交强险费率下调没意义吗

　　□ 本报记者 饶婷婷

　　昨日，保监会公布了机动车交通事故责任强制保险费率调整听证会的日期，确定于2007年12月14日举行，届时将就中国保险行业协会提出的“交强险费率方案”听取各方面意见。

　　随着首份机动车交通事故责任强制保险盈亏报告的面世，车险市场再掀波澜。虽然按照中国保险行业协会提交的请示方案，交强险基础费率将有所下调，同时责任限额增加一倍，可欢呼者有，质疑声也同样不绝于耳。甚至有人提出交强险费率下调、保额增加“没意义”，众说纷纭之间，究竟孰是孰非呢？

　　费率下调够不够多

　　由于在中保协的方案中，建议交强险责任限额由现行6万元提高至12万元，同时16种车型费率下调5%到33%不等，其中，普通家庭用车的交强险保费拟由现行1050元调低为950元，降幅9.5%。一些人据此认为，既然在保费下调近10%的情况下保额还能增加一倍，就印证了交强险保费首年收取的不合理。在普华永道的汇总报告中可以看出，交强险账面亏损39亿元，即使不算摊销方法产生的会计核算差异，6亿到8亿元的盈利似乎也难以支撑以上数据，而下调的依据和计算方法更加显得迷雾重重。

　　理格丰律师事务所的郭玉涛律师认为，调整后的交强险保额还是远远不够的。他解释说，以前交强险责任限额为6万元，车主还需要再购买商业车险作补充，现在如果上调至12万，可能有一部分人就会不再购买商业车险，从这一点来看，调整的效果好像是很明显的，但是由于交强险对无过错赔偿有20%的限制，实际上无过错的投保人就要打一个二折，那么调整前后的差异只有1.2万，而不是看起来的6万，发生事故后，受害人的利益并没有得到保障。

　　不过对这样的说法，首都经济贸易大学金融系的庹国柱教授并不认同。他认为，虽然12万的责任限额应该再提高，但需要一个过程。在这次的调整方案中，人身意外伤害的赔偿限额提高了一倍，可以说是大大增加了，是一个进步。

　　意义之争

　　然而不管怎么说，保费下调了，保额增加了总该是好事吧？对此，郭玉涛仍旧语出惊人：“这样的调整并没有离交强险的本质更近一步，因此‘没意义’。”

　　郭玉涛认为，交强险无论做怎样的调整，其目的都不是为了少交一些保费取悦投保人，而是要尽最大努力保障受害人的利益，不考虑被保险人的贫富或者对错给予相同的保护。简而言之，交强险应当是无过错保险，这在法律上才讲得通，但这次调整并没有朝这个方向迈进一步。

　　而据记者了解，在这次的调整方案中，关于人身意外伤害的无过错赔偿限额比例仍旧是20%，财产损失赔偿限额却已经降至10%。庹国柱教授解释说，之所以做出这样的调整，是因为很多投保人对于“无责还要赔偿”的反对。但由于道交法中相关条例的约束，10%的无责赔偿暂时还不能取消，只能在许可范围内尽量降低。一旦人大讨论通过了新的道交法，无责的财产损失赔偿限额也可能会取消。

　　

北京大学中国保险与社会保障研究中心博士后朱俊生认为，财产损失的无过错赔偿限额在降至10%后最多只有200元，已丧失实质意义，保险公司因此还要承担查勘定损的成本，虽然受限于道交法暂时不能取消，但呼声很高。至于人身意外伤害的赔偿是否应该将20%的无过错赔偿限额放开到100%，目前尚无定论。

　　据了解，我国台湾地区的交强险实施完全的无过失责任原则，没有20%限额之分，同时也不承担财产损失的赔偿。