透支刷卡暗流涌动 银行提醒恶意套现得不偿失

　　本报讯 杭州一家偏僻的门店，几件童装样品，一天见不到几个客人，却仍旧利润可观，因为摆在角落里的POS机就是最大的“印钞机”。一张额度1万元的信用卡，最多可以套现4万元，条件是付出15%的“手续费”。但这种通过信用卡大额套现的把戏，最终受损害的还是持卡人的利益，一旦被发现，持卡人会上“黑名单”，个人信用大打折扣。

　　付出15%的手续费 额度1万的信用卡可取现4万

　　前几天还为还房租发愁的沈元，8月1日突然拿了4万元去申购一只基金。“我找到了一种套现的方法了。”沈元说，他到了一家外贸公司，把自己5张信用卡里的钱一次性全“消费”了，付出了1000多元的手续费，就得到了4万元现金。

　　按照沈元给的联系方式，记者联系上了陈先生。记者表示要取现2万元，拿去买基金，但只有1张某银行的信用卡，透支额为1万元。

　　“我可以帮你取4万，现在股市行情好，本金大点赚得多啊。”陈先生动员记者多取点。

　　当记者问起费用时，陈先生说他们“只收点手续费”，“每月1.5%，一年18%”。一番讨价还价之后，他把手续费降到了15%。他告诉记者，信用卡额度内的取现可到一家服装店，额度外的取现就要到家电商场了。

　　昨日下午，按照他给的地点，记者先赶到了一家外贸童装店。这家店在一幢居民楼下，装潢简单，门口放着几件童装和玩具，几乎没有什么特色，很难吸引路人的目光。

　　记者说出“陈某”的名字，店内一名妇女把一台POS机推到记者面前，要记者赶快刷。正在这时，一个年轻人推门进来，见面就说：“蒋姐，再提个一万元。”查看一下身份证，刷卡，签字，9700元装进口袋里，没几分种，一笔信用卡套现就在记者面前完成。蒋姐说，刚才的那个年轻人是附近花店的一名送花工，为了方便还款，办了几张信用卡，轮番套现还款。看记者仍然不放心，蒋姐还把POS机在记者面前翻了个，“绝对是正宗的POS，刷卡套现就是赚点手续费。”记者说再考虑考虑，就离开了这家服装店。

　　“兄弟，你到了店里都不照顾我们生意啊。”下午4点多，陈先生很生气地打了记者电话。他说自己正在某家电商场，要记者先把信用卡额外的3万元取出来。“你来买几件家电，刷一下卡，再把家电退给我们，钱扣点手续费马上给你。”他还表示，他们公司跟家电商场有供货关系，这3万元的取现，是以购物分期付款的方式，只要每个月都按期还款就可以，银行利息全免，但这样做必须是开通分期付款的信用卡。

　　近乎无本的生意 一条资金链上的利益再分配

　　陈先生自称在杭州有10多个网点，如果记者以后有大的资金需求，他可以安排到别的高档店铺取现。

　　对于陈某这样的做刷卡套现生意的人来说，一台POS机就像是一台“会生钱的印钞机”。按照银联规定，每笔交易要收1%~2.5%的费用，他们3%~5%的手续费等于坐地起利，信用卡每套现一笔，他们都会收到几百元利润，如果是超额套现，15~18%的手续费更是让他们眉开眼笑。这也就是为什么蒋姐能生意冷淡，照样稳坐军中帐的原因。

　　现在互联网也给了这些不法分子拓展业务的空间。记者在网上发现，做信用卡套现的中介公司，已经开始半公开化运作。在某个网页上，“某某行我可以帮你做到你信用卡额度的1.5到3倍，某某行可以做到4倍左右”，“给您免去申请贷款的繁琐手续，现场付款”。

　　信用卡透支就像吸上毒品一样，让人欲罢不能。因为还款日到来之时，就是套现者刷卡之日。如果按照3%的套现手续费来计算，信用卡的最长免息期是56天，一年内如果照此循环操作，则至少要刷卡6次，年手续费高达18%。而信用卡外套现部分，被中介收取的费用就有15%~20%。

　　恶意套现得不偿失 管理部门正在严查

　　“背后肯定有一批人在暗地运作，不然不可能有那么多现金。”浦发银行杭州分行财富管理部总经理郭剑告诉记者，像陈先生和蒋大姐这样的套现人员都是些“小喽罗”，真正的主谋在背后操纵，负责资金的调配。

　　记者发现，这些套现信用卡的POS机都安装在偏僻的小店里，一来可以避开别人的注意，二来可以有更高的抽头。

　　“我们一旦发现有恶意套现的行为，肯定会第一时间通知银监会和执法部门的，这张卡也肯定会被重点跟踪，信用方面也会大打折扣。”一位商业银行人员告诉记者，恶意套现信用卡得不偿失。

　　当记者把这一情况跟银联杭州公司反映时，该公司有关人士告诉记者：“这肯定是违法行为，也是破坏金融秩序的行为，我们会坚决打击。”

　　“信用卡违规套现损害的不仅是银行的利益，一旦被查到，信用卡持有人和商户都将被记录入‘银行卡风险信息共享系统’内，以后个人信用会降低，贷款或者其他金融活动都会受到很大限制。”人民银行杭州中心支行的有关人士说，利用信用卡违规套现，已被监管部门高度重视。中国人民银行和银监会去年3月联合下发了《关于防范信用卡风险有关问题的通知》，该《通知》指出：发卡机构应加强对持卡人用卡情况的监控，对于已确认存在套现行为的信用卡持有人，有权采取降低授信额度、止付等措施。

　　而在POS机的特约商户签约中，也明确规定：特约商户不得协助持卡人进行信用卡套现、交易分单等违法经营行为。特约商户出现虚假申请、套现、恶意倒闭等严重行为的，收单机构有权立即终止银行卡交易并撤除机具。

　　据悉，杭州的银行部门近日将加强与公安、工商等部门的合作，加强对不法中介和个人从事信用卡套现等违法犯罪活动的打击力度。(张云山)