“保险+康养”协同服务发展态势研究——2023年中国保险+康养协同服务优秀运营商TOP10|康养_新浪财经

引言

“保险+康养”的双向赋能，已是行业中的一大共识。2023年两会期间，国家就已经释放“保险+康养”的信号，鼓励保险融合康养，积极应对人口老龄化问题。那么关于“保险+康养”，发展背景如何，有何实践，前景怎样？我们将从这三个角度看中国保险+康养协同服务的发展态势。

保险+康养，何故为之？

政策导向

随着老龄化的进一步加深，老龄化问题进一步凸显，高龄化、少子化现象明显。2023年10月，国家民政部、国家卫健委分别发布的《2022年民政事业发展统计公报》、《2022年卫生健康事业发展统计公报》数据显示，全国60周岁及以上老年人口28004万人，占总人口的19.8%，65周岁及以上老年人口20978万人，占总人口的14.9%，同期，全国人口出生率为6.77‰，中国人口近61年来首次出现负增长。与此同时，我国居民人均预期寿命已从2010年的74.8岁提高至2022年的77.4岁，增加近2.6岁。

在此背景下，为积极应对人口老龄化，国家鼓励保险行业参与养老金融与服务。二十大明确指出要把保障人民健康放在优先发展的战略位置。寿险公司更能发挥在资金、渠道、客户等多方面的平台集聚优势，通过科技和医疗赋能，进一步打通、整合产业链，增加养老服务供给，助力康养产业发展，形成金融产品与服务保障的良性循环，更是应对人口老龄化的现实需要。

资金导向

我们常说，保险与康养的结合，是必然的。在资产端，保险资金的长周期特征与康养产业的稳定性高度匹配，保险资金具有规模大、负债周期长、安全收益高、收益求稳等特点，康养业务具有投资金额大、回收周期长、现金流稳定、收益波动小等特点，从中可以发现，保险和康养二者的高度匹配。在负债端，将保险和康养销售捆绑，可以形成正向反馈，如在保险产品中捆绑设计养老社区入住权益，拉动保险产品销售，长期可获取不动产增值收益。将保险产品与养老社区服务相结合，增加客户与保险公司接触的频率，增加客户粘性。通过养老和健康大数据，支持保险品创新。

需求导向

在长寿时代，多数人都带“病”生活，在这种背景下，人们的康养需求已经不仅仅满足于老有所养、老有所依，而是更关注如何更健康、更高质量地养老。同时老龄人口的消费力也在逐年增长，我国康养产业市场消费需求在5万亿元以上。但是随着康养产业的供给不断增加，2030年我国康养产业市场消费需求将达到20万亿元左右。打造“保险+康养”的内在融合的统一闭环，满足客户新常态下的全生命周期健康管理需求，是保险业康养服务的未来发展方向。

保险+康养，效果如何？

企业实践

“保险+康养”大势所驱之下，已有超过20家险资企业陆续进场布局，通过重资产模式、轻资产模式以及轻重结合模式等形式，累计供应近100个项目，超15万张床位，险资也成为康养市场的主力军之一。

太平：在“保险+大健康”方面，初步形成“乐享家”“乐享游”“乐享居”三大养老服务业务；在“保险+大健康”方面，太平搭建线上线下融合、境内境外融通、覆盖客户全生命周期的健康管理服务平台。

复星：从2018年开始，复星康养开始尝试和保险公司合作。五年时间，复星康养探索出的打法是康养与保险联动，实现同城双子星闪耀。

国寿：全力推进“健康养老生态建设工程”，以保险业务为核心，加快推进康养产业布局。打造以“城心”机构养老为主，“城郊”机构养老、居家养老和社区养老为辅的发展模式。

太保：提出“一体两翼”的战略，就是以“个人客户经营”为主体，以“养老健康”为两翼，进行业务发展、产品研发、生态布局，率先成立了两家公司，太平洋医疗健康管理有限公司和太保养老产业投资公司。

问题尚存

各险企在“康养+保险”实践方面，积累了诸多经验，同时也有很多问题尚存，主要集中在标准制定、服务监管、资源整合等方面。比如：服务的买单方是谁？服务如何定价？服务的标准是什么？定价的标准是什么？跨行业的服务监管由谁负责？此外，保险+康养，势必要链接产业链条上的多种业态，各个业态体系如何连接与融合，供应商的筛选、产品的严选、团队的兼容等，对于此，各险资的应对之策也千差万别，如何能兼顾彼此的兼容性和可持续性，成为摆在各险资面前的难题。

保险+康养，前景怎样？

关于“保险+康养”未来前景怎样，可以从对内、对外两个角度去看

对内：做到全方位协同

企业对内，做到全方位协同，包括投资协同、营销协同、品牌协同、团队协同等。比如每布局一个城市，可将寿险和康养联动，做到寿险销售有场景，反过来保险销售带动康养业务发展。在营销上，康养营销团队强在客户动线设计、场景应用、专业服务能力，寿险销售团队强在销售能力出众，二者的结合可以有效实现双向协同，促进项目发展。此外，通过集团化的培训同步提升寿险和康养两个条线的交叉认知专业能力，更好的去实现险资集团化的保险+康养的业务发展。

对外：扩容保险生态圈

企业对外，持续扩容保险生态圈，扩大产业链条合作。以金融保险服务为核心，利用企业保险专业优势，连接优质康养产业链资源，搭建行业交流、信息共享、协同合作的创新资源聚合平台，打造“保险+康养”生态圈资源聚合平台，打造跨产业生态联盟，赋能保险主业发展，为客户提供以保险服务为核心的多元化、专业化、精细化的医疗、健康、养老综合解决方案。