义乌商户“冻卡”风波：第三方打款易被利用，受“断卡”行动波及

原标题：义乌商户“冻卡”风波：第三方打款易被利用，受“断卡”行动波及 来源：澎湃新闻·澎湃号·媒体

以下文章来源于金融橙 ，作者胡艳明 许多义乌商户频繁遭遇的银行卡被冻结，与其第三方打款的支付方式有关，这种支付方式在公安“断卡行动”下容易受到波及。
作者：胡艳明
封图：肖利亚
导读
壹 || 不仅是义乌的商户，不少外贸公司的账户也被冻结。
贰 || 从去年开始，不少义乌商户通过各种途径希望解决银行卡被冻结问题，他们在义乌本地论坛发帖、或者通过电话/邮件/留言的形式联系省长和媒体，反映自己的困境。
叁 || 许多义乌商户频繁遭遇的银行卡被冻结，与其第三方打款的支付方式有关，这种支付方式在公安“断卡行动”下容易受到波及。
肆 || 大量诈骗赃款和生意货款混流，进入同一平台，给警方侦办案件增加了难度。
“对方不打款担心，对方要打款担心，对方打了款也担心，现在就是这种心情。”杨丽珍说到这里，很无奈地笑了笑。
四十来岁，留着短发，看上去精明干练的杨丽珍，是浙江义乌国际商贸城里一家小家电商铺的老板。她的店铺门口挂着几幅小小的证书牌匾，显示是商务部“义乌指数”采集商位、义乌购重点推荐商铺。
她在义乌做了20多年外贸生意，虽然只是一个几平米大的商铺，每年仍有几千万的营业额。去年以来，外贸订单红火，杨丽珍却高兴不起来。
烦恼源自去年七八月份，她突然发现自己的银行卡陆续都被冻结。也就是那时候，她开始第一次踏上“解冻”之路。
与杨丽珍有着同样遭遇的义乌商户，不在少数。记者在义乌商贸城走访时，有商户说，在这个商贸城有被冻结经历的“几乎家家户户都有”，被冻结的原因是收到疑似地下钱庄支付的货款。他们曾一度涌向义乌市政府牵头成立的银行账户冻结援助中心（下称“援助中心”），有的在援助中心的帮助下被解冻，有的依然奔波在寻求解冻的路上。
一家义乌外贸公司负责人赵先生告诉记者，他在去年12月写了《致全国冻友的一封信》，在某平台获得大量有类似经历的网友的阅读，大家组建了微信群，很快微信群从1群拓展到4群，将近2000人。
4月11日，一张落款为义乌市公安局刑事侦查大队的《致全国各地公安机关的一封信》引发热议，“义乌大批外贸商户银行卡被冻结”等话题也登上热搜。热搜过去几天，来援助中心登记的人，依然络绎不绝。
面对记者采访银行卡冻结的经历时，义乌商户往往第一句就问，“你报道了，可以帮我‘解冻’么？”
被冻结了银行卡的商户“密密麻麻”
“生意不好的，可能被冻结的只有几千、一万，很多生意好的，几十万、几百万。身边有个朋友，在银行贷款，500万贷款银行打进去，连贷款都被冻结了。”有一位做剃须刀业务的义乌商户老板告诉记者，有的街区，老板生意都好，那边被冻结了银行卡的商户“密密麻麻，多得很。”
在这位老板的介绍下，记者走到“生意好”的街区，见到了杨丽珍，她正忙着跟手机另一边的客户沟通生意。
杨丽珍做外贸小家电生意有十五六年了，这十几年间，一直都是同样的收款方式，店铺每年的流水几千万。但到了2020年七八月份，杨丽珍给工厂转账时，发现银行卡的资金被冻结，可用金额是0。其中：农行被冻结了170万、建行48万、中行80多万。杨丽珍女儿的招商银行和农行卡有近30万，也被冻结。
此后，她到银行卡网点询问，银行把查询到的冻结的文书号、冻结执行单位公安局和冻结事件等信息反馈给她。
为了“解冻”，杨丽珍去年跑了三个地方的公安局。第一站去了江苏宿迁，当地公安局人员说，涉案金额是2万。“我这一笔生意才赚4000块钱，来回宿迁，这笔钱就花差不多了。把营业执照、货单、跟客人聊天记录，全部给对方公安局，好在后来交了证明资料，录好笔录之后，这笔钱帮忙解冻了。”
