专题 | 疫情改变了高净值人群资产配置理念，保险成为重要“保护伞”！|年金险_新浪财经

来源：洪泰财富

2020年是特别的一年，疫情极大地改变了我们的生活方式，塑造一种全新的常态，疫情后高净值人士的财富管理产生了什么影响？今后又将呈现怎样的趋势？胡润百富发布的《2020中国高净值人群健康投资调研》报告中，调研了800位高净值人群，洞察他们在后疫情时代的健康投资现状和趋势。

调研发现，高净值人群的“健康观”发生了变化，为了保障健康，保险成为他们的重要“保护伞”。在财富健康方面，安全和保障是高净值人群关注的核心。高净值人士对保险投资的意愿仅次于对金融产品的投资意愿。85%的高净值人士认可商业保险可以应对突发的风险，而终身寿险、年金险等传承类产品能够很好地满足人们财富管理和财富传承的需求，构筑财富安全重要防线。

高净值人群偏爱金融投资，

保险成为未来计划增加的核心产品之一

本次调研发现，高净值人群资产配置中金融投资产品(理财、股票、基金、资管计划等)占比最高达73.6%；购买保险的人数居第二，多于选择存款的人群。这说明在家财富安全及可持续方面，目标人群的选择相对多样化，保险在财富保障中的作用得到了高净值人群的认同。投资不动产的人群数量已经下降到了第五位。

疫情对高净值人群的投资项目配比会产生怎样的影响？调研发现55.9%的人计划增加金融投资产品配比，46.4%计划增加保险配比。

值得注意的是，高净值人群投资分布中，保险成为未来计划增加的核心产品之一,且未来增幅仅次于金融投资产品。可见受疫情影响，对“安全感”的渴望激发了大家购买保险的愿望。

人们购买商业保险的首要目的是可以应对突发的风险(如健康风险、意外风险)，是家庭稳定的基石，财富传承的功能排在第二位，这两者都与“安全”“传承”有关。

高净值人群如何配置保险？调研发现在已购保险类型中，高净值人群在养老传承保险上购买的比例最高，占比接近一半。此外，重疾险、意外险购买比例也较高，其中重疾险的配比约占到总保险配置的四分之一。

调研发现，高净值家庭年平均保费为13.2万元，超高净值家庭的年缴保费达45万元。三成高净值家庭年缴总保费在10万元以上，其中年保险费用支出30万元以上比例近12%。

传承是高净值人群财富健康的主要议题

传承对高净值人群是个重要的议题。本次调研发现，非金融资产(如不动产、收藏品等)的传承占比最高，为49.3%；其后依次是金融资产，企业/事业传承，价值观传承，有8.4%的人提到了政商人脉关系。

高净值人群除了资产的传承，一些软性因素，比如价值观和人脉的传承也成为颇受关注的因素。

通过保险进行财富传承的方式在高净值人群中普及率最高。54.6%的高净值人群认为财富传承实现方式可以通过保险，高于设立基金、设立遗嘱。年金险具有类信托的功能，所有权始终由投保人控制，可达到移产不移权的功能。

年金和终身寿是主要的保值和传承工具。调研发现，在养老与财富传承上，高净值家庭每年平均缴纳养老/传承类保险产品12万元，值得注意的是，超高净值家庭的年均保费支出超过30万元，平均总保额超过700万元。

有74.3%的人购买养老/教育金等年金险类产品是为了享受更好的养老环境，以及保障养老/子女教育有充足的费用，69.3%为了得到更好的养老/教育服务，表明高净值人群对此类险种的高度认可。没有购买养老/教育金等年金险类产品的人中，有27%的人未来考虑会购买相关的年金产品。

购买终身寿产品的主要愿意，首先是将其作为财富管理（财富保值、增值）方式，其次是作为财富传承，那些没有购买这一产品的，27.3%的人表示会考虑。

后疫情时代健康投资五大趋势

趋势一:后疫情时代，高净值家庭对商业保险的需求攀升

疫情加强了高净值人群的风险防范意识。保险资产是高净值人群青睐的第二大投资方式，平均占高净值人群资产配比的13.2%。疫情后一年内超过7成高净值人群有购买商业保险的计划。重疾险、意外险、终身寿险的计划购买比例位居前三。

趋势二:高端医疗保险将成为高净值家庭的标配

一方面，高净值人群更期待就医整体服务质量的提升。包括就医时医疗设施的先进程度、医生的细心程度、整体的服务质量这些医生技能之外的因素受到高净值人群的重视。相应地，高净值人群选择境外医疗的前两大原因正是先进的医疗设备和规范、专业的医疗服务。

另一方面，七成高净值人群有购买商业医疗保险的计划。从疫情后商业医疗保险重要程度变化情况来看，有77%的人认为重要程度及其购买意愿都有提升高端医疗保险更能满足高净值人群的医疗需求，能覆盖私人、外资医院以及境外医疗机构，并包含其他特色高端增值医疗服务(如紧急救援、主动关怀等服务)。

趋势三:短期内境外医疗受疫情影响回落，但长期需求趋势仍然凸显

疫情过后，72.6%的高净值人群对医疗需求有提升，六成人群境外医疗需求有提升。疫情期间，高净值人群境内外医疗需求均受到影响，体检、治疗计划被打乱。但是定性研究发现，境外医疗机构的预订单在疫情期间持续积累，境外医疗仍然会是高净值人群解决自身医疗需求的一项重要选择。

趋势四:高净值人群对健康投资配置的保障比重有巨大提升空间

从境外就医费用支付中可以看出，高净值人群中64%的人选择个人自费，选择商业保险公司理赔或服务项目者占35.1%。高净值人群有高端医疗险的支付能力，但在健康保障配置上仍有较大的提升空间。

趋势五:一站式健康解决方案将受青睐

定性研究发现，高净值人群普遍存在对家庭医生和专业医疗服务机构的需求。他们的医疗信息相对缺乏，对自身健康管理认知不足，日常就医不得不在三甲医院的专业性和私立医院的优质服务之间寻找平衡。选择境外医疗的高净值人群仍需面临诸多烦恼，包括境外期间的生活翻译陪同及护工陪同安排、归国后的病情跟踪、病历材料的医学翻译及境外药品邮寄。

因此高净值人群对一站式的健康解决方案有着强烈的需求，青睐能够满足他们从咨询、预防、体检、就医、康养等覆盖所有阶段和境内境外的一体化定制服务。