温彬：形成四位一体长效机制，提升中小银行服务能力

5月4日，国务院金融稳定发展委员会（以下简称金融委）召开第二十八次会议，进一步布置中小银行服务实体经济和自身的改革发展。要求必须把改革和发展有机结合起来，立足服务基层和中小微企业，在充实资本的同时，解决好中小银行在业务定位、公司治理、信贷成本等方面的突出问题，推动治理结构与业务发展良性循环。

我国有4000多家中小银行，资产规模占全部商业银行的比重超过50%，广泛分布于全国各地。长期以来，中小银行对服务实体经济和中小微企业做出了重要贡献。下阶段，要进一步发挥好中小银行比较优势，形成愿贷、敢贷、能贷、会贷四位一体的长效机制，提高服务实体经济能力，更好地支持民营企业和中小微企业发展。

    愿贷，是解决银行战略定位和业务发展吻合问题。在过去经济高速增长期，银行普遍经营模式粗放，战略定位和业务发展同质化，简单追求大型客户、规模扩张、市场扩张。结果不仅是广大中小微企业融资难，也给一些银行带来风险隐患。经济进入高质量发展阶段，中小银行必须回归服务中小微企业，服务当地基层的主责主业。根本上还是要通过健全中小银行的公司治理，实行差异化的业务定位。监管部门一直在推进的股东资格认定和穿透、风险机构精准拆弹、条件具备的银行推动上市，都是完善中小银行公司治理的关键举措。另外，不久前国务院常务会议要求，商业银行分支机构的业绩综合考评中，小微金融占比要提高到10%以上，正在征求意见的《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》，都是通过外在监管力量增加银行内部支持小微企业的意愿。

    敢贷，就是通过完善信息和降低银行资金成本，给予中小银行合理的盈利空间。信息工作需要通过进一步完善社会诚信体系、发展金融科技、创新供应链金融等新产品新服务。降低资金成本，需要央行通过定向性的政策给予支持。疫情发生以来，人民银行先后实施降准、定向降准、再贷款、再贴现等政策，为中小银行提供了大量低成本资金来源，同时合理充裕的流动性使银行同业市场资金保持相对较低的价格，有利于作为同业资金拆入方的中小银行降低资金成本，为缓解中小微企业融资难题做出更大贡献。此外，适当提高小微企业贷款不良率容忍度、落实好授信尽职免责，进一步提高中小银行和分支机构支持小微企业的积极性。

    能贷，就是要解决中小银行的资本充足率问题。中小银行资本紧张一直比较突出，成为限制其服务能力的主要因素。2019年末中小银行资本充足率略高于13%，低于银行业14.64%的平均水平，更低于大型商业银行的16.31%。为解决这一问题，监管部门持续探索银行资本补充工具改革，制定中小银行深化改革和补充资本的工作方案，就是这一系列改革的最新成果之一。随着工作方案的落实，预计一批中小银行将通过发行普通股、优先股、永续债、二级资本债得到资本补充，促进小银行服务中小微企业的能力进一步增强。此前，国务院常务会议确定的下调中小银行拨备覆盖率20个百分点，同样有助于中小银行腾挪更多资源支持中小微企业。

    会贷，就是要通过人才和技术升级，选择好对象，创新好产品，控制好风险。这需要广大中小银行加快人才的培养、技术的引进和应用，聚焦医疗健康、传统基础设施升级、新型基础设施建设、制造业中长期、三农、中小微企业等领域。创新用好银税贷互动贷款等产品。用好大数据、数据挖掘等技术，为客户精准画像，有效防控风险，解除中小银行的服务中小微企业过程中长期面临的困惑。

内容来源：新华网

编辑：韩业清

本文来自微信公众号“银保监会”