第二站，她去了无锡，当地公安局一查，涉案金额只有几百块钱。“我就把涉案现金给对方公安局，半个月后（银行卡）给解冻了。”杨丽珍说。
第三站去了桐庐，她查询到涉嫌钱款约2000块钱，但冻结的银行卡资金有四十多万。临近过年时，杨丽珍又去了一趟，从早上9点等到下午2点多，最后交了银行卡涉嫌金额，才得以解冻。
和杨丽珍做同类小家电生意的另一家店铺老板陈女士，则有6张卡被冻结，金额1000多万。其中农行两张卡被冻结了300多万，分别被四川阿坝州和浙江杭州当地警方冻结；工行两张卡也被冻结了300多万，分别被新疆和湖南郴州当地警方冻结；中行一张卡被河南郑州公安局的分局冻结100多万；建行300多万被广州茂名警方冻结。
陈女士去过上述很多地方的公安局，也提交了资料，对方回复“在侦办过程中”。有的卡到了6个月冻结时间，又“续冻”了。
不仅是义乌的商户，不少外贸公司的账户也被冻结。上述外贸公司负责人赵先生的两张农行卡，在2020年10月30号被台州警方冻结。2020年11月19日，赵先生的中行卡收到了老外安排打来的人民币货款，当天晚上他把钱转入稠州银行，导致两张卡都被山东寿光警方冻结。
2020年12月6日，赵先生写了《致全国冻友的一封信》，在某平台获得大量有类似经历的网友阅读，大家组建了微信群，目前已经有4个群，将近2000人。
赵先生分析，义乌国际商贸城大概有九成左右商户可能有银行卡被冻结的经历，考虑整个商城五六万商户，可能人数得有几万。
记者了解到，后来不少外地的商户也加入到群聊中，来自广州、佛山等外贸企业的商户，也遇到了和义乌商户同样的问题。
2021年4月15日，在佛山市南海区经营不锈钢外贸的企业负责人罗先生告诉记者，2020年1月2日，他收到了斯里兰卡客户的货款112025元，之后客户自行安排了货运，将钢材运输出口。一个月后，2月12日，他发现名下农行卡资金被南京市六合公安局刑侦大队冻结了，与他有业务关联的佛山三个工厂供应商的300多万资金，也被关联冻结。
罗先生在和南京公安沟通时获得的反馈是，南京有一位受害人，被诈骗了100多万，其中有约11万分流到了罗先生的卡里，在罗先生自愿的情况下，把这笔钱退还给受害人，可以解冻。如果最后证明商户确实和案件无关，罗先生属于善意第三人，主观上无过错，若警察抓到给罗先生前一级（打钱的人），再要求嫌疑人把钱退还罗先生。
援助中心与两封信
位于义乌国际贸易服务中心二楼的援助中心，与义乌国际商贸城一路之隔。4月14日早上8点半之后，陆续有人来援助中心登记银行卡冻结的案子。
上述网传的义乌公安致信中提及，义乌市政府针对银行卡被冻结一事，抽调义乌商务局、义乌检察院、义乌市公安局、义乌市司法局、中国小商品集团等部门人员，专门成立了援助中心，帮助经营户处置银行卡被冻结事宜。
援助中心成立于2020年11月10日，刚成立时，大量商户涌向援助中心；现在大厅人已经少了很多，但依然络绎不绝。
4月14日上午，不断有商户前来咨询，既有迟迟未解冻的商户前来需求援助，也有不久前刚被冻结的商户赶来。大家的问题大多围绕如何解冻银行卡、联系冻结银行卡的公安局、何时才能解冻等。
对于前来寻求援助的商户，援助中心的工作人员先递来一张表格，引导商户在上面登记，了解大致情况后，再建议商户在义乌“小商品城APP”登记，注册账户、然后在“义乌银行冻结案例登记”的页面进行资料登记。该页面包括个人信息、个人银行卡信息、被冻结原因、涉案金额用途、采购商信息等。
工作人员告诉前来咨询的商户，“填报之后，我们这边会以书面的方式（给对方公安局）寄函过去。”
