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CIEN实习生 张晓义 北京报道
9月1日，中国人民银行行长周小川表示：“当前银行改革的重点首先是要加强内部控制，培养新的信贷文化，建立新的信贷审贷程序。同时建立完善的内部激励约束机制。”
周小川认为，由于过去若干年我国处于计划经济向市场经济的改革转轨期，行政干预
比较多，市场经济体制未建立，银行信贷文化有重大欠缺，出现了大量不良资产。大银行决策权力层层分解到基层，管理决策能力“上下一般粗”，内控和内部激励约束机制不完善等导致分支行产生了大量的不良贷款。为改革此状况，银行付出了巨大代价，国家给予了大量支持，商业银行原有的资本金已消耗掉了，近几年的利润也用于消化不良贷款。在这种情况下，加强银行内部控制和内部激励约束机制将是非常重要的一项改革内容。银行现在开始加强内控、改变过去的决策程序、加大集中力度。在这一过程中，加强集中统一是必然的。这个方向一定不能动摇。但与此同时，我国经济发展在不断提出新的要求，其中一个就是对小企业贷款的力度不够，对新创企业贷款力度也不够。商业银行注意力大量云集于少数大型优质企业，会产生“同质”现象、“羊群效应”。这样过于集中，对于经济发展来说是有问题的。国务院一直要求，在坚持商业银行改革基本方向的同时，也要千方百计想办法加强对小企业和创新企业的贷款支持。
对于银行内部控制的问题，周小川说：“关于银行内部控制有可能做成一种更有柔性的安排，以反映更面向长远的观点。从历史教训来看，有些基层行的贷款确实做得很差，不良贷款率很高，而且很多是关系型贷款，甚至有以贷谋私的现象。当然也有做得好的。对做得差的，商业银行贷款的管理权上收是有其必然性的，这是用以纠错的。但同时，如果贷款权上收得非常彻底的话，可能会出现问题：地方比较基层的小企业贷款满足率会比较低。另外，银行分支机构对基层小企业和新创企业的了解会逐步弱化。如果基层银行只做存款和汇兑等业务，而不接触公司业务的话，对企业也就渐渐陌生了。
而对于银行的激励约束机制问题，周小川认为，分支行信贷如果做得差到某种程度，以后就取消其信贷的授权，这是一个非常明确的约束机制。但也可以不搞成非常锐截止的台阶，留一点点允许其改进的余地，比如每年还可以做一两笔，而不是完全切断。当然有一些素质较差的信贷经理，即使只负责启动了很少的一两笔贷款，仍然会变成不良贷款。但总的来说，在内部控制加强、审批权力上收、信贷决策程序逐步规范的情况下，银行损失还是可控的。重要的问题还是经济形势的变化，也就是小企业的作用越来越重要，特别是在就业和出口方面，国内大企业的很多部件供给也都是靠小企业、靠新创企业。资本市场在支持成长型企业发展方面，希望能有所突破，但是暂时还不能提供足够的金融服务，商业银行应该也有可能在这方面做得更好一些。
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