金融云核裂变 监管亲率16家金融机构建立云服务公司

图片来源：视觉中国

　　一场核裂变正在金融云领域低调酝酿。

　　券商中国记者独家获悉，银监会亲自挂帅督导，牵头16家金融机构旗下公司出资成立了云服务公司。这家公司异常神秘低调，已在去年9月中下旬正式注册成立。在业内人士看来，这家监管“嫡系”云公司被赋予探路由银行业自行承接重要信息系统批量上云的使命。

　　如果说两年前银监会首发银行业信息科技“十三五”发展规划指导意见（征求意见稿），是中国金融云建设的里程碑事件；那么此次，这家名为融联易云的公司，就是一块银行业共谋云计算的试验田。

　　记者得到的消息是，目前该司尚未有正式规模化业务落地。但监管嫡系的入局必然信号意义浓重，搅动着将目前本来就充斥变数的云计算相争格局。

　　低调崛起的嫡系

　　半年前（2017年9月21日），一家金融信息服务公司在北京中关村低调成立。

　　这家公司股东阵营堪称华丽：10家银行旗下公司（含全资控股的子/孙公司、以及关联公司）、3家信托及旗下公司、1家财务公司旗下基金公司、2家金控集团子公司。

　　股权层层穿透后，融联易云金融信息服务（北京）有限公司（以下简称“融联易云”）的十六个实际控制股东，可以理解均为金融机构，即“银行+信托+金控集团+财务公司”的阵容；而每个股东均认缴出资2000万，持股比例均为6.25%，注册资本共计3.2亿元。

　　“我所得到的信息是，这个事是银监会信息科技监管部牵头搞的，还没有大量开展业务。”一名不愿具名的业内人士告诉记者。

　　此言或许不虚，记者掌握的一个事实是，该司目前正在招兵买马阶段，招聘包括中后台支持条线、技术运营、软件开发、数据管理及分析、销售及商务等一家金融云公司应有的标配岗位。

　　在工商信息描述里，经营范围除了技术开发/咨询、限售计算机/软件/辅助设备、投资咨询等常规业务，有一句话特别值得注意——“数据处理（数据处理中的银行卡中心、PUE值在1.5以上的云计算数据中心除外）”。

　　目前我国金融云的格局，大概是由互联网机构（阿里云腾讯云）、传统IT服务商（IBM、惠普等）、银行系子公司（兴业数金、招银云创、平安金融壹账通等）主导的三方争夺。其中，互联网机构以及银行系子公司，皆是在国家高举“去IOE”（指不再依赖以IBM小型机、Oracle数据库和EMC存储设备为代表的外资IT基础体系）旗帜的前后，兴起的自主硬件与技术架构。然而比起互联网巨头的高歌猛进，近三年才崛起的银行系子公司一派，市场影响和客户覆盖率还暂时无法对标互联网系。

　　或许是基于核心系统命门自控、风险隔离和高度管空的初衷，监管亲率16家金融机构子公司设立云服务公司。此番低调杀入，会给本身就充满定数的市场带来哪些变局，我们拭目以待。

　　激辩“上云率”

　　关注云计算领域的人们，一定对一句话并不陌生——“到‘十三五’末期，银行业面向互联网场景的重要信息系统全部迁移至云计算架构平台，其他系统迁移比例不低于60%”，这句话就是出自本文开篇所述的“里程碑”事件，即银监会2016年发布的《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见（征求意见稿）》。

　　这里就牵扯出一个概念——“上云率”，也叫“迁徙率”。一个有意思的现象是，其实业界目前对“上云率”的概念还存在不同看法，大致可以分为狭义和广义。

　　狭义的看法通常更为受到互联网巨头的追捧，即银行分批次将所有的系统，先从不重要的再到核心的，全部部署在由互联网巨头、或者是其他派系搭建的私有云或公有云（最后的落脚点一定是公有云）上。

　　广义的看法，则只要银行采用了虚拟化的云技术路径来部署系统就可以，甚至采用传统的数据中心柱状架构模式也完全没问题。

　　一名前银行信息科技部、现金融云人士告诉记者，传统的模式里，银行众多系统部署在自己的数据中心里，一套系统就要单独配置一套专门的计算存储网络资源。当计算能力不够使，银行就只能不断地做计算机的叠加、建集群，这就会造成一个结果，机房闲置时利用率低下，而造成了运算资源的浪费，运维成本也非常高。“对这个问题我是这么看的，狭义上来看上云率是拿出去给别托管，不耗费自身资源；广义的是，只要我做到了计算虚拟化，我继续用我的大型机也可以、小型机堆在一起，也是可以的。”他说。

　　“我们目前有两个机房，一个机房是运用电信的IDC机房，这也是所有银行普遍采取的处理方式；另外一个机房是我们自建的一个机房，目前整套核心系统都是在自己的机房里面，没有部署上云。非核心的部分，就是外围的操作系统，我们已经部署上云了，目前腾讯、阿里云和金山云，我们都有采用，不同的系统用不同的云。而关于银监会提出的‘上云率’，我的理解是私有云概念，还是在私有的环境里实现的，只是在技术手段上比较先进。我觉得还是类似于机房独立部署的方式。”一位民营银行行长告诉记者。

