客户，凭中海运开出的仓单、提货单，就可以向深发展申请贷款。

　　据悉，这一业务的开展是基于深发展在金融服务领域取得的重大突破和创建的“1＋N”供应链金融服务模式，在该模式下，允许企业以动产及货权做质押融资，从而走出了一条成功的以“动产及货权质押授信”(简称“货押授信业务”)的路子。这一举措被业内人士誉为打开了“国内金融市场的突破口”。本报为此采访了深发展深圳管理部有关部门负责人。

　　担保方式大变革，

　　凭商品权益可质押

　　2000年，一家经营有色金属的供货商向深圳发展银行申请授信融资。这家公司是珠三角地区铝型材生产厂家原材料铝锭的重要供货商，销售情况非常好，但由于注册资本较少，缺少固定资产抵押，也很难找到符合银行要求的企业担保，所以一直求贷无门。后来听说深圳发展银行为中小企业做了很多事，就来试一试。

　　在深入了解了该企业的情况和困难后，深发展有了一个大胆的设想———可否用客户手中的不动产如铝锭作银行贷款的抵押品呢？

　　但银行的操作会面临许多困难，首先，如何对动态的质押货物实现有效的监管，也就是说你必须管得住货。对银行而言，根据《担保法》的规定，质押的货物必须交由银行或银行的代理机构保管质押才能发生法律效力；对客户而言，所抵押物资为待销售商品，只有实现销售才能有钱偿还银行借款，货物质押给银行，必须不能影响企业的销售；而质押的货物有进有出，价值和数量每天都可能变化，监管手续烦琐、操作要求较高。

　　其次，质押货物的质量的稳定性和质量检测办法，也就是说，如何保证进库大批量的货物质量合格，这要了解质押品的特性，确保质押物品在银行要求的时间内质量等级或使用功能变质。

　　再次，如何制定质押货物的变现能力、变现价值评估监测的手段与方法，就是要保证质押的货物是不滞销、通用性较强、市场容量较大、变现能力较强的商品，同时对质押货物的市场价值的变化还要及时、有效监测，避免货物跌价的风险。

　　最后，要确保质押货物的变现渠道通畅，如果到期客户不赎货，银行是否能够找到渠道在最短时间内将货物变现。

　　以上种种问题，正是束缚国内银行的手脚、使货押业务处于“似有还无”状态的关键所在。

　　深发展没有知难而退。他们认为，解决中小企业融资难的问题对开拓中小企业市场、建立以中小企业为重点的客户结构的战略意图意义重大，推进短期、自偿性贸易融资业务符合深发展的公司业务授信方向，于是他们开始了寻找化解以上种种问题的办法。

　　首先，他们有针对性地修改了授信标准和管理办法。对货押业务授信对象制定了适合市场实际情况的标准，新标准更多地强调企业的竞争能力和经营能力，重点考察销售渠道稳定性、信用记录、行业经验和地位等，减少总资产、净资产等规模指标考核权重；强调对质押货物的有效管理和现金流有效控制，以及企业交易对手、逃废债成本和动机分析，全过程风险管理和流程规范控制。

　　其次，制定了货押业务的严密的操作流程，针对业务操作中存在的风险，制定了各种风险控制措施和救济方案。

　　再次，健全专业化业务运作体系。鉴于货押业务风险控制点较多、单项操作成本较大，深发展决定一开始就采取适当集中的模式，组建了专业化的操作平台--货押中心；同时，引入了一批股东背景较好、治理结构合理、运作管理规范、风险承担能力较强的仓储、运输企业、保险机构、质量鉴定机构，利用社会分工合作构建货押业务的运营服务平台。

　　经过一系列整合，深发展的货押业务开始走上成功之路。

　　货押业务走上品牌化发展之路

　　据悉，从2000年尝试货押业务开始，深发展看到了方向，货押业务的开展一发不可收拾。

　　目前，深发展的货押业务已覆盖包括有色金属、钢材、建材、石油、化工、家电等在内的十几个行业，很多通用商品，如粮油、棉花、有色金属、钢材、纸浆、玻璃、汽车、橡胶、化肥、原油等原材料，因价值稳定以及特性稳定，均已纳入货押的范围。

