谎报婚姻者银行无法核实

　　银行业人士同时认为，“当地人均住房水平”规定过于模糊

　　对于央行的通知，有银行人士向本报表示，央行界定标准更加严格，有利于解决银行间的不良竞争。但该规定的操作性应该提高。

　　三大系统尚未完全整合

　　一位中信银行人士表示，从目前来看，各家银行执行的标准都比此规定更加宽松，央行此次明确规定后将有一个紧缩效用。“我们目前界定第二套房考虑夫妻两人因素，但小孩的贷款并没有考虑进去”。

　　“在监管部门严格的要求下，预期会对明年的房贷业务量产生一定的影响”。该人士解释说，“在这种情况下，对于一些可买可不买的消费者，就可能不再买房，这部分的贷款业务就有丢失的可能”。

　　在可操作性方面，这位人士说，通过央行的征信系统查出夫妻双方贷款情况不存在问题，但对于儿童的界定则还不确定。

　　此外，一

商业银行个人房贷部经理向本报表示，按照通知，银行利用个人征信系统可以明确查出申请人是否在银行有贷款行为，即使是未成年人只要在银行贷款了，征信系统也肯定有记录。不过，如果是申请人故意谎报婚姻状况，那么银行方面还是无法核实。

　　此前北京银行一名支行行长曾表示，由于民政部门婚姻登记系统、房产部门的房产交易记录系统和央行的征信系统，尚未完全整合，因此单纯依赖央行征信系统并不能完全支持以“户”认定。

　　人均面积标准难以认定

　　对于贷款首套房面积低于当地平均水平，再次申请贷款可按首套房政策执行的规定， 银行认为这一条是执行难度最大的。

　　首先，数代同堂在同一屋檐下居住，这种情况在中国并不鲜见。如果借款人在提交申请贷款资料时，将父母、祖父母一同算入内，以增加家庭成员人数来降低人均住房面积，银行对其可否放宽标准？

　　其次，“当地人均住房平均水平”，按字面理解，应为贷款银行所处地区水平。不过，家庭首次和再次贷款购房在不同地区，而两地人均住房面积水平不一，又应如何处置？银行认为，要求借款人来提供当地房产管理部门的结果有一定难度，而且增加银行的考实资料真实性和准确性的工作量。建议房产管理部门建立专门数据库，提供各地人均住房面积数据。

　　部分银行二套房贷款办法

　　建行　北京地区第二套房首付比例为五成，按家庭为单位认定二套房，若此前使用过

公积金贷款买房，再贷款时也按二套房标准实行。

　　中行　按照“个人”单位作为第二套房界定标准。

　　光大　首付四成，以个人为单位，而不包括其家庭成员，也就是说夫妻二人都可以分别贷款买房。

　　交行　交行总行没有统一标准，各地分行自行确定。首付比例不低于四成，借款人只要结清已有的房贷，再申请贷款买第二套房，将被认定为第一套房。

　　综合本报记者张诚 苏曼丽 周鹏飞 广州日报稿件

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