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月入7500元的家庭如何理财

http://www.sina.com.cn 2007年08月09日 14:43 新浪财经

   来源:新浪财经理财诊所

  用户具体情况:

  我是个刚踏入社会的大学毕业生。经过一年的努力,目前月收入达5500元。父亲是国企干部,月收入2000元。(考虑这两三年内退休)母亲是全职主妇,弟弟今天9月要读大学。家里经济来源就是我和父亲的总收入7500元。单位住房贷款负债两万,两年半内还清。(月供750元)目前家用日常开销1000元左右。而我在异地城市供职,月生活费全部费用2000元。也就是说全家的日常开销3000元。那尚有4500元的月余。如何分配偿还贷款,解决弟弟读大学开支(估计年开销一万)并适当地理财呢?

  智博

理财-张智博:

  您好!感谢您对智博理财的关注! 结合您提供的简单信息我们做如下的分析:一、根据您的期望和提供的数据,我们认为您的理财目标是: 1、 消费支出方面——您想在两年半内偿还贷款(短期目标) 2、 教育方面——为弟弟准备教育金(短期目标) 3、 投资与风险规避方面——每月的结余资金合理规划(中期目标)二、理财规划策略与建议: 1、 消费支出规划:您两年半时间偿还2万元的贷款。虽然贷款利率不断上调,但与月供750元,不会偏离太远,基本可以实现,且月还款为您家庭月收入的10%,在合理范围之内。可依您的计划执行。 2、 教育规划:由于弟弟即将开始上大学,您的资料中未提及第一个学期的学费,但预计从您9月的结余中也可以先行缴纳。接下来主要是生活费方面,以目前的大学人均费用的资料来看,您每年1万元的费用略低,要留出适当弹性额度。但以39%的结语来看,仍然可以支付。投资与风险规避方面:您的剩余资金应首先考虑是家庭的紧急备用金,一般为家庭月支出的6-12个月,可部分选择货币基金方式。其次要考虑您家庭的保险规划,特别是您目前为家庭的主要收入来源,一旦出现问题,会对整个家庭财务和生活情况产生严重影响,因此应及早做打算。安排好以上两点,您剩余的资金可以用于投资,基金特别是定投基金,目前比较适合您的家庭情况,一旦选择请长期持有。通过简单分析,目前您尚需要现金规划、消费与支出规划、教育规划、投资规划,比较重要的是风险规划,如果尚有不明白事项或具体讨论上面的规划,可以登陆我的博客blog.sina.com.cn/zhibofp或邮箱留下详细资料,或者看看博客上面的案例,希望对您会有所帮助。人生需要规划,钱财需要打理。在人生的不同生命阶段,也需要不同的理财规划是一个动态过程,为了能更好的享受人生,请尽早做出规划决策。!建议您在业余时间可以多学习一些理财知识,为今后的规避风险与投资等打好基础。

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