　　据介绍，深发展的货押业务已遍布全国。深发展的钢材货押业务发展最快，在经销商钢材质押授信方面，北至包头钢铁、西至攀枝花钢铁、南至广州钢铁、东至宝山钢铁厂的全国主要的钢铁生产商均与深发展均有合作，通过这些合作，有效地促进了钢材产品的流通。深发展还与全国棉花交易市场签订了合作协议，为棉花交易商提供仓单质押授信支持；深发展的粮食质押授信业务在全国主要的粮食产区、储备库、港口深受欢迎，尤其是东北地区业务影响很大；深发展还与上汽大众、VOLVO、上海通用等诸多汽车生产商签订了关于经销商待售汽车质押授信方面给予合作的协议。部分地区还开发了专门的货押业务押品管理系统，与仓储公司联网，直接监控仓库货物的进出。

　　深发展的“货押授信业务”形式也不断地丰富。在仓单质押的基础上，逐渐发展出提单质押、提货权质押、未来货权质押等系列品种。业务范围从珠三角扩大到全国，业务规模不断扩大，步入品牌化发展的道路。

　　搭建专业平台，助力货押授信业务迅猛发展

　　胜者不打无准备之仗。深圳发展银行深圳管理部今年2月实施“分行化”改造以来，大力推广“1＋N”供应链金融服务模式。货押业务得到了初步的发展，具备了一定的规模。

　　深圳发展银行深圳管理部已与深圳地区二十几家主要汽车经销商开展“合格证监管、待售汽车质押”授信业务合作，累计办理授信业务三十余亿元；辖下的科技支行与格力电器(资讯 行情 论坛)在部分主要城市主要开展的“三方监管”(也称“提货权质押”)业务，有效地解决了格力电器经销商的融资难题，真正实现“多赢”。

　　据深圳发展银行深圳管理部有关负责人介绍，根据深圳外向型经济的特点，深圳管理部将率先在同业推出了“进口信用证项下货权质押授信”业务。只要进口商的资质、进口的货物符合深发展的货押业务的基本要求，交存部分保证金后，无需提供其他抵押或保证担保，而以信用证项下的“未来货权”质押给银行，即可获得有关的授信支持，这对于深圳地区众多有进口融资需求的商贸、生产企业而言，绝对是重大的利好。

　　深圳管理部货押业务的专业化平台———货押中心也在紧锣密鼓的组建中。据有关负责人介绍，目前该中心部分人员已经到位，该中心将会实现“四统一”，即授信统一审批、押品统一监管、人员统一管理、流程统一规范，体现“高效、专业、规范”的三大特点，经过几个月的试运行后将会正式挂牌，此举将对深圳地区货押业务的发展起到积极的促进作用。

　　主打拳头产品，发挥榜样力量

　　谈到深发展的货押业务为何这么“火爆”时，深发展专业人士认为：

　　首先，深发展货押业务解决了部分中小企业融资难题。众所周知，中小企业融资难，难就难在担保。深发展专业人士介绍说，深发展的货押业务创新了担保方式，为生产、商贸企业提供了独特的融资模式，企业只要有足够的销售渠道和销售能力，只要质押的货物符合银行的要求，提供一定的保证金，凭借自有的商品或代表商品的权益凭证作为质押，一般就可获得银行授信支持，做到真正的“货如轮转”。

　　其次，深发展的货押业务的先发优势和专业化运作。深发展的货押业务推出后，凭借高效、专业的服务，影响不断扩大。宏观调控时也有个别客户流失的情况，但不久以后，企业又主动修好。这些企业老总认为：一是深发展货押业务专业，对行业了解透彻、好沟通；二是深发展货押业务效率高；三是深发展在部分行业已具有行业协会的职能，经常召集行业内的企业交流。

　　最后，货押业务中，银行与企业之间不再是普通意义的借贷关系，而是结构上的连接，银行不仅对授信企业经营进行深度介入，还通过企业之间的交易链，对授信企业上下游的企业和仓储、运输、海关等相关相环节同时进行管理控制，合作一旦开展，变更成本较大。

　　至此，深发展深圳管理部公司业务的发展思路已昭然若揭，那就是以贸易融资、物流金融为主打品牌，构建以中小企业为服务重点的客户结构，重点发展像货押授信这样具代表性和竞争力的业务，以拳头产品引领现代金融市场。

　　作者:本报记者徐徐廖思淋通讯员张久臣