交行支持民企22条：确保4季度新增小微贷利率降1个点

　　交行发布“支持民企22条”，“确保四季度新增小微贷利率比一季度下降1个百分点”

　　证券时报记者 马传茂

　　证券时报记者从交行获悉，继工、中、农、建之后，交行也制定了关于进一步加强民企金融服务的指导意见。

　　据了解，交行《意见》从稳预期、改机制、拓渠道、腾资源、降成本五个方面，明确二十二条具体政策措施，切实提升服务民营企业水平，助力实体经济发展。

　　近一段时间以来，四大行先后出台支持民企融资的政策，从工商银行与百家民营骨干企业签署《总对总合作协议》，到中国银行发布支持民企20条，再到农业银行发布支持民企融资22条，直至建设银行发布支持民企融资26条等。

　　此番交行出台“支持民企22条”，也意味着中国银行业的标杆——五大行先后表态行动，预计后续其它银行也会陆续跟进，信贷扩张有望逐渐回温。

　　对民企公平对待

　　五大方面内容中，首先是稳预期，坚定不移加强民营企业金融服务。

　　交行表示，将坚持“两个毫不动摇”，坚持“不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯优劣”的指导思想，对民营企业公平对待、一视同仁，落实“六稳”政策要求，将民营企业视为交通银行的战略性“命运共同体”。

　　具体而言，该行将全面梳理和重检授信政策，对可能不利于服务民营企业的规定、条款进行修订或废止。新制定企业评价政策，注重业务本质，注重企业的公司治理、风险控制、技术水平和市场需求情况，克服单纯依赖企业规模大小、所有制属性评价企业。

　　而对一些杠杆率较高、暂时有困难导致付息能力较弱，但市场前景较好、管理比较规范的民营企业，交行不搞简单化的“一刀切”和随意减少授信，分析具体原因，不断贷、不抽贷、不压贷，通过重组、欠息减免、担保买断等方式继续支持，不断加大对民营企业的支持力度，帮助企业渡过难关。

　　完善民企服务长效机制

　　其次是改机制，不断完善服务民营企业的长效机制。

　　交行表示，将从改进考核机制、优化资源配置、加快尽职免责和容错纠错机制建设、完善专项授权入手，建立解决民营企业不敢贷、不愿贷问题的长效机制。

　　具体而言，交行将在绩效考核中强化服务民营企业的正向激励，提升经营绩效考核中民营企业和普惠金融考核权重。对未能达成普惠金融监管指标的经营机构实施降档惩罚，引导分支机构提升支持民营企业积极性。不断提高对民营企业及小微企业的信贷支持力度，并继续对普惠贷款实行优惠的内部资金转移价格。

　　另一方面，交行还将加快尽职免责和容错纠错机制建设，完善尽职免责实施办法。在监管允许的风险容忍度内，不良信贷资产当事人依法合规开展业务，勤勉尽职履行职责，严格遵守职业操守，没有以贷谋私、利益输送等个人行为的，应免于责任追究。最大程度调动信贷人员服务民营企业和小微企业的积极性。

　　此外，交行将运用专项授权助力破解民营企业融资难问题。提高专项融资授权针对性，适当下放授信审批权限，逐步加大省分行向省辖分行自主转授权力度。结合当地支柱行业、优质客户、快捷抵押贷等产品，加大对民营企业融资支持力度。除继续实施项目制专项融资授权外，对小微企业进一步推行零售业务批发做，丰富小微企业标准化产品等其他专项授权。继续发挥非融资专项授权的作用，在人、财、物等资源配套方面，给予民营客户业务发展精准支持。

　　拓宽民企融资渠道

　　在产品和服务创新方面，交行也多管齐下，拓宽民营企业融资渠道，针对民营企业生产经营和需求特点，向民营企业提供多样化、全方位的综合金融服务。

　　在传统的融资产品上，交行将丰富线上类融资产品，通过循环授信、无还本续贷等方式支持小微企业资金需求；对优质民营客户可采用无担保、无抵押的信用支持方式；探索发放商标专用权、股权、专利权、海域使用权、承包地经营权、排污权等各类权利质押贷款；通过出口信用保险保单融资和出口退税账户质押融资支持外贸企业；大力推动供应链融资业务发展，继续推广交行“蕴通供应链”系列产品，加快打造“蕴通e链”系列产品；持续优化开户手续，配套日常结算优惠套餐。

　　在民企债券融资方面，交行将积极参与民营企业债券融资支持工具的开发工作，改善支持民营企业债券发行环境。选择优质民营企业试点创设信用风险缓释工具（CRM），所创设工具可直接占用债券发行人可适配的流动资金贷款授信额度。

　　记者了解到，11月14日，交行与中债信用增进公司共同为北京碧水源科技创设的“18碧水源CP002信用风险缓释凭证”挂网公告。这也是继2010年该行为TCL集团创设“10交行CRMW001”，成为全市场首家信用风险缓释凭证创设金融机构后，再次推出信用风险缓释凭证。

　　此外，交行透露，该行还将积极对接省级和计划单列市相关机构、央行推动的市场化机构所主导的民企扶持基金设立进展，配合提供优质金融服务。发挥交行“两化一行”优势，结合投贷联动、股权融资支持工具创设等，主导设立各类民营企业支持基金，并以基金管理人身份带动社会资金注入，尤其是对具备技术优势、成长稳定、发展前景较好的科创企业，以及区域内产业龙头、就业大户、战略性新兴行业等关键重点民营企业，协助化解股票质押违约等流动性风险，着力缓解民营企业融资难。

　　挪腾资源支持民企

　　针对目前的资产结构，交行也通过存量资产移位再贷、加快不良处置、市场化债转股等方式，挪腾资源，释放自身潜力以满足民企融资需求。

　　交行表示，将加快落后产能和“僵尸企业”退出，加强存量资产移位再贷管理，腾挪资源支持优质民营企业。

　　同时，加大不良资产处置力度，加强表内外资产清收管理，运用不良资产证券化、信贷资产流转、收益权批量转让、不良资产核销等手段，盘活信贷存量，加大资源投放。

　　此外，该行将选择符合条件的大中型民营企业开展市场化债转股合作。

　　多措并举降低融资成本

　　除了融资难以外，融资贵也被民企提及。上周三上海银保监局筹备组在召开在沪银保机构与民企座谈会时，上海行颐实业总经理刘海就表示，他一整年都在忙于贷款的事情，希望一来能降低对民营企业的贷款利率，因为行业毛利率低于十年之前，希望能扩大生产维持利润；二是希望多给一些信用贷款，因为即便企业家把房产都抵押了也不够用，而且有些银行不愿意受理异地资产抵押；三是希望续贷时可以不用先还再续，减省掉企业日息可达千分之二的过桥贷款。

　　交行在“支持民企22条”中就提出了一系列“降成本”举措，服务民企提质增效，并明确提出，要“确保四季度新发放小微企业贷款平均利率比一季度下降1个百分点”。

　　此外，交行表示，将持续规范服务收费行为，不允许收取的费用坚决不收。严格执行“七不准”、“四公开”和“两禁两限”要求，落实收费减免政策要求。

　　同时，该行将加强科技运用，线上线下融合，减少授信环节，提高审批时效，多措并举降低企业融资成本。

责任编辑：万露