加息之后的理想钱途 尽量瞄准短期产品(图)

　　

自8月19日起金融机构人民币存贷款基准利率上调，那么，房贷要不要提前还？已存的钱怎么处理？哪种理财方式变得最好……让我们一起来看看有关专家的说法。

　　■房贷：不必急着提前还

　　房贷利息增加，贷款买房的人首先想到的就是自己是否要提前还贷。银行人士表示：此次央行利率提高的幅度很小，贷款者是否提前还贷还需要根据个人的资金状况来定。如果资金比较充裕，可以考虑提前还款；但如果资金已经有了一定的投资渠道，则没有必要影响原有的计划；同时如果贷款年限已所剩不多，提前还贷则意义不大；打算提前还贷的人只要在今年年底前办妥，就可以不受损失。

　　“已经申请了固定利率房贷的用户是押对宝了，而且签的期限越长越合算。”这是固定利率推出后央行第二次提高贷款利率。专家认为，央行的又一次加息对固定利率房贷有很大的推动作用。

　　■储蓄：是否转存要看存款时间

　　对于青睐银行储蓄的人而言，加息无疑是个好消息。银行人士表示，如果想让自己的定期存款享受新的利率，就需要到银行网点把原来的定期存款取出来，然后重新再存一次。当然，这样做会承担一定损失，那就是在存入时间到支取日期这段时间把定期转活期的利息差损。如果存款转成活期的损失大于新增存款利率带来的收益，或者基本持平就没有必要转存，但如果是最近刚刚存入的期限比较长的定期存款，就可以到银行重新办理一下定期存款手续，这样就能享受新的存款利率收益。但对已经存了一年半以上的定期存款而言，转存会因原有收益按活期计算而使收益减少。此外，对于几千元的小额存款，本次加息的影响不会很大。

　　■国债：别着急提前兑现

　　凭证式国债有“金边债券”的美称，一直受到稳健型投资者的追捧。但加息的消息一出，不少人想到，手中的国债要贬值了，是否该提前兑现？银行的

理财师说，存款基准利率上调后，国债收益率也将水涨船高。投资者最好静观其变，不要盲目决策。

　　理财专家建议，投资者提前兑付国债面临两大损失：一是要被扣除国债票面金额的0.1％手续费，二是要按照活期利率计算收益，购买够半年不足一年按0.72％付息，满一年按1.6％付息，而不能获得购买国债时所约定的收益。而即使此次加息，相比之下，国债的实际收益率还是高于同期存款利率的。譬如，3月份发行的5年期凭证式国债的利率为3.49％，虽然加息后的5年期存款利率为4.14％，但扣除20％的利息税后实际利率只有3.312％，因此国债暂时不要提前兑现为好。

　　■基金：货币基金成亮点

　　市场人士指出，加息对房地产、电力、民航、通讯、石化、建筑、钢铁、水泥等需要大量银行资金资助的企业影响较大，这类上市公司的资金成本将提高，利润会降低。对投资于重仓持有这类股票的基金要非常小心。

　　值得一提的是，由于货币基金是投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，对央行货币政策反应迅速，其收益基本都能保持和央行货币政策同步，投资者收益不会受到利率波动的影响。

　　■理财：尽量瞄准短期产品

　　多家银行的理财专家均表示，升息后人民币投资产品收益提高，拉近了人民币投资产品与外币投资产品之间的收益率差距，进一步降低了外币

理财产品的吸引力，使得人们手中的外币越来越“不值钱”，因此手中持有外币，而近期又没有使用预期的老百姓，可以到银行结汇。对于今后理财产品的购买方向，要尽量选择收益率相对较高，而理财期限又相对较短的

人民币理财产品，以确保在规避进一步升息风险的前提下，获得更多的收益。宗河