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2005年信用卡发行数量估计仍会出现翻番的局面，商业银行，特别是四大行在信用卡市场的份额将大幅度上升，信用卡交易笔数和交易金额有望继续呈井喷状增长
文｜林采宜(中国银联股份有限公司战略部)
2005年信用卡期待四大亮点。
第一，信用卡市场继续跑马圈地。具有循环功能的信用卡从2002年刚刚起步，2003年被卡界称为“中国信用卡元年”，卡量增长率为350%，到2004年第三季度末，卡量已经达到792万张，估计到年底，总卡量将达1000万张左右，同比增长率约83%。
信用卡和借记卡是客户定位和功能定位有所差异的两大卡种，成熟的银行卡市场是两类卡种相互补充、共同发展的市场格局。2004年信用卡交易在整个银行卡交易量中的比例迅速上升，说明了信用卡的市场活力。2005年信用卡发行数量估计仍会出现翻番的局面，商业银行，特别是四大行在信用卡市场的份额将大幅度上升，信用卡交易笔数和交易金额有望继续呈井喷状增长。
与此同时，国内信用卡品牌竞争强度将有所增加。随着VISA败诉，运通、发现等封闭式品牌走向开放的步伐加快，越来越多的商业银行将成为运通、发现和VISA、万事达的双重品牌，甚至多重品牌会员。中国作为目前最具潜力的信用卡市场，是各大跨国公司共同看好的一片沃土。2005年，中国银联的信用卡产品将立足本土优势，脱颖而出。信用卡市场品牌之争在2005年将进一步加剧，VISA、万事达在国际银行卡市场绝对优势正在面临挑战，国内信用卡品牌市场将逐渐走向多元化。
第二，联名卡将是发卡市场的热点。联名卡常基于品牌联合来推动市场营销，是发卡机构和联名机构扩大市场资源的一种手段。
目前在美国信用卡市场，58%的卡片是以联名卡或忠诚卡的方式发行的。发卡机构通过发行联名卡，不仅可以增加市场份额，减少开发客户和保留客户的成本，还可以增加卡的使用频率和卡均交易额，成功的联名卡在市场拓展方面通常有“雪球效应”。目前，随着智能芯片卡的推广，许多联名卡实现了多用途功能。
据统计，中国国内信用卡已开发市场不到1%，2005年以后，市场有可能进入联名卡发行的高峰期，各商业银行发行的联名卡种类和数量都将呈几何级数递增。同样，联名借记卡也将以更丰富的卡种，更有特色的服务，以及更有创意的营销手段走进千家万户，成为发卡市场缤纷耀眼的亮点。与此同时，还有集合各人信息管理、金融支付及理财功能的多功能联名卡，也将逐渐走入人们的日常生活，比较典型的例如校园卡、城市一卡通等都将是2005年以后的发卡热点。
第三，银联品牌将逐步走出国门。随着密码借记卡网络的合纵连横，密码借记卡的高速增长及其品牌的国际化趋势将初现端倪，借记卡从区域性支付工具走向跨境支付的趋势日益明晰。银联卡国际受理网络的拓展将使7亿张人民币借记卡走出国门，走向世界。
继银联卡在港澳受理市场顺利开通之后，银联卡在泰国、新加坡及韩国、日本等东南亚地区的受理市场2005年有望全面开通。同时，中国银联还将在北美、欧洲等一些中国人商务旅游到达国重点开通局部受理市场。“银联在手”不仅能 “走遍神州”，而且能逐渐“走遍全球”。
从发卡市场来看，自从中银香港率先发行银联人民币卡之后，香港上海商业银行、南洋商业银行、集友银行、大新银行、东亚银行相继发行银联标准的人民币信用卡和借记卡，2005年将有更多的海外机构加入到发行银联卡的行列，从境外受理到境外发卡，银联品牌将逐步走出国门，走向国际市场。
最后，银行卡法律法规将进一步完善。2005年，酝酿已久的新的《银行卡条例》有望出台。在进一步明确各个参与主体的职能、权利、义务的前提下，新的《银行卡条例》将把市场化原则作为促进产业发展的核心原则。同时即将出台的还有《中国金融集成电路(IC)卡规范》。该规范将用于指导各银行所发行的银行卡由目前所使用的磁条卡向符合全球EMV 标准的智能卡转换。有关部门已经提出由外卡收单的领域先行迁移的计划，然后试点发卡，以应对2006年后新的国际风险承担规则。
同时，银行卡风险防范措施进一步完善。中国银联全面推广 “银行卡不良信息共享系统”和“涉案卡号跟踪系统”，将在更大范围内得到普及应用。人民银行主导的全国性征信体系也将从试点走向普及。
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