鲁统波：电信诈骗智能化 识别客户假冒身份成银行挑战

　　新浪财经讯 2016年中国国际银行会议于6月23日在北京举行。同盾科技公司副总裁、银行事业部鲁统波出席并发表讲话。

　　鲁统波：大家下午好，我是来自同盾科技的鲁统波。韩教授提到大数据的共享，银行只有内部的数据，很难拿到外部的数据。从监管的要求，各方面体系的问题，我们的数据很难跟社会上的不同的行业不同的企业分享。我们贝恩周先生提到了，在发展互联网金融，包括银行业务创新的时候，非常重要的一点就是风控。

　　今天我跟大家分享的就是同盾科技如何利用大数据帮助我们银行在银行业务创新的过程当中实现风险的管理和控制。   

　　随着我们银行在互联网金融业务的创新，其实我们的挑战是越来越大的，特别是在反欺诈和风控方面，所以说在业内，在全球，对同盾的技术，同盾的服务，包括同盾的理念都是非常认可的。

　　目前我们的客户已经有三千多家了，其实我们要做大数据分析，数据也是非常重要的，特别是跨行业的数据，我们可以看到我们数据量是非常大的，而且我们跨越了银行、互联网金融，包括一些电商、社交媒体。实际上对反欺诈来讲做风控，我们拿到这些数据以后，特别是这些数据跟刚才几位分享是的不一样的。

　　我们做客户的精准营销，做客户的分层，我们拿的是正面的数据。我们同盾更加关注负面的数据收集和使用，来为我们银行提供反欺诈和大数据风控的手段。这是我们跟其他公司做的大数据使用方面，包括大数据技术应用不太一样的地方。   

　　我们有三千多家客户，有一百家是银行业的，我们发展速度是非常快的。我们随着互联网业务的创新，我们的生活在改变，银行的经营模式也在改变，不断用新的技术挖掘客户的价值，提供更加个性化的服务。我们的生活习惯在改变，每天我们在用快捷支付，在用微信支付，包括我们在做很多日常生活当中，我们的社交媒体，社交方式也在改变，我们其实在用大量的，我们是6亿微信客户中的一员，相信大家80%以上都是低头族的。所以在风控领域，其实我们面临的挑战也是非常巨大的。   

　　最近媒体有一个非常热的话题就是电信诈骗，每年有100亿人民币被欺骗走了。在另外一个领域，在互联网行业，其实互联网诈骗不仅仅是这个数字，所以我们会看到，在风险控制领域，其实面临很多的挑战。

　　第一在银行来说，我们随着互联网金融业务的发展，比如说我们已经开始在做信用卡的网上申请了，我们在开展直销银行的业务，在传统电话银行、手机银行的基础上我们做无卡支付等等新的创新，但是问题来了，我们这些对手欺诈分子，他们专业化程度是非常高的，分工也是非常细，而且已经是智能化了，实际上他们是团伙作案。我们面临着，比如说我们到一家银行电子渠道注册客户的时候，这个客户是不是假冒身份的，对银行来说是最大的挑战。

　　第二在整个交易过程当中，是不是有多头借贷，我们银行做风控只能拿到内部的数据或者银行的征信报告。目前我们同盾提供的服务打开这样的通道，为我们银行做风控提供大数据的挖掘和大数据技术的手段。我们会看到从用户注册、业务申请、日常运营到贷后监控，我们提供一套完整的解决方案，最主要面对的是对手，也就是欺诈团伙的专业化，它的产业化。其实对于银行来讲，过去我为银行服务了20几年。最近这3年，我感觉这个挑战非常巨大，而且在很大程度上，制约着我们银行的金融创新。   

　　从同盾来讲，我们针对场景化的一些环境里面，我简单讲几项，比如说我们银行推出一个新的业务，我们为了吸收更多的客户来进行注册，我们会给发红包，每一个新的客户过来的时候，我们会有一定的优惠给到他。其实会吸收一大批专业的团伙，很多银行市场营销费用都是几百万的数量级，都被羊毛党卷走了，他们获客成本非常低。   

　　第二地下产业里面，非常便宜的成本就可以拿到真实的身份信息，包括你的身份证号码，包括职业、住址，用来做网上注册，非线下审核这是非常容易通过的，这是我们面临的非常大的挑战。   

　　包括在账户安全方面，包括在整个电子渠道交易方面，其实都是非常重要的一些挑战。同盾通过大数据的技术来为我们在座的各位银行，在你们银行业务创新过程中，我们通过一些专业的技术，我们有设备指纹、大数据、规则模型来为我们客户提供全体系的服务，包括贷前、贷中、贷后。在座银行的各位，特别是风控管理部门的领导和同事们，你会看到，这些都是直接切中您关注的要点，这是我们的专业特长，包括大数据的应用。   

　　同时我们也在做大数据的分析，通过神经网络，包括数据的一些应用，可视化的一些应用，来为我们风险防范提供更好的保障。