银行卡被哪里冻结？商户回复：河南新乡。“赶紧跟他们取得联系，我们工作组已经去过了！前面很大一批已经解出来了。你赶紧跟对方联系，不要等着，等着想解冻是不太可能的。就算我们去过，解决这个层面还是要你们自己去做！明白没有？”该工作人员再三叮嘱。
援助中心工作人员表示，办案民警差异很大，包括地区之间差异也很大。“我们工作组去也是一样，有的地方好说话，把名单给我们，让我们同事挨个联系；但是有的地方，我们去了，直接把我们人推出来也是有的。”
当谈及网上热议的义乌公安局致信，上述工作人员表示，“那份东西不是给你们（商户）用的，这是我们内部去对接用的。这是我们内部的文件。”
从去年开始，不少义乌商户通过各种途径希望解决银行卡被冻结问题，他们在义乌本地论坛发帖、或者通过电话/邮件/留言的形式联系省长和媒体，反映自己的困境。
2020年11月25日，有义乌商户在浙江省网站平台提交一份《求省长解救义乌千万商家性命》。信中说，“去年开始，义乌很多商家陆续被各个省市的公安部门冻结银行卡资金……这些钱在海外顾客或者是外贸公司打进银行卡里之后……每天面临着供应商的催债、员工工资的拖欠等等，压力特别大……”
这封信在2020年12月3日由义乌市公安局答复：您反映资金被冻结的诉求已收悉，具体答复如下：经核实，资金冻结非义乌公安机关冻结，我局无权进行管辖。建议您向冻结地的警方反映。
记者在援助中心提出采访请求，工作人员表示，不接受媒体采访，若想采访，需要联系义乌市宣传部门。
据义乌市商务局2月4日发布的消息，义乌市银行账户冻结援助中心自2020年11月10日运营以来，相继派出由商务局、公安局、商城集团等部门组成的工作组16个，走访对接近40个地级市、100多个县级市公安局；同时向全国近1000个县市区公安局发送了对接函和冻结名单，邀请异地公安到义乌办案调查。经过多方努力，解冻工作取得了初步成效，越来越多的账号得到了解冻，异地公安到义乌市办案也日益增多。
为何冻结银行卡
“老外天天要求goodbank。他们一开始打钱，我就开始慌了。或许，在部分外国商户看来，打完钱账户就被冻结，是因为‘银行不够good’。”
“有时候老外钱一打进来，我饭吃到一半就去取现金，取完再回来吃饭。”在援助中心，有不少商户对记者讲述了银行卡频遭冻结情况下的心境和经历，说到激动处，声音有点大，引来更多的商户过来围观。
与杨丽珍一样，许多义乌商户频繁遭遇的银行卡被冻结，与其第三方打款的支付方式有关，这种支付方式在公安“断卡行动”下容易受到波及。
发货与收款，靠的是杨丽珍与固有客户之间的信任。杨丽珍的客户有来自埃及、印尼、突尼斯、摩洛哥等国家，都是多年老客户，疫情之后，也没有机会再开发新客户。
一般是先给货，对方再付钱，只有订做的商品要交定金，普通的商品也不需要交定金。这里很多商户都是这种方式。
一般流程是：国外的客户下单——通过微信、QQ等方式联系订货，约好送货地点、日期；因为对客人比较信任，下完单后，杨丽珍送到对方指定的交货点交货，约定对方一个月、半个月或两个月再付款。
等约定的付款时间到了，杨丽珍就问客户要回款，“对方钱打到我们账上，我们这单就清掉了，我们控制不了对方是用什么渠道打给我。”在被冻卡之前，杨丽珍不知道打款账户是谁，一般是外国客户在微信上跟她说一声，货款打到了，她一看收到的金额和货款对的上，这笔交易就算完成了。
杨丽珍把一个文件袋里厚厚一沓纸质票据展示给记者：“我们一直以来都是这种（发货和收款）模式，账单都是这种账单。”
义乌很多商户习惯了这种简单直接的交易方式。记者拿到的几张名片中，除了印有普通名片常见的公司、地址、联系人电话等信息，不少商户在名片中印上工农中建等数家银行账号、账户名和支付宝账号。
