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黄振宇这样总结自己的基金投资，“短期资金我往往选择货币基金或者债券类基金，风险较小、流动性较好，而且能获得高于一般银行存款的收益。中长期的资金，我往往选择购买股票型或配置型基金。”由于基金是专家理财，因此能最大限度地避免选择性风险。当然不同的基金由于其投资理念、操作手法等的不同，其收益的差别也是蛮大的，因此选择何种基金进行投资就要慎之又慎了。对此，黄振宇的看法是，“一般而言，选基金要看基金公司、基金经理的过往业绩，以及相关基金的投资重点及其入市时机。在熊市，往往投资稳
健性基金，在牛市，就要购买成长性基金了。通过合理有效的基金投资，我在有效控制风险的同时，也能享受到较高的收益率。”
周效超手中持有激进型、平衡型、货币型等各类基金。她的体会是，“牛市做股票，熊市买基金。”周效超觉得，以目前中国股市的特征来说，赢利还是要做短线，快进快出，所以她在时间和精力有限的情况下，把资产分配在不同类型的基金里面，但比重不同。如何选择基金公司？周效超选择的都是五星级以上的基金公司，使用的投资策略是购买并持有。
第四招：家庭规划以人为本
黄振宇尚处于单身状态，他目前短期首要考虑购房、结婚等问题，中长期需要考虑购车、子女教育以及养老的规划。“因此我会就不同的人生阶段，进行不同的理财规划，从而实现风险与收益的合理搭配。”他根基现阶段年纪尚轻、风险承受能力较强的情况，将自有资金的70%投入到了股票和股票型基金中，剩余的投资于债券基金。
周效超身处新婚不久的两口之家，没有家庭负担，处于家庭的高储蓄期，为孩子出生做准备，购买家庭用车是他们的短期目标。为此，周效超购买重大疾病险和意外伤害险为家庭未雨绸缪。周效超考虑到购车没有投资作用，是一个纯消费行为。因此，结合目前的情况，她核定每月用于车及相关方面的现金支出不宜超过2000元，并采取先考证，再拍牌，后买车的程序；对竞拍的牌照，心中先有个预期，适时并及时出手；而经济型车是理性的选择。
同是二人世界的上海银行白杰2006年有买房的打算。因此现阶段除了少量资金用于中长期投资外，其它资金主要投资于风险小收益稳的短期理财产品。
单洪飞有一个幸福的三口之家，宝宝刚刚满三岁。为了宝宝的教育开销，单洪飞早早就有了打算。原来，在宝宝出生不久，单洪飞就购置了一套房产，简单装修后将其出租，每月租金收入偿还按揭贷款后，正好够每月宝宝的日常开销。她打算现阶段将这套房子的租金收入就作为宝宝的教育基金的来源，等到他完成学业以后，就将它转化为自己的补充退休金。
第五招：巧安排资金“档期”
对于理财高手们来说，安排资金的“档期”是日常理财中的一项重要工作。广发银行李铿的分档原则是：清楚界定生活目标的性质，分类对待必须的、主要的、补充的目标。他说：“作为主要依靠工资收入的人，我在投资方面，首先强调保证资产的流动性，并尽量安排好资金的档期，一般来说，先安排基本目标的资金，如备用金、保险费、房贷还款等等。”考虑到中国的实际发展速度，李铿在资金安排的第二档列上一些积极投资的方式，主动购买股票、少量参与外汇品种。考虑基本商品价格的变化对财富的长期影响，对外汇市场、贵金属市场、商品期货市场的关注放在了李铿投资的最末一个“档期”。
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