银行放不收违约金烟雾弹 部分城市已开始收取

　　日前，作为对社会风传的有关银行即将收取买房提前还贷违约金的说法，四大国有银行总行一致表示，他们目前无意收取违约金。但记者近日在成都市各大银行调查时却发现，农业银行、中国银行两大银行的成都分行目前都已经展开了收取违约金的业务。中信实业成都分行也有相应业务。

　　三大银行在收违约金

　　前日下午3时许，记者以购房者的身份来到了农业银行总府支行的个人业务部，询问有关提前还贷是否收取违约金事宜。“我想提前还贷，但贷款还没满一年，听说要收违约金？”“那你就违背了合同，我们当然要收。”“收多少？”“你贷款余额的1.5%。”“如果我一年后才提前还贷呢？”“目前不收，将来说不清楚，要看上级通知了。”“以前好像没有收过。”“但合同里写得很明白。”

　　离开农行后，记者随即来到其对面的中国银行蜀都大道支行。让记者意外的是，在该银行个人房贷业务的办公室门上，醒目地贴着一张告提前还贷者的通知，要求提前还贷者在周三周五前来办理相关业务。该部门负责人告诉记者，“我们去年就开始收取违约金了。贷款一年不到就还钱的，我们要多收取贷款1个月的利息作为违约惩罚。”

　　随后，中信实业银行成都分行负责人也在电话里向记者透露，他们也已正式开始向提前还贷者收取违约金。他们收取的违约金是购房者一个月的月供。“现在收取违约金已经成了一种趋势，大多数银行都已经这么做了。这不是收不收的问题，而是早收还是迟收的问题。”该行负责人表示。

　　但建设银行、交通银行、光大银行等成都分行都表示，他们暂时不会收取违约金，不过以后很难说。工行成都分行也表示，他们暂时不收违约金，但购房者如要提前还贷，须提前一个月提出申请。

　　收取违约金理由凿凿

　　中信实业银行成都分行负责人向记者坦陈，他们收取违约金，主要基于三方面考虑。一是提前还贷带来人力成本的增加。其次是提前还贷打乱了银行原有信贷计划，影响银行业务的顺利开展。还有一个理由非常简单，就是银行与购房者已在合同里注明不得随意提前还贷。购房者要求提前还贷，违背了合同约定，当然应该交纳违约金。农行成都分行负责人则表示，他们收取违约金还有一个重要原因就是狙击投资者。“他们利用我们银行的资金随买随卖从中牟利。我们收取违约金，目的之一就是防止这些人的短线操作。”

　　但市民最关心的问题是，总行已经发话不收违约金，为什么成都银行还在收？对此行内人士认为，问题的关键在于房贷合同。作为银行总行，一般更多从宏观上进行总体协调，地方银行都有着较大的自主权力。在房贷业务方面，地方银行也一般都各自为营。因此一些地方银行便利用自主权力，在实行房贷业务之初，就在合同里都对房贷者提前还贷作出种种规定。如果房贷者要提前还钱，他们就会据此要求交纳违约金。即使事后总行发出信号不收违约金，但由于合同在先，地方银行仍然可以利用这一武器要求房贷者交纳违约金。

　　成都市民强烈反对

　　但虽然如此，提前还贷的市民还是越来越多。某银行信贷科透露，现在他们科每周收到的提前还贷申请近100份，而此前不过寥寥10多份。市民提前还贷排起了长队。有市民向记者反映，他们3月底提交的申请，要排到今年的8月底才能办，因此在交纳交违约金的同时，还不得不忍痛多缴几个月的利息。对此前来办理提前还贷业务的市民反映非常激烈。一市民激动地说：“提前还贷是借款人重诚信的表现，应该鼓励才是，银行怎么能向诚信开刀呢？”有市民表示，他对银行“晚还贷款收取罚息”的做法可以理解，但对“提前还款收取违约金”的做法实在难以理解。更多的市民还是对为什么地方银行与总部银行的“言行不一”感到费解。“按房贷合同办事，说到底还不是他们怎么说我们怎么办！如果不同意他们的条款，他们可能贷款给我吗？”

　　专家：银行在放烟雾弹

　　行内人士认为，虽然四大银行总行已声明无意收取违约金，但其言语却值得推敲。部分市民没认真考虑其语言内容，而片面理解成已经取消违约金了。

　　川大著名地产专家杨继瑞教授分析说，四大银行解释的原话是“各地分行在合同中如果约定了违约金就以合同为准，而总行目前对此尚无整体计划。”即使从原话来看，总行也并没有表示不收违约金的意思，只是目前“尚无整体计划罢了”。那么以后呢？是不是当整体计划一出来，便可以堂而皇之收取“违约金”了？因此这只是一句模棱两可的话，不能就理解为不收取违约金了。再反过来看第一句“各地分行在合同中如果约定了违约金就以合同为准”，这便更是其赞成收取违约金的铁证了。看表层意思，就是明确提出如果合同约定，就遵照合同执行。但实际的情况是，就拿成都为例，又有哪家银行在发放购房贷款时没在合同里或明或暗注明不得提前还贷的呢？而其总行却对此轻轻淡淡一言代过，分明是一种认同与纵容。对此杨继瑞教授概括说，四大银行总行的声明不过是迫于目前全国各方舆论的压力，而对外界释放的一个烟雾弹罢了，里面看不出丝毫不收取违约金的诚意，以及阻止地方银行收取违约金的意思。因此成都银行要收取违约金，并不足为奇。

　　杨教授最后评论说，银行的此种做法实在不可取。政府之所以加息，是为了从宏观上调整市场供需平衡，抬高购房门槛，将房地产这匹野马诱入更正的道路上来。但银行却单方面对已购房者开刀，显然是有违政策初衷的。即使能够通过法律的审核，但此举不合政策不符民心已是不争的事实。姜军

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