在杨丽珍看来，义乌国际小商品这么做起来，也是靠大家互认的关系，我支持你做生意、然后你支持其他客人做生意，这样才能把生意做起来。同时，也要考虑到外国客人的特点。杨丽珍自己有对公账户，但她说，国外客户不一定都是大客户，有些国外客人，就像我们以前的小卖部一样，在这里进一点货，再到外面卖，他们没有公账，只能经过私账打款给义乌商家。
而且，义乌市场的很多商户也乐于人民币结算，“今天货给你，约定价格20万，你就打我20万。美金的话，我们还要算多少汇率，浮动也很厉害，可能我卖给你的时候可能是赚的，等钱到账，可能我就亏了。”杨丽珍说。

（记者根据采访内容分析整理的“冻卡”资金流程）

这种义乌特色的第三方打款方式，也非常容易被不法分子利用。赵先生给记者分析，地下钱庄为了尽快出手大量廉价赃款，会以极低的价格将赃款兑换给外商客户用于付款，导致赃款流入中国外贸商人的账户，而犯罪分子则在境外成功套现美元——出口了商品，商户账户被冻结，外汇却流入诈骗集团和黄牛的手里。
义乌公安局致信中也提到，“断卡行动”及打击深入，电信网络诈骗案件犯罪团伙与地下钱庄勾结更趋紧密，将诈骗赃款直接变现成货款转给经营户进行洗白，造成义乌经营户银行账户被全国各地公安机关冻结情况频发。
2020年10月10日，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议-全国“断卡”行动部署会在北京召开，公安部要求，要打击整治惩戒多管齐下，坚决打赢“断卡”行动攻坚战。
在这之前的2020年9月1日，公安部新修改的《公安机关办理刑事案件程序规定》正式施行，其中第十七条对管辖范围规定：针对或者主要利用计算机网络实施的犯罪，用于实施犯罪行为的网络服务使用的服务器所在地，网络服务提供者所在地，被侵害的网络信息系统及其管理者所在地，以及犯罪过程中犯罪嫌疑人、被害人使用的网络信息系统所在地，被害人被侵害时所在地和被害人财产遭受损失地，公安机关可以管辖。
各地公安的冻结程序是按国家规定的法律程序，“私人来说，我可能知道你是无辜的，但对法律来说，是按照事实根据，被害人的这笔钱确实是打到了你的卡里。公安局冻结卡的时候，并不知道你是经营商户，你只是怀疑对象，因为受害人的钱的确打到了你的卡里。”援助中心工作人员对前来咨询的商户表示。
大量诈骗赃款和生意货款混流，进入同一平台，给警方侦办案件增加了难度。
也有不少商户对记者表示，他们都认为“断卡”行动出发点是好的，希望公安部门能够只冻结所谓“涉案资金”，不要将银行卡资金全部冻结。
北京大成律师事务所合伙人肖飒对经济观察报表示，在查明与刑事案件无关之前，公安机关对银行卡全部资金进行冻结，并不违反现行法律规定。根据我国《刑事诉讼法》等法律规定，在刑事立案后，公安机关、检察机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款等财产，经查明确实与案件无关的，应当在三日内解除冻结，予以退还。但尤其需要注意的是，《公安机关涉案财物管理若干规定》第六条及《人民检察院刑事诉讼涉案财物管理规定》第四条均明确要求，不得查封、扣押、冻结与案件无关的财物，应当及时审查查封、扣押、冻结的财物。
货款告别第三方支付？
虽然银行卡被冻结了，但可能涉案金额并不多，“自愿交钱”是很多商户希望事件快速解决、银行卡快速解冻的方式。但很多商户并不认同杨丽珍这种“自愿交钱”的方式——自己并未参与到诈骗过程，交钱是否相当于变相承认了自己的资金并不“干净”？
