大众悄然展开购车信贷服务

http://finance.sina.com.cn 2004年09月19日 18:01 经济观察报

　　本报记者王秋凤北京报道

　　大众金融中国签下第一单

　　9月的北京已经不再燥热难忍，吕先生的心情也格外爽朗。

　　吕先生是一位普通的工薪阶层，早就看中了一汽大众的捷达前卫，在亚之杰展厅转了好多次，但是随着银行贷款门槛的提高，贷款买车的希望非常渺茫。就在吕先生对购车已经绝望的时候，意外地从亚之杰的业务员那里了解到，大众金融公司马上要面向消费者推出一种金融服务，可以更方便、省钱地分期购车。

　　时隔不久，亚之杰业务员通知吕先生大众金融服务产品到位了，并详细地介绍了大众金融产品中信贷的内容。吕先生对这种新兴的汽车金融产品非常满意。

　　9月10日，吕先生来到亚之杰，在业务员的指导下填写了一张百龙方式贷款申请表，并传真到大众金融公司。仅两个小时后就得到大众金融公司回复：无需其他证明信息，批准贷款。吕先生不用跑银行，无需手续费、家访费等，直接在金融公司做了百龙信贷，开着心仪已久的捷达前卫回家了。

　　至此，大众金融自获得中国银监会正式批复后第一笔买卖成交。

　　然而无论是从经销商还是大众金融那里，记者都没有得到确切的关于大众金融个人信贷的有关资料，只是口头介绍。但从这次成交来看，大众金融已经完成了后台准备工作，开始在中国市场全面推进汽车金融服务。据北京亚之杰伯乐汽车总经理孙锋介绍，8月26日，大众金融在京召集获批开展金融业务的9家经销商开会，9月2日进行了首轮培训。目前提供的业务只针对消费者，并不面向经销商。

　　在同样已得到批复的福特还尚未运行、上汽通用金融公司仍主要面向经销商提供融资的时候，大众已先行一步，直接向终端消费者展开了贷款业务。

　　大众金融的平民心

　　8月12日，大众汽车金融(中国)有限公司从中国银监会获得正式批复，获得在中国汽车金融领域内开展人民币业务的许可。在业务开展的初期，大众汽车金融中国有限公司在北京选择了9家大众汽车集团授权经销商进行合作，其中包括3家上海大众经销商、3家一汽大众经销商和3家一汽大众奥迪经销商。其中亚之杰同时拥有一汽-大众和奥迪两个品牌的经营权。

　　9月10日，大众金融签下第一单。大众金融公司步伐之快让人惊讶。对于汽车金融这一新的名词，很多人都不甚了解，那么大众金融公司的具体内容如何？又占有何种优势呢？

　　大众金融顾名思义，是服务于大众汽车产品的一种非银行金融机构，是银行服务的一种补充，虽然具备贷款等金融功能，但与普通的银行还是有着很大的不同。孙锋接受采访时说：“与银行相比，汽车金融公司也会面临风险，但是其对汽车行业的熟悉及对市场变化的敏感，已使其具有防范汽车信贷风险的本能，更容易掌控风险。”

　　大众汽车金融表示，在开业初期首先将业务重点放在了为北京的私人购车者提供汽车金融服务产品上。其中主要指的就是汽车贷款方面，包括两种方式：标准信贷和百龙信贷。标准信贷与银行的贷款类似，交首付，然后按月还款，但无需担保，可省去各种复杂的手续费用、家访费用等。百龙信贷是大众汽车金融最新产品之一，这种信贷购车的首付也是最低30%，但顾客可以选择总车价的20%作为尾款，这笔款项被排除在月供的总数之外，所以月供就比以往银行的贷款低。尾款设置的目的是为顾客提供多种灵活性选择。大众金融中国规定，顾客可以把车辆作为二手车进行置换，也可以选择二次贷款，将尾款付清。

　　亚之杰伯乐汽车财务经理张勇中给记者算了一笔账。以百龙信贷为例：一辆捷达前卫售价12.6万元，首付30%，贷款8.8万元，利率按照规定不低于国内银行为6.88%(国内银行5.88%)，三年还清，那么每个月供数额在传统金融方式的基础上降低10%以上。除去传统银行贷款的各种手续费等，都办下来要省去6000元左右。

　　对于选择分期付款的消费者，大多数人不会太介意利率上多出的那一小部分，因为这平均到每个月上就不明显了。一位正在咨询大众金融贷款的王女士对记者说：“银行贷款手续繁多，而且浪费时间，我需要的是快速、便捷的服务，而且月还款的压力小些。”

　　“随着今年银行汽车贷款门槛的提高，贷款手续复杂不说，而且很难批复，甚至有些银行已经停止了汽车贷款这项业务。在这个时候，大众金融产品再次激发了那些想买车，但不愿一次性投资的消费者的购车热情，使那些银行不易批准的客户重新回到购车行列之中。”孙锋说道，“获得利润，经销商多卖车，而消费者则可以早买车，同时扩大选择的范围。”

　　这样大众金融的平民优势得以充分显现，提高了购车者的积极性。甚至有专家分析，巨头金融公司的进入对吹暖中国车市将有很大帮助。

　　诱惑下的保守与开放

　　据资料显示，世界第一大汽车厂商通用汽车公司每年全部利润中的60%是由汽车金融公司创造的，由此不难看出汽车生产利润的微薄和汽车金融服务利润空间的巨大。

　　随着中国汽车市场保有量和成熟度日益提高，汽车金融信贷有着不可估量的商业潜力，中国汽车金融市场庞大却又几近空白，面对这么大的诱惑，怎能不让汽车巨头们眼馋？同时，经历了汽车市场去年的“高温”和今年的“骤冷”之后，人们更清醒地认识到汽车金融信贷将成为支撑汽车市场持续稳定发展的重要因素。

　　目前在中国已经获批且正式营业的只有上汽通用金融公司和大众中国金融公司。在选择进入中国的切入点的时候，两家公司不谋而合地都选择了个人信贷进入，但侧重点有所不同。上海通用除了提供个人信贷服务之外，侧重对经销商的融资，在上海地区已经签下第一笔单。而大众金融则选择了从消费者信贷单一切入。

　　从两个公司的切入方式不难看出，大众采用的是开放式服务，将便捷直接提供给消费者，踏踏实实地卖车，从而促进新车的销售。亚之杰市场部经理许天任接受采访时说：“一些不打算买车的人，听说大众金融的产品后都非常感兴趣，这样无形中提高了新车的销量，对经销商来说也是一种非常有效的扶持方式。”

　　而上汽通用金融公司则选择了比较保守的双管齐下的方式，这样只要选择好经销商，风险相对要小一些。如果把经销商比作厂商的枪，那么金融公司的融资无疑就成了打仗用的弹药。备足弹药，缓解经销商的资金压力，在一轮又一轮的价格战中保持优势。但侧重扶持经销商，对促进汽车消费却只是治标不治本的办法。

　　汽车金融公司的主要职能有三点：协助厂商，融资经销商，辅助消费者。无论是哪种方式先进入中国，都只是国际汽车金融公司进入中国的试水。世界级的巨商们继二手车置换之后，再次将在国外已经成熟的营销模式带入中国。中国的汽车市场也将经历汽车大国发展的必经之路，逐渐成熟，并建立完整的汽车体系，与国际接轨。