文/门三

　　非法从事中介业务被罚195万、农险承保理赔资料不实被罚95万、虚列业务套取费用被罚40万……2020开年两个月，保险行业严监管持续加码！

　　据新浪金融研究院整理统计，截至2020年3月4日，银保监系统针对保险业机构和个人的违法违规行为累计开出罚单68张（以作出处罚决定日期为准），累计罚款总额877.94万元。具体来看，银保监局开出48张罚单，罚没总额为630.84万元；银保监分局共开出20张罚单，累计罚款金额达247.1万元。

　　相较去年同期，2020年保险行业罚单数量和罚款金额均有下降。但处罚规模的缩减并不意味着监管放松，而是进一步体现出行业整体合规意识的提升，也从侧面反映了监管从“严”的成效。

　　中介市场、财险公司仍是重灾区！

　　“双罚制”已成常态

　　从受罚机构（不含个人）来看，财险公司的罚单数量依旧领跑，共收到20张罚单；中介机构领罚17张；另有7张罚单发给了寿险公司。同样，财险公司的被罚金额也最多，共计被罚369万元，占比53%；中介机构累计被罚259.84万元，占比37%；寿险公司被处以71万元罚款，占比10%。

　　值得注意的是，近年来，监管不断加大“双罚制”执行力度。一方面，高管责任加重，撤销任职资格、行业禁入等监管手段频出；另一方面，个人罚款金额提高，责任人与机构罚款并重趋势更为凸显。据新浪金融研究院不完全统计，截至3月4日，已有超过50位保险业相关负责人受到处罚，包含个人罚款的罚单数量占比已逾六成。在分析人士看来，对个体行为的管理和约束是风险管理的根本所在，从严处罚，更助于避免其在展业过程中“踩红线”。

　　编制虚假材料屡治不改

　　凡声科技吃195万最大罚单

　　新浪金融研究院梳理发现，2020年1-2月份，保险公司受处罚的原因主要集中在编制、提供虚假资料，虚列业务套取费用，给予投保人、被保险人合同约定以外的利益及农业保险承保、理赔资料不真实等方面。其中，编制提供虚假资料仍是今年监管查处的重点。据统计，开年以来，共有10张罚单开给了存在该行为的机构及个人，罚款总额超过75万元。此外，虚列业务套取费用也是违规主因，累计罚款达71万元；另有5家机构因给予投保人、被保险人合同约定以外的利益被处罚款共计66.2万元。

　　值得注意的是，两个月内，被罚金额在30万元以上的保险机构共6家，分别为杭州凡声科技有限公司、锦泰财险的2家分支机构、太平财险抚顺中支、华海财险菏泽中支以及平安财险厦门第一支公司。其中，最大罚单由浙江银保监局开给了非法从事保险中介业务的杭州凡声科技有限公司，监管部门没收其违法所得97.67万元，并罚款97.67万元。

　　一直以来，车险都是产险公司的“重头戏”。早在去年12月份，银保监会财险部就同10家头部财险公司开展车险集体监管谈话，定调2020年车险监管走向。而从监管释放的信号来看，2020年车险市场将依旧延续“从严从重”基调，监管力度或将进一步升级。1月17日，太平洋财险因给予车险投保人保险合同约定以外的保险费回扣，被宜昌银保监分局处罚其机构及个人共计16万元；2月份，北京银保监局对平安财险未如实记录车险业务及管理费的行为处以罚款25万元。此外，宜昌捷顺汽车销售服务有限公司于1月7日被罚8万元，处罚缘由是其在销售汽车时限制购车人购买车险，并收取购车人续保押金。

　　黑龙江监管下狠手

　　农险“三虚”乱象频发

　　从地域来看，2020年前两个月，全国共19个地方监管部门对相关保险机构进行了处罚。其中，内蒙古和深圳开出的罚单数量最多。值得注意的是，内蒙古将罚单分给了寿险、财险和公估公司，而深圳的罚单则主要开给了保险中介机构。此外，北京、黑龙江、厦门银保监局均开出6张罚单；其余14个省市自治区的罚单数量在1-4张之间，但不乏有单张大额罚单的情况出现。

　　从处罚金额来看，浙江、黑龙江和四川位列前三，所受罚金分别为195.34万元、111.4万元和95万元；厦门、菏泽紧随其后，分别为72万元和49万元。虽然内蒙古地区罚单数量最多，但单张处罚金额较低，共计被罚15.6万元。

　　值得注意的是，2020开年以来，四川银保监局开出的5张罚单都涉及农业保险领域。近年来，随着农险市场逐步扩大，进入这一领域的保险公司也在不断增加并持续发力，但与此同时，各种违规行为也随之出现。1月9日，锦泰财险就因农业保险承保、理赔资料不真实，被处罚款95万元。

　　业内人士表示，农业保险作为政策性险种，其承保环节复杂、各项审查成本高，这也直接导致了编制虚假资料的行为屡屡发生。1月11日，银保监会副主席梁涛出席加快农业保险高质量发展论坛并表示，银保监会将重点抓好优化农业保险监管基础制度，深化农业保险供给侧结构性改革，持续加强监管能力建设等工作，加快推进农业保险高质量发展。

　　注：本文以决定书作出处罚决定日期为统计依据，人工统计，如有遗漏、错误之处还请指出。

责任编辑：王进和