　　互联网云多承接非核心系统

　　说到这里，让我们回归一个基础问题——我们都在说银行的系统上云，那么，银行究竟有哪些系统？

　　一名银行信息科技高管帮记者总结了要跑起一家银行的必备系统，包括服务渠道、协作网关、客服关系、风险监管、内部支持、管理信息、核心交易、产品服务、基础平台、场景应用等。而这些只是监管验收一家银行是否可以开业的基本要素，事实上随着银行业务的扩容，需要的系统会越来越多。

　　而招行信息技术部人士告诉记者，该行的业务系统主要还是构建在自身的私有云上，此前设立的招银云创承担的是招行金融科技输出平台的角色。

　　“招行的帐户类核心系统正在做进一步解耦，特别是互联网属性较强的II类帐户和III类帐户相关系统正在积极推进云化进程，有些系统已经在招行的私有云上运行。我行营销类、智能分析类的交互式系统新的开发需求已经通过DEVOPS流程全面在云上开发、投产、运行”，招行信息技术部人士说。而他告诉记者，银行业务上云的难点在于如何把复杂的应用架构进行解耦，把各种功能组件进行微服务化改造，以便能更好的利用云基础设施的弹性，并要解决好金融产品的安全性问题。

　　而他说的“安全性”，也是目前大多数银行在系统迁徙至公有云的进程中，核心账户系统迁徙缓慢的原因。

　　“金融云的账户系统是核心系统，非核心的是微信银行、渠道营销平台、部分风控、人脸账户、智能客服，人脸识别，双录（录音录像）等系统。这些完全不涉及银行数据的、账户数据的非核心系统，是完全可以放在我们搭建的公有云上的，监管也是非常认可的。我们现在承接了非常多智能客服、人脸识别这样的业务，而且我们还可以做到快速响应，定制化。目前我们超过6000多家金融机构都有合作。” 腾讯金融云总经理胡利明告诉记者。

　　而阿里金融云总经理徐敏告诉记者，阿里云现在服务银行有三种：一是银行业务上云，但他也坦承银行都是将边缘应用迁徙到阿里云上来；第二种是将阿里的底层技术嵌入银行系统，帮银行重构交互和交易系统，并帮其开发部署平台，合作客户如广发银行等；第三种是跟银行合作，构联盟云。

　　从上述人士的表态，不难看出，目前银行的核心系统依旧留在自身机房/数据中心，进展最快的如招行也是自建私有云，而并没有迁徙出体外到互联网公司建立的公/私有云上。互联网巨头目前在非核心系统上具有优势，承接量日益剧增。

　　两派的优劣势到底在哪里

　　关于银行系和互联网系的优劣势对比，我们截取了众多采访对象的分析，来自一线的观察，或许更加精准。

　　关于互联网系的优势，最突出的莫过于“快速赋能”和“定制化”。

　　胡利明告诉记者，在IDC机房准备就绪的情况下，腾讯云仅需3-4个月就可帮助银行开展云业务。但传统机构自己建设机房至少要半年以上。此外，腾讯云专门设置给金融机构专区有四个；私有云是根据项目随时调节，至少有有十个。

　　而腾讯最重要的利器就是海量数据。所以，腾讯云目前已经在利用自有数据，帮助各类金融机构和互联网公司降低反欺诈识别成本、精准营销和投放。他举的一个例子是，某华南股份行采纳了其服务后，广告点击率提升了85%。

　　而银行系云公司目前可量化和具化业务进展的标的，大概只有兴业数金一家。而一名该司的客户银行人士告诉记者，他认为兴业数金的优势有三：第一，该司背靠兴业银行此前的银银平台资源，有全面的包括支付、信贷在内的业务系统，所以小型的城/农商行拿到就可以用，验收快、上线快、成本低；第二，熟悉银行的经营流程与体制建设，也可以快速培训目标客户熟悉；第三．相较于互联网系更加熟悉监管需求，在合规化上有优势。“我作为一个客户，就是看中兴业数金这几点，他帮我们通过监管验收特别快。但缺点是业务是表标准化，定制化差一点，我们都是买代码然后根据自己调整 “，该人士说。

　　兴业数金有关人士告诉记者，该司目前累计签约超330家银行，累计上线超200家银行，客群覆盖城商行、民营银行、村镇银行。

　　而招行人士对此也做出了较为中立的分析：“银行系通过技术输出建立的云平台服务由于其对金融业务理解相对深刻，能够将很多年金融IT建设沉淀下来的技术、流程和管理经验和现代互联网技术相结合对需要上云的金融客户做更多的业务定制，特别是借助对业务的理解能够在特定的业务场景上发挥更大优势；而互联网系的云服务商如阿里和腾迅他们做金融云服务更具有互联网属性优势，通常可以快速将公有云的技术移植过来进行输出，提供更低成本的云基础设施解决方案。标准化是他们的优势也是劣势，在解决某类互联网金融场景时他们的标准化技术输出可以帮助客户快速构建起处理这类场景的IT系统，但在解决一些复杂金融交易场景时他们的定制化能力是一个挑战。”招行信息技术部人士告诉记者。

责任编辑：谢海平