上述外贸公司负责人赵先生在向警方提交完自证资料后，等待警方将银行卡解冻。赵先生认为，并不能保证被冻结的所有的账户都是有真实交易背景的外贸商户，如果是真的诈骗分子，混在其中，也利用自愿交钱解决的方式，岂不是让他们趁机洗白。
上述义乌公安局致信中也提出建议：“有证据证明涉案款项为贸易货款的，适用认定合法经营户善意取得货款情形，不建议采用强制要求经营户退钱，或者以采取强制措施施压方式进行扣押钱款；不建议针对经营户采用‘退钱或者采取强制措施’类似的选择性执法活动。”
北京市盈科律师事务所合伙人张晓英建议，如果解冻时发现警方本该解封而不愿意解封的，可以向该公安机关进行申诉，如果公安机关处理不及时或者对处理不服的，也可以向同级人民检察院申诉。
银行卡被冻结后，银行也没有通知。杨丽珍打开手机银行，显示几张卡的余额都是零，“卡状态异常”。
部分商户也表示，为何银行卡被冻结，连通知短信都没有。银行是否有义务告知客户银行卡被冻结？对此，张晓英告诉记者，“一般不会告知，银行是按司法机关的执行要求冻结。”
有人建议，商户和律师一起去申请解冻。杨丽珍说，跑那么远，要考虑差旅费，如果加上律师的费用，成本太高了。
之前被涉及的账号，可能是老外客户自己找第三方付款，现在陈女士尽量要求老外找正规的外贸公司，让对方通过正规账号付款。“跟外贸公司说好，必须是你给我付款，不然这个单子我不接。”她说，只能这样尽量规避风险。
杨丽珍也说，现在很多生意直接不做了，或者先问对方，是不是你的卡打过来的，确认之后才敢做。
在援助中心，有《银行账户冻结宣传材料》《账户冻结风险警示教育》等不同宣传材料提醒全体市场商户、外贸公司、货代企业和外商，要自觉规范贸易收付款行为。
赵先生也一直在群里呼吁，不要再收来路不明的人民币货款。他建议，严格按照“1039市场采购模式”正规操作，出多少货就收等值的美金外汇，而且外汇必须是在银行正规结汇的。
“1039市场采购模式”也即海关总署发布的“1039市场采购贸易方式”，即从银行收到国际客户打入的美元，去银行正规结汇兑换成人民币后，可用作货款和市场经营户结算，在这个过程中“免征不退”(供应商既不需要开票也不需要退税)。
杨丽珍也考虑过美金收款，但又担心汇率波动。要求外商打美金，考虑到实际操作层面，可能也有难度。“很多国家确实打不了美金过来；很多国家的客户即使打了美金过来，成本也很高，客户那边就没有了竞争力；即使美金到账了，我们去银行结汇了，打款人和提单等资料未必配套，也可能导致不能正常结汇；或者，即使美金到账了，可能没有外汇额度去结汇。”赵先生表示。
在援助中心，记者交流的部分商户也有这样的疑惑。“我们在考虑这个（美金结算），提倡我们开美金，通过货代给我们单号，再去银行换汇。首先，货款的金额比较分散，一万两万的也有，几千块的也有。交易方式上，个人走美金有限额，走公司路径则需要报关单。”
赵先生提到，银行结汇时存在打款人和提单等资料未必配套的问题。也有商户对记者表示过担忧，由于义乌外贸的赊账交易方式，货物发出去，国外客户两三个月之后再付钱，到时候再找这个柜单号，柜（集装箱）里的货物已经换过了，没有单号，这样也无法换汇。
杨丽珍准备4月底再次踏上“解冻”之路。这次她的目的地包括四川、新疆、贵州遵义和福建漳州。她准备将自己和外商的沟通记录、工商资料、订单记录等提交给当地公安局，希望能将300多万货款“解冻”。
这些地方她之前没有去过，对即将面临的未知情况，充满担忧。
（应采访对象要求，杨丽珍为化名）
原标题：《经观头条 | 义乌商户“冻卡”风波：“涉案”2000块、冻结40万，当心第三方付款被“断卡”》
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