【监管声音】“五个一体化”深入推进上海地区反保险欺诈工作|上海市_新浪财经

转自：中国银行保险报网

□曹光群

近年来，以保险金诈骗、退保黑产、非法经营保险业务等为主要形式的涉保险金融犯罪，不仅严重侵害人民群众的合法权益和财产安全，严重扰乱保险行业正常经营和社会秩序，也给国家金融安全带来重大风险隐患。反欺诈既是保险机构稳健经营、可持续发展的需要，也是防范化解金融风险、净化营商环境、维护国家金融安全的重要任务。国家金融监督管理总局上海监管局深刻领悟新时代反保险欺诈工作的重要意义，将反保险欺诈工作与案件风险防控、消费者保护、行业治理和行刑衔接工作一体化推进，推动机构把握好“合规、风险、安全、发展”的关系，将反欺诈工作与保险机构的经营管理有机结合、深度融合，逐渐形成“内化于心、外化于行”的反欺诈长效机制，进入业务发展和风控水平“相互促进、齐增共长”的良性循环。

一体化推进反欺诈与案件风险防控工作

反保险欺诈工作的本质是保险业的案件防控工作。近年来，上海监管局部署辖内金融机构开展为期3年的“讲合规、夯基础、保平安”案件防控专项行动，强化案件警示教育和从业人员管理，加大案情通报和风险提示力度，构建“预防—查处—教育”全流程闭环案防体系，深化从业人员监管信息系统运用，探索建立并充分发挥与公安司法机关信息共享、线索移送、联合研判机制实效，实现辖内保险机构合规意识、案防能力、案件处置能力“三提升”。

一体化推进反欺诈与行刑衔接工作

2023年，上海监管局分别与上海市人民检察院、上海市高级人民法院签订关于加强金融司法与金融监管有效协同、完善金融市场法治建设两项合作备忘录，与上海金融法院等10家单位共建防范化解金融风险协同机制。2024年4月，上海监管局与上海市浦东新区人民检察院等13个部门共同签署《浦东新区金融风险防控联席会议机制合作备忘录》，形成“央地协同、行刑衔接、政企协作”的金融风险防控工作机制。目前，上海地区已经形成较为完整的区域性央地金融监管司法协作体系，不断深化监管与司法行刑衔接互动，合力严惩金融违法犯罪，为深入推进上海保险业监管法治建设奠定坚实基础。

一体化推进反欺诈与机构内控合规工作

切实转变反欺诈仅限于事后打击的观念，通过加强内控前移案件防控关口，强化案件溯源治理，真正做到“管住人、看住钱、扎牢制度防火墙”。一是指导金融机构建立健全反欺诈合规体系，全面覆盖管理架构、内控制度和机制、系统建设、考核问责、宣传培训等各环节，形成自上而下覆盖各条线的合规理念，避免因自身产品设计问题或内控缺陷为犯罪分子提供可乘之机。二是加强合规控险，确保核保端和理赔端风险信息有效互通，前中后台“三道防线”发挥联动作用，及时防范骗保骗赔行为。三是高度重视反欺诈信息管理，切实保护客户个人信息安全，大力开展反欺诈数据治理工作，增强信息系统的数据处理与识别能力。

一体化推进反欺诈与黑产治理、反洗钱工作

着力铲除寄生在保险产业链上的黑产团伙，通过科技赋能数字化监管，构建一体化“云作战”新模式，靶向定位、精准打击涉众性强、风险隐蔽、社会危害性大的“代理退保黑产”。目前，上海地区已打击“代理退保黑产”涉案人数近200人，捣毁30余人的黑产电话中心，成功打击非法职业代理投诉21起，形成较为成熟的黑产治理制度性经验。同时，上海监管局高度重视反洗钱与反欺诈工作的关联性，指导保险机构同步开展保险欺诈案件及其下游洗钱案件线索串并和移送，与公安机关协同推进保险欺诈和洗钱犯罪打击治理工作。

一体化推进反欺诈与消费者保护工作

上海监管局坚持以人民为中心的价值取向，切实保护金融消费者合法权益，坚持倾听人民呼声、化解人民矛盾、解决人民诉求，开展“消保专项治理年”“消保深化治理年”“消保规范治理年”连续三年治理工作，实施金融消保“一把手”工程，持续压实保险机构的消费者保护责任。要求保险机构严格执行金融产品、销售渠道、目标客户“三适当”要求，加强销售行为可回溯管理，筑牢自身消费者权益保护体系，2023年开展集中教育宣传活动超3万次，触及消费者4.75亿人次，推动辖内80%以上金融机构建立小额快赔机制，全面提升金融消费者的获得感、幸福感和安全感。

（作者系国家金融监督管理总局上海监管局党委委员、副局长）