专题摘要：由The Asian Banker主办的“2016年中国国际银行会议”于6月23日在北京金融街丽思卡尔顿酒店举行。会议主题为“中国银行业转型”。
银行贷款和社会融资总额越来越大，社会融资平均程度却居高不下，中小企业融资难融资贵的问题长期得不到解决，信贷资源低效配置导致全社会整体真实投资回报或财富积累回报持续下降。
中国在极度压力测试情况下，不良率会大幅提高，但总体商业银行还能保证资本充足率达标，整个银行业还能达到8%的水平。
不同于我们过去习惯的想法，实际上客户并不只是想贷款买车，他们想开一辆美丽的车，他们并不只想获得商业贷款，他们想运作一家成功的企业。
国家统计局数据从2010年开始，消费拉动GDP增长率超过了投资，到现在也是这样的。2015年，消费拉动GDP增长率占了66%左右，外贸都已经是负增长了。
中国银行不良率的限度是7.62%，如果达到7.62%，全部资本金都会被坏账吃掉。我们不应警惕这种巨大的危机吗？全部吃掉以后，技术就会破产。
会不会出现技术破产？我觉得中国政府已经注意到了，现在我们有存款准备金制，但没有银行存款准备条例，现在允许民营银行股东并购有问题的农商行，化解风险。
现实中零售银行利用大数据的潜力是无穷的。虽然有选择和巧妙运用数据科学技术可以开辟全新的机遇，更多的数据并不意味着更好的数据。
从零售来讲，银行大的趋势是去存款化。第二个趋势，银行更注重通过精准营销提升客户。未来银行和银行之间竞争，以及银行和非银行金融机构，第三方机构竞争，一定是账户级竞争。
银行业务发展下去，在社交媒体利用方面会更多，但如果跟现有的Facebook相比，广告和精准营销方面还没有做太多，银行也会多利用社交媒体与客户进行沟通和适合社会场景的服务。
银行从互联网那里学到很多，比如我有一块智能手表，进入星巴克会给我自动发来订单且进行支付。有很多革命性内容和数据，物联网可以发挥更大作用，客户都想有最佳体验。
传统网点柜台模式，柜员操作，回到家没有办法办理，要想操作还得回网点，通过电子渠道就可以解决了。由于没有操作，营业时间可以和客户作息时间相匹配。
银行应该从这些非银行公司学到很多东西，去看一下如何进行支付，而不仅仅是交易，不仅仅是实用性，而且让支付成为他们业务的组成部分。
出发点就是客户需要什么东西。现在很多客户需求还没有被满足，有的需要结构性改变，有的需要局部优化，体验是不是能进一步提升，手续是不是太烦琐可以简化。
手机银行的应用，最根本就是一种智能化或者智慧银行的发展方向。银行要成为智能银行，就是感知客户的需求、变化，达到互联互通。
最近有一个非常热的话题就是电信诈骗，每年有100亿人民币被骗走了。发展互联网金融，包括银行业务创新，非常重要的一